首先,必须明白什么是智能投顾?智能投顾是一种在线管理服务,即用机器人代替投资顾问的服务,又称为智能理财、数字化理财。
从技术层面来看,智能投顾背后涉及大数据、人工智能等技术;从业务角度来说,智能投顾本质上属于投资顾问业务,需要分析用户风险承受力并提供符合的理财产品。
那么,智能投顾是如何受到追棒的?依托背后的大数据、人工智能技术,智能投顾具备了战胜人性、降低服务门槛及交易成本、实现资产最优配置个性化、与投资人利益保持一致等优势。
这些优势无疑命中了投资者的痛点,从而产生充沛的市场需求,促进了智能投顾的发展。特别是在我国,理财需求迫切,智能投顾可提升的市场潜力巨大。
以银行理财产品为例,据前瞻产业研究院提供的《中国互联网理财行业发展前景分析报告》数据,2014年,我国商业银行理财产品累计发行规模达到100.5万亿元,同比增长78.1%。银行理财产品发行规模的高速增长,侧面反映了我国理财需求之旺盛。
尽管智能投顾在我国有着很大潜力,但能否真正打开市场还是个未知数。其一,是我国金融市场尚未成熟,不利于智能投顾成长;其二,国内投资者习惯短期投机,智能投顾则强调长期稳健,投资理念大相径庭;其三,政策、监管缺失,风险较大。
总的来说,智能投顾仍处于早期探索阶段,要战胜巴菲特还差很远。另外,国内不同的市场环境,会一定程度上改变智能投顾的发展路径。
以上数据来源自前瞻数据库