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雷达卡
来到美国交换学习，在拿到了SSN后，申请了多张美国信用卡。当我拿到各种开卡奖励（包括现金奖励和返现2000多刀、达美航空里程约7万、希尔顿酒店积分约8万）后，意识到借助这小小的信用卡，可以帮大家省钱甚至赚钱，就写下了这一指南。
申请美卡离不开信用分，而SSN对于申请美卡和累计信用也是至关重要（大部分卡必须有SSN才能申请），因此本文按照SSN、信用及信用分、信用卡的顺序来依次介绍。
一、SSN指南
1.简介
SSN是Social SecurityNumber的缩写，是一串XXX-XX-XXXX格式的9位数字。在美国SSN的重要性就如在国内身份证，很多事情都离不开它，包括申请信用卡，大部分信用卡是需要有SSN才能申请的（当然也会有破解方法）。来美国几个月以来，我在考驾照、汽车上牌、买车险、办借记卡/信用卡、注册比特币交易所、查询信用报告等场景提供过完整SSN号码或着SSN后四位。
2.申请
对于持J1签证的交换/访学人士，是可以直接申请的。凭DS2019、I94、护照和地址证明（寄来的信件如银行对账单），直接到SSA（Social SecurityAdministration）申请即可。
对于持F1签证的学生来说，不能直接申请SSN，但可以曲线救国。首先需要找一份工作，校内校外均可，有了工作，就可以去申请SSN了。网上这类说明很多，因为没有这方面经验，不敢妄言，可自行百度/谷歌。
申请完成后，大概一周左右寄到预留地址。记得在信箱上贴一张写有自己名字的纸片。像SSN卡这类比较重要的邮件，邮递员会核对信箱上面的名字，一旦信箱上没有名字，这封信就会被退回。有人就因为没有在信箱上贴姓名导致SSN信被退回。在美国，信箱是常见通讯方式，如办一张借记卡也不会当场给卡片，而是过后邮寄。
SSN卡并没有像中国的居民身份证一样结实，仅仅是一张纸片，当拿到这张纸片后，需要做三件事，一是沿虚线剪下，二是签上名字，三是锁在抽屉里保管好。SSN属于个人隐私，不能轻易泄露，仅在一些比较可信的场合才可填写。
二、信用指南
1.简介
早就听说美国是一个极其注重信用和征信的国家，但直到来了美国才有深切体会，信用良好就是省下了大把白花花的银子啊！由于没有足够的信用历史，在美帝干啥成本都很高，信用卡额度相当的低，车险相当的贵！所以，信用很值得维护。
机构基于个人信用信息，使用诸如FICO的引擎为用户赋信用分。美国有三大信用局：TransUnion、Equifax和Experian，他们虽然独立打分，但分数较为相近。申请不同银行信用卡，调取的信用分也不一样。一般来说TransUnion信用分很快就会有，但其他两个机构的信用分要等到有了第一张信用卡半年后。
上图是Credit Karma给出的信用分影响拆解。分额度占用（Credit Card Use）、还款历史（Payment History）、负面标记（Derogatory Marks）、信用长度（Credit Age）、总账户数（Total Accounts）及机构查询（Hard Inquiries）六个方面。一般来说额度占用越低、按时还款率越高、负面标记越少、总账户数越多、Hard Pull（同Hard Inquires）越少，信用分越高。
初来美国申请的前几张信用卡非常重要！因为直接决定了信用历史情况，一旦关闭账户，信用历史会向后推迟。所以，刚开始申请信用卡建议申请免年费的信用卡，无闲置成本，且容易下卡。
根据我的经历，额度占用从10%上升到31%，信用分下降了18，一个HardPull又会下降16分。总归来说，只要不逾期，信用分总会随着时间推移慢慢上涨。
2.查询
当申请了信用卡之后，在其APP上都能免费查看某一个机构提供的信用分，每月更新一次，一般开卡半年后才能有足够的信用记录，显示信用分。
上图分别是使用信用卡半年和一年半左右，TransUnion、Experian和TransUnion三家机构提供的信用分，各自在Discover、AMEX和BOA的APP上可查。信用分一般在用卡半年后陆续在各个信用卡APP上显示，一般来说每月账单日前后会更新一次。
在这里隆重推荐一个免费查信用分的网站Credit Karma（http://www.creditkarma.com/），在注册（需要SSN）后可以免费查看TransUnion和Equifax的信用分，并能看到信用报告，了解自己的信用历史、负债情况和账户情况等。信用分每周更新一次。每当信用报告有变更时，APP可以实时推送，并且从当天重新开始计算更新日期，7天之后更新信用分。
