区块链或将引发新的商业模式

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              区块链或将引发新的商业模式

                       于德浩

                     2016.9.20

区块链是一种计算机数据加密技术，试图做成一个去中心化的数据库。就是说，一条数据一旦记录，任何人都不能更改。这个数据库，没有独揽大权的管理员，网络黑客也很难攻破。通俗的讲，就是人们希望建立一种游戏规则，客观上使得任何人都不能僭越。“王子犯法，与庶民同罪”以前只是一种主观约束，现在估计可以做到有形的客观约束了。

一个具体的应用就是比特币。一般货币发行是由中央银行决定，不管是美元、欧元、日元还是人民币，印钞机都可以随便印钱。比特币的设计初衷就是，客观上去除中央银行，比特币的发行规则一经确立，任何人包括发起人都无法随便再印钱。

在我看来，这不仅仅是一个技术，它将可能颠覆以往的商业运营模式，商品交易基础假设将由“性本恶”转为“性本善”。传统的商品交易规则是“一手交钱，一手交货”，因为只有如此，才可以彼此信任对方。信任的成本是很高的，比如现在的民间借贷利率大约是20%。为什么这么高？实际上，就是默认假设“性本恶”。比如，10万元出借给10个人，每人1万元。借款人是预设其中有一个人会“跑路”。就是说，一年后只有9*1.2=10.8万元会归还，折合实际年均收益率仅为8%。

而区块链技术，就是编织一个有形的网，不会让坏人卷款外逃，甚至此前的各项公开信息交易记录将会明确指出，“此人是坏人，不能借给他钱。”由于加密数据难以攻破，就相当于提高了一个人的犯罪成本，客观上使得他从事正当职业挣钱，而不是搞歪门邪道。同理，如果一个人信赖这个技术，那么他就可以去除信用成本风险，将贷款率调低为实际收益率8%。

目前，已经有人把区块链用于社区互助保险，30万的住院医疗保障额度，只需要缴费10元钱。而保险公司的类似产品大约1000元。当然，这也可能是该项目前期推广，“赔本赚吆喝”。但是，如果只考虑自然风险率，一年100元的保费是绰绰有余。

现在的保险公司收费1000元，也不是说他们霸道黑心。是因为他们要对每一个保险事件进行查证求真。就是说，保险公司假定每一个投保人都有可能骗保。

区块链技术如果做好了，投保人提出理赔申请，系统会自动快速评定。如果，计算机系统判定为真，那么理赔金立刻就会划转，“保险公司”客观上就无权中断。当然，如果系统判定为假，那么投保人“撒泼耍赖”也不会得到一分钱。这期间，完全不需要线下的实地考察，所以非常省钱省时间。不过，目前还只是一种设想，当前的推广项目可做不到如此完美。他们现在是号召志愿者无偿去实地查证，所以才会节省这部分费用。  

值得一提的是，我们不可以只是醉心于数据加密技术，其实这种技术的等效方案一直就有，这就是“品牌效应”。消费者低价买“杂牌货”是假设“买两个，其中一个是坏的”；而高价买大品牌，是假设“每一个都是好的”。

“天网恢恢，疏而不漏”，以前人们是通过试错，亡羊补牢式的惩戒来编织一张无形的网，现在的区块链技术是试图“未雨绸缪”，编织一张有形的网。

技术是把双刃剑，评判标准完全托付给一个计算机程序，也许显得更客观公正；但是可能会死板不够灵活。更糟糕的可能是，如果当初这个评判程序本身就写错了，该怎么办呢？

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关键词：商业模式 计算机系统 计算机程序 保险公司 中央银行 数据加密 人民币 计算机 比特币 管理员

Yes, I believe it.

jamie2288 发表于 2016-10-4 08:51
Yes, I believe it.

如果，区块链技术能够应用于现在的网络游戏，那么游戏产业将迎来迅猛的发展。

现在，游戏玩家，客户消费群体，最希望的就是， 网游设计者不能随便给“托”充钱。
如果，区块链技术可以钳制一个游戏规则，善莫大焉。