楼主: chenyi112982
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[坛子里的经管人] 一位外企985金融女博士的“掏心大实话”和“非主流人生”: 何谓金融? 何顾人生?   [推广有奖]

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chenyi112982 发表于 2018-7-2 11:46:31 |显示全部楼层
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嘉宾背景和介绍

我是谁——finqq

博士毕业于某985大学金融学专业,现任职于外企研究单位。本科学习国际贸易,熟悉进出口流程、关务作业流程、三角贸易与L/C(信用证) 作业流程。硕士期间前往美国求学, 主攻Multinational Business Management( 跨国企业管理),毕业后曾在上市科技公司担任管理职。工作几年后,在一次公司的海外并购案中,自己的提案被上层领导拒绝,深觉自己学习不足, 于是加入经管之家,重新走上求学之路------现任经管之家论坛四区工商管理论坛区版主与九区考研、考博、留学区区版主,六区金融投资人(实务版)上传下载版区版主。很开心自己在经管之家得到不少人的协助,广大的论坛就如同一片汪洋的书海,让自己沉沦无法自拔,也让自己能顺利藉力使力,考上金融学博士,启开博士的求学之旅。在论坛的陪伴下,顺利地经过四年的洗礼,完成博士阶段训练,取得人生又一大迈进。在博士求学期间,除关注与研究跨国公司的并购事件外,本人主要研究方向在农业金融、金融体系与监管及企业金融、外汇波动等领域。一直对经济金融研究等领域有着长期的跟踪和深厚的兴趣,愿意与大家一起交流、学习进步!



嘉宾心语及风采

我和我的世界

【1.我的两句座右铭】一句是我本科毕业时,一位启蒙我的老师送的一句话『不怕没机会,只怕没准备』,这句话跟着我数十年,每当我转换人生跑道时,这句话就会浮现在我脑海里。第二句是博士毕业时,校长对我们毕业生的期许『致吾知于无央, 充吾爱于吾疆』,这让我明白,对于学问,应该细心理解且知无不言,言无不尽,也让我学会了大爱无私的分享,弘扬教育的精神,懂得爱自己、爱别人、爱社会、爱国家。那怕自己只是社会的一颗小小螺丝钉,也能对大大的国家有所贡献。


【2.我和我的世界】我的兴趣十分广泛,小到产品研发,大至公司治理,都是我喜欢研究的范围。犹记自己刚入企业的第一个月,公司研发单位利用周末举行相关技术讲座,全公司就只有我一个非技术背景的员工报名参加了这个讲座。讲座进行的同时,研发主管突然反问了一句话,xxx,你明白这个技术原理吗? 主管叫的正是我,我听的正入迷,立马回复,大概可以理解。接着主管当场告诉所有同仁,他会特别问我的原因是因为全会场只有我是非技术出身却跑来报名上课,浪费美好周末。而我最喜欢的就是创新战略,在我初为管理职时,首先重拾拜读的书叫孙子兵法,破坏式创新一直是我在企业实行的作风,这也是我当时加入版主团队时,人事告诉我四区的子版可任选一版实习,我亳不考虑就选了『创新与战略管理』子版。若要明确地说兴趣,应该说凡可系统性、整合输出导致经济利益的一切行为与学习,我都十分有兴趣


【3.我的一些观点和思索】学习、是一条孤独的路。要先学会沉下心、专注于一件事的始末,才能成功开始自己的学习之路。论坛陪伴着我走完博士的求学之路,在此也认识了许多志同道合的好朋友,十分开心,也希望后续可以一直在论坛成长茁大。而相较于工商管理、金融、经济与国际贸易,我想给大家的建议就是,必须要先专而后广,别担心跨领域会学不好,而是要在适合的时间,专心学好当下的学问,进而学以致用


未来,大家将面临更大的竞争压力。今年(2018)国务院下批了45个金融学硕+专硕,再加上原有的300多个,竞争环境更激烈了。大家只有学好专业知识,才能有更好的发展。2018年3月28日,国家刚刚成立了金融法院,所以金融律师行业,可能在未来几年有很大的前景。金融法院结合了CFA证加法律资格证,有多少人能搞得定? 而数字金融则结合了金融工程加上数学及计算器专业。又有多少人可以成为专家?


回归到实务面,学习的目的是为了充实自我外,也是为了贡献所学。在企业界,一个财务长若只懂会计,这个企业无法做大;一个技术长若只懂技术,做出来的产品又好又专,用十年不坏,估计这个企业也活不了太久。所以,一个企业需求的高级主管是对于营运的所有相关专业都要好好学习,产(生产制造)、销(市场营销)、人(人力资源)、发(研发)、财(财务与资金运作),各各环节都要深入理解,缺一不可。换言之,不管您现在的专业是什么,您都要精益求精,持续学习,并在学精一个领域后,试着跨到另一个领域去学习。未来,绝对是多能工、多专业化的社会,想想,以后一个机器人植入不同的芯片就可以成为不同领域的专家,试问,身为人类的你如何与其竞争? 当然,另一个发展就是成为权威化的专业,若您不想学习跨领域的专业,那也可以在自己所在领域成为权威人士,由你或你的团队来制定标准,制定市场游戏规则,那就是成为那金字塔顶端的小众人物,这虽可行、但机率是微之又微的。最后,以《大学》里的一段话,送给各位在学习路上的伙伴们-----【人静而后安,安而能后定,定而能后慧,慧而能后悟,悟而能后得】。


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问1

 

今天我们很荣幸地邀请到经管之家极具影响力的资深版主、某985高校金融学博士finqq来到经管人作客。她是一位“有故事”的经管人,也是一位有着丰富的求学和从业经验的专业人士,相信在刚才的嘉宾介绍和嘉宾心语部分,她的风采和洞见就已让大家领略到一股清新之风。首先,您能否和大家分享一下,从本科国际贸易到博士金融学的多年经管专业的学习期间,您最大的收获和感悟是什么?这个专业如何影响了您的人生和经历呢?如果现在要和一位经济学小白分享您的学习经验,您会有怎样的建议呢?

答1

 

各位大家好, 很荣幸能在此接受主持人的访问。回想当初,本科为何会选择国际贸易专业? 其实初心很简单, 只是为了外贸市场就业需求很大,便在自己如同一张白纸的情况下,一步步走入外贸专业。在初入社会时,我个人是有深深的体会的,进入职场后发现,学校教导的只是职场职务的基本和理论的表面,对于实际操作流程,包括PI、OFFER/RE-OFFER的过程,到最后CONTRACT CONFIRM,以及后续的报关/出货/Packing list/Invoice/Shipping order 还有对银行的押汇流程,其实都没有十分深入且有系统的教导。

 

我的第一份工作是在法国企业服务,公司里什么都不教你,只让你做要你做的。我在那里做了五个月,这期间,我个人请了二个私人家教,教导我整个银行押汇流程与进出口外贸流程。之后,便快速跳往我第二份工作;这份工作老板是与日商打交道的,而我的工作也只是负责到其中一小块的操作。以老板的观点来说,他只需要请三个助理,将作业流程拆成三大段,并负责教会这三位助理所对应的每段作业流程即可。他的理念是三大流程分给三个助理没问题,但这三个助理要互为职务代理人。不知道自己是幸还是不幸,另外二位助理常常请假,而自己常要代理并加班。不知不觉中,自己不小心就把整个流程理通并实践。做外贸不但开扩了我的视野也让我赚上人生的第一桶金,让我有能力、有勇气、有信心到海外留学进修硕士。在海外几年里,每天都在新视野与新思绪的冲击中快速成长。接触到不少国家的同学、朋友;在课堂上则是学习到不少国家的风俗、习惯与做生意的方式。也体会到尊重不同个性及种族的人群、以及如何处理在跨国企业中遇到的文化冲突事件。后来,回到学校钻研于金融领域,并加入某外商来华投资的金控单位,在这段期间,我觉得最大的收获就是不断去验证自己的投资模式与投资理念、对趋势的分析、风险的掌控以及可能产生的结果之提前对策学习金融后让自己对数字更为敏感,同时,在现实生活中,也懂得去判断投资理财的信息真假,不会银行人员说什么自己就相信什么,更不会无知地投入非法的金融活动。

 

对于尚未学习过经济学却对其有兴趣不知从何入手的朋友们,我会建议先从时事新闻开始,养成每日至少阅读一份经济相关的报纸杂志,对主编们或财经专家们写的内容去做理解与理论的对应:


比方说有则新闻说,今天央行逆回购100亿. 请问各位, 这则消息是什么意思呢? 又代表了什么寓意? 对未来经济会有何影响?经常思考这些问题,各位可以养成思考的习惯,再去找宏观经济学里与微观经济学里的理论对应学派、相关的论文研究、及学者们对这个问题关注的领域又可分为哪几块? 哪几学派? 诸如此类系统性的学习, 会比死读书来的事半功倍,也更容易学以致用。当然, 也有些学生就一直是死记硬背上来的,你真要他认真思考, 他可能会直接放弃,若是如此,建议选一本自己看的懂的经济教材,认真阅读几次后再去看第二本书,连看个三本书后再去思考这三本书针对同样的课题有何不同的见解。如此,也可以从微观(初级入门的书大家可以从曼昆《经济学理论》上下册着手),这本书引用大量案例且内容与生活贴近,浅而明白的说出经济学的各原理。另一本萨缪尔森的《经济学》也是不错的入门选择。


问2

 

骏马无鞭自扬蹄,人生是一段不断前行、不断遇见的旅程——您在前文提到“工作中因为一起跨国并购中的提案被拒”,从而萌生了考博的想法,于是就去深造了。对很多人来说,辞职其实并不是太容易的决定,您当时是怎么想的呢?这次继续深造给您的人生带来了哪些改变?回顾过去,您认为职场人士充电的方式和学习途径有哪些?能否为大家为大家提供一些工作后充电和提升自己的建议呢?

答2

 

谈到这个问题,必须先跟大家谈《信念》的力量。在提案被拒后,我先反省我自己,我开始了对自己的评估;一、自己的提案只是自己的思构与理念的呈展(即不被认同的主要原因),缺乏对未来可能产生效益及情况的进一步模拟与分析. 二、是自身第一次做大型并购评估,缺乏经验与专业可信度。要改善这二个问题,唯一的解决方法是再进修。当时,问了许多朋友,他们认为没有一个专业是单独在谈并购的,毕竟这行为只是商业行为中的一个小环节,但这个环节却涉及许多金融、法律、行业发展等专业知识,故在分析过自己本身的专业后, 朋友们建议我不如去读个金融博士。一开始, 我先利用周末进修及参与一些金融的讲座,后来愈来愈有兴趣,也认识了一群对金融有见解的朋友们。恰巧,此时,最疼爱我的姥爷往生了,姥爷对我的心愿就是希望我能好好读书、最好家门可以出个博士。而这时,我也面临到一个难题,便是公司不希望我请假回老家送姥爷最后一程。主管认为姥爷(爸爸的爸爸,扶养我长大的人)不是三等亲,我不用回去没关系,而我十分坚持要回老家一趟,为此,自己便不犹豫地离职了。钱,再赚就有了;若自己是金子,到哪里都会发亮,但不回去送最疼爱自己的姥爷一程,这样的不孝行为,我办不到。我不想让自己遗憾终生。而自己也因此,走上了考博之路。在读博进修的过程中,最大的收获就是提升了自己对问题的见解深度与全面性。扩大了自己对问题的解决分析能力。另一方面,在博导、学校教授的要求下,参加了更多的学术论坛交流,也间接增长了不少思维模式与知识。

 

对于职场人士的充电,我建议可以从二块下去学习:一、从与自己工作相关的技能去学习:即将自己的工作技能列出来后,列出职业专业等级强度与技术/技能广度的四维指标、自我分析一下自己能力可以学习到的程度,订定出最适合自己的学习计划大方向,每年朝着这方向前进。 二、从直接可以独立提升自我能力的新技能去学习比如学会构设网页,可以兼职为人设计网页;比如考上某职照,比如学会某种分析模型.比如学会某种新语言或某种程序操作.......诸如此类,与现有工作无直接关系但与兴趣有关的学习。


问3

 

在您眼里?金融学是一门怎样的学科?能否为大家推荐一些经管领域的优秀的学习资源,比如图书、教材、MOOC、博客和名师等等?

答3

 

金融学在我国学科体系里是被归类在应用经济学下面,是研究公司、个人、政府与其他机构如何募集和投资资金的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向:宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。它的专业必须是十分容易被应用在日常生活当中的经济行为里,以个人而言,最贴切的就是, 若您今年表现优秀,老板给了您一百万块年终红利、假设您没有任何购买需求的情况下,您应该如何运用这笔钱? 这问题即是应用经济学的范围, 而它同时也涉及到许多的金融常识运用。金融学领域包括金融市场学、货币经济学、财政学、 公司金融学、个人金融学、国际金融学、投资学、金融工程、金融计量经济学、数理金融学、行为金融学与保险学等。简单的以投资角度来讲,则包括股、汇、债、期、四个市场。

 

我个人长期关注的金融类的学习资源有如下,与大家分享并探讨:

论坛及网站

 

金融学金融四十人论坛、经管之家、金融读书会、金融界论坛、FT中文网、767股票学习网华尔街见闻、汇通网、汇金网、慧博投研、哈佛商业评论、经济学人等。

图书与教材

 

Harvard Business Review

McKinsey & Company Report

J.P.Morgan Global Research

Scott Hoover – Stock Valuation

S&P-Fundamentals of Corporate Credit Analysis

John hull 的Options, futures and otherderivatives

Steven Shreve的stochastic calculus for Finance

Brigo & mecurio的经典利率模型、

Andersen 和piterbarg的经典利率模型三本书

o’kane的经典的信用衍生产品的书

Journal of Financial Economics 期刊

巴菲特的价值投资理论

埃德蒙德·菲尔普斯着的经济增长黄金论

埃德蒙德•菲尔普斯的结构性衰退:失业、利息和资产的现代均衡理论

第五项修炼

搞懂金融学的第一本书

哈佛经典

傅利民-哈佛大学第一堂经济课:聆听只在哈佛才有的

余世维-企业核心竞争力

胡大平-隐形财富

(美)詹姆士·A·卡波拉索(Caporaso.J.A.) / (美)戴维·P·莱文(Levine.D.P.)- 经济政治学理论

George s.Day 的 Innovation prowess

作交易的艺术: 川普自传

MOOC资源

 

我个人是用Coursera与Open2stud,也曾用过 Ewant,内容各有千秋, 都很值得学习.

https://www.coursera.org/browse/social-sciences/economics

https://www.open2study.com/

http://www.ewant.org/

博客和名师

 

光远看经济/牛刀博客/樊纲博客/巴曙松微博等。


问4

 

我们正处在一个迭代加巨、变化不断的社会,您提到金融法院结合了CFA+律师证,数字金融则结合了金融工程+数学+计算。您认为在今后,经济、管理、金融、统计、财会等相关经管类专业的学习,是否会出现“跨界”和“混搭”的趋势呢?学习这类专业,应该如何结合时代大势,来培养自己的核心竞争力呢?以及如何形成完善而合理的知识体系呢?能否结合您在求学和工作中的宝贵经历,为大家点拨一二呢?

答4

 

这问题十分有意思,对于经管人所谈论的“经管”,其实谈到的就是凡经营、管理中所遇到的一切可能情况——想想、一家公司的营运,需不需懂法律啊? 答案一定是肯定的。 从注册公司开始, 就需要懂《公司法》为其最基本。后面的营运则需要知道智财权法、行业法规、财会法条等等。当然, 有人会告诉我说,公司里那么多人,用不着你来操这些心。但,试想,你可能一辈子都当助理吗?可能一辈子都当技术吗? 或许有天,老板想升你当经理或副总,你无法跨部门沟通, 老板怎么敢升你呢? 或许有一天,你要出来自己创业,开公司,当老板, 你只懂你懂的那一块,其它的全听别人的,自己无法下判断, 你会不会觉得自己像盲人过河,自己的成败,全操控在别人手上? 故而,你一定要自己了解这些专业知识的基本,即使不是自己实际操作, 也要有能力来驾驭这块操作的其它专业人才。未来,社会只有二种人才可以有较高的收入或社会地位,一是专才,即某专业的权威,是制定游戏规则与行业制度的人;二则是多能专业,即是能熟悉某行业或某专业的一切操作及风险的人。这里提到《风险控管》,要控管风险、您就必须要懂得行业、法律、财务、业务及行政等五大块的操作及可能发生的情况。所以, 一个优秀的经营管理人才、专业上的“跨界”和“混搭”是必然的趋势。您可以只掌握某一块专业,但对于经营管理所需的其它相关专业,也需要有一定的基本认知与了解。

 

至于核心竞争力,基于每个人的背景不同、专业不同,本人实在不敢随意班门弄斧。但这个完整的知识体系,在还没入社会前,可以依学科别、订定目标,逐一学习;进了社会后,会建议各位要培养自己的专才。所谓的专才,即自己能被别人利用的价值, 即是个人的核心竞争力。而专才的培养贵在执之以恒,不间断的学习相关知识、不间断的强化自己的思维框架、运用时事去验证理论的可行性、运用数据去分析理论的可论程度。


问5

 

学习,工作,践行,再提升,从您的奋斗履历中,我们看到了乔布斯所提倡的“求知若饥,虚心若愚”(Stay Hungry, Stay Foolish)的新时代学习精神,对于您现在外企所从事的研究工作,您有着怎样的体验?您认为非金融专业人士应如何系统而高效的学习金融知识呢?

答5

 

对于我目前的工作而言,每天的学习都是归零学习。谦虚、认真、负责是这份工作最基本、必须持有的态度。在工作上,领导们实事求事的态度,对数字的吹毛求疵,往往超过我们在学校时所能想象的。而非金融专业人士若想涉入金融,首先、要对金融有浓厚的兴趣。其次,要喜欢财富。

 

对于学生,建议从最简单的金融学介绍入门,先观其大概后再选自己有兴趣的课题,挑几本名师著作阅读。除了金融学外,银行运作系统、货币学、外汇、期货、投资银行学等也要多方涉取,依排列先后逐一学习。在学校里,《微观与宏观经济学》是功底,经济理论与模型,是必须学习的,但并不够。在有了基本认知后,可再接着学习《金融市场学》,《货币银行学》,《财务管理学》,了解金融市场与经济体系怎样运作的原理。如果要继续学习,就接着再学《会计学》,《财务报告分析》,《证券投资与分析》,《商业银行经营管理》等,这样能更深层次地运用之前所积累的金融思想。


但仅从课本上或课堂上学金融理论是不够的。在网上,报刊上阅读金融时事及经济学家的评论同等重要。华尔街日报的微信号,FT中文网都是很不错的经济金融阅读平台。如果有专有名词看不懂,推荐用智库百科查阅,讲得很详细,看完一个词条就能了解个大概。每个金融事件不能看完就结束,一定要结合已经掌握的理论,有自己的思考和判断,才能不断进步。待理论与时事结合后,可在知网下载著名经济学家关于经济体制,经济理论的论文。看看大牛们是怎么思考问题的,用哪些理论和手段,从什么方向切入。

 

如果要继续深入,那就再学习数学理论。数学是金融的最强工具。利用建模与历史数据数据来验证自己假设或提出来的理论或观点是不是正确、合宜、可用。而对于社会人士,有一个更简单的学习法,就是加入业界。公司会提供你一系列的学习进修、这也是你的绩效考评之一。依公司的系统学习,也是很好的选择。


问6

 

您的研究工作也是很多人所喜欢和向往的工作,但是做研究需要深厚的积累、开阔的眼界、完善的体系和框架以及精密的逻辑推演——如果一位经管毕业生想进入研究类的职位,您认为应该怎么开始或者做哪些准备?一位研究分析师,最核心的竞争力在哪里呢?