类似免费的信用分查询网站有不少，如https://www.freecreditscore.com/，提供基于Experian信用分，可以弥补Credit Karma无法提供Experian评分的不足，每月更新一次。而Experian恰恰是最重要的信用局，大部分的信用卡申请，都是调取Experian信用局提供的信用报告。我申请Chase、Citi及Macy’s（其实也是Chase联名的卡）信用卡，都是只调取了Experian的信用报告并产生Hard Pull。这也是为什么我的Experian信用分比其他两家信用局提供的低很多的原因。另外freecreditscore也提供TransUnion和Equifax信用分，但收费。
其他免费的信用分查询网站，大部分是每月一更新，可以自行发掘。
根据使用Credit Karma的经验，Hard Pull可以实时更新并推送，但是额度占用和新开账户并不能实时更新，可能要晚7~15天，甚至2~3个月。
三、信用卡指南
前言
在美国生活，开张美国信用卡还是很有必要的。例如在一些购物网站，使用中国信用卡是无法付款的，比如Belk，拥有一张美国信用卡才能畅通无阻。再比如大部分的加油站，用信用卡加油需要输入邮编。用国内信用卡，我曾经尝试过各种数字，像卡号后5位、邮编后5位（美国邮编5位而中国邮编6位，输入中国邮编是一定不行的）、00000、66666、88888等，始终无法成功付款，曾咨询过中行客服，他们居然回复说中行的VISA卡没有邮编这一功能……想要免掉这些幺蛾子，来张美卡吧！
使用美卡另一个好处是安全。万一被盗刷，钱很容易追回，一个电话搞定。在美国，信用卡盗刷时有发生，网购只需要卡号和有效期，餐厅刷卡需要把卡给服务员去后台刷（美国传统，不能自己去付），这些都有可能造成被盗刷。美卡被盗刷的同学，打个电话钱就回来了。相比之下，使用中国信用卡遭遇盗刷，处理起来糟心很多。这可能也是为什么信用卡能在美帝风靡好几十年的原因之一吧。
注意
用惯了中国的信用卡，初用美卡会有些不适应。美国信用卡有些地方跟国内信用卡不一样，需要留心：
•不能存钱刷。想买个手机或者电脑，额度不够，对不起只能换张卡了。硬往里充钱，额度是不会上涨的（Discover和BOA已实测），多充的钱如果不及时消费掉，会被寄支票退回。
•还款要两三天到账。一般通过APP还信用卡，输入银行账号及姓名，在进行完还款操作之后，要两三天钱才能过来。目前我还不知道在还款日当天操作还款会不会产生逾期，还款还是趁早吧。这貌似不是信用卡的问题，而是银行体系的问题。AMEX能快一些，钱没到账时，额度会提前恢复。
•在美国，能发行信用卡的不仅限于银行，卡组织、商户也可发行信用卡。典型的如Discover、AMEX（American Express）均为卡组织，独立发行自己的信用卡。Macy’s、Marshalls、Amazon、AutoZone等各种商家也跟会选择与银行或者卡组织合作发行信用卡（类似于国内的联名卡）。
•基本都有超限费，即消费超过信用额度要多交钱。新人下卡额度一般不高，所以要时刻注意信用卡的可用额度，尽量不要超限。
•出账单的金额不要太高，否则信用分降得很厉害。以10%以内为佳，至少不要超过30%，总额度占用超过30%，信用分会猛降。
开卡奖励
下面隆重介绍一下各个银行的信用卡。访问学者到美国交换，期限在半年到两年不等，申几张信用卡，拿到开卡奖励，可能就临近回国了。所以我建议多多关注信用卡的开卡奖励。刷1000返250等于返25%，刷1000返200等于返20%，简直是神返现比例啊！还在乎那1%、2%、3%返现比例干啥！
我们在美国是新人，信用历史不长，连SSN都是新办的。考虑下卡难度和年费情况，Cash Reward卡成了入门的必然选择。再次强调，前几张信用卡非常重要，直接决定了信用历史状况，如果关闭账户将严重影响信用分数，所以前几张卡建议申请免年费的信用卡，没有长期闲置成本。当信用情况有所累积，进阶为中级玩家之后，可以关注回馈率更高的积点信用卡，兑换航司里程和酒店集团积分，玩法多多花样多多。Cash Reward卡获得的返现一般可以抵扣账单、兑换礼品卡（且一般能换到的金额比返现高一些，刚需划算）或者提现（如BOA信用卡返现提现到BOA借记卡上，可多给至少10%）。
下面就简要介绍10种热门信用卡：
美国SSN、信用记录及信用卡指南（下）https://bbs.pinggu.org/forum.php?mod=viewthread&tid=7141535
pdf完整版下载：https://pan.baidu.com/s/1W0wzF25v6LQhfFVFm-be4A（百度网盘，提取码：zthb）
也可以点击文末的附件直接下载（注意最新版本是2019-5-28更新的那个）
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