答6

 

经管毕业生要进入研究类职位之前要先培养好喜欢阅读的兴趣以及分析的基本能力。在兴趣的支撑下,广泛阅读分析报告并写出读后心得与自己的见解。而最终养成目标,莫过于是拥有良好的沟通社交能力(包括语言)、基本的分析学习能力、简单的系统操作能力、清楚的逻辑思维及讯息过滤能力。最好能有行业经验,若是没有经验的学生,建议从实习开始。


分析师的竞争力,除了基本的专业知识的熟稔外,最重要的就是观大局迅速判断问题点的能力以及社交沟通能力。在云谲波诡的金融行业密集轰炸的信息流中,迅速判断 “对还是错”、“正向还是反向” 、 “升值还是贬值”、“投资还是放弃”的能力,以及应当投入的组合结构、占分比、撤退时机等;在听完顾客的整体情况说明后,能立刻归结问题、找寻数据、进行分析的能力,以及最后也是最重要的,让对方认同你的报告的能力。


问7

 

从事经济、金融工作的人都是通过什么渠道获得数据资源,运用什么软件来分析行业状态和经济走势的?您是否有一些好的工具推荐给大家呢?

答7

 

我们的数据来源可分一手和二手数据,一般我们项目都是由客户提供一手数据,至于行业与市场等对比信息数据则多半来自官网及各大数据库,如The World bank Data、IMF Data、The National Bureau of Economic Research、TradingEconomics、SEC、DB Research 、央行、银监会、国家统计局、国家信息中心、各中心及公司的财报、年报及各大重要披露讯息、Wind (万德信息)等等至于分析的软件我们主要用SAS 、Excel & VBA、Stata与R.等。


一般大家都用自己最上手的软件做分析,没硬性要求。我个人认为Excel 是一个很强大又好用的软件,而公司SAS的套件分析组合也十分便捷。建议大家把自己最熟悉的工具用到顺手,行有余力之时再来学习其它软件的操作


问8

 

工作以来,您遇到的最大困难是什么? 同样,在硕士、博士阶段的求学过程中,您是否遇到过一些困难?又是如何克服这些困难的呢?

答8

 

工作中,其实每一件任务都是挑战,困难度只有程度的不同而已。不过,最常遇到的最大困难就是建立团队后的维持,也就是“人”的问题。当一个新加入的伙伴在熟悉工作流程后没多少事,收到他的离职申请, 或者新伙伴往往说行,却未在时限内完成所有工作,导致整个团队会常有突发性的加班。或者团队里某成员个人表现太突出或文化差异而无法与团队其它成员好好相处,或者团队成员工作时间久了, 出现怠工情况....... 在为了不影响进度的可能情况下, 我们会尽量先做好每个人的工作岗位说明书, 并安排俩俩为一组的培训, 即职务代理人机制。对于未来,临时性的人力调配, 给予最多的工作岗位覆盖率。

 

在硕士、博士阶段的求学过程中,其实也常遇到很多困难,尤其刚开始选题时,几乎所有时间都混在教室与图书馆里,家庭跟学校是难二面兼顾的。另外,在分析问题时,也常会出现与同学意见冲突,这时,我们一般就是条列式列出双方观点,再与几位同学讨论后,采多数决方式处理。


问9

 

对于想要攻读金融学博士的学弟学妹们,您有哪些建议呢?如果能够重新读一次博士,您会将时间和精力放在哪些领域呢?一位金融学博士应该如何合理地规划自己的博士生涯呢?

答9

 

我通常会先问学弟妹为什么会想选金融专业? 在知道他们的需求与动机之后,再给予建议。比如系所里的那位教授是符合他学习动机这方面的权威, 会建议他们尽量向权威看齐, 最好可以拜在其门下。另外, 我也会建议学弟妹们,别因为学金融就认为自己是很好的理财高手。平时要多注意留心经济时事,尤其与金融有关的消息。并且,至少要在金融的众领域中,选一块领域做为自己的专注领域,有所长,才不枉所学。同时,也会建议学弟妹们,除了学校的教学进度外,可以多参加研讨会,并着手准备任一专业执照的考照。

 

如果能再重新读一次博士,我可能不会选金融。(呵呵, 开玩笑). 不过,我另一位好友说,如果能重来,他宁愿不读博。(会心一笑)~~ 言归正传,如果再重读一次博士,我会将自己的时间,花更多在实习上或历史数据收集建模上。在学校,学到许多理论上的知识,但若不加以运用,结合历史轨迹与现代时事呼应,提出自己的见解,利用知识为自己挣钱,就不能算是学到自己的东西


问10

 

金融学学习的起步阶段,要避免在两个方向下太多功夫。一是极抽象的理论,二是太具体的实务。拨开云雾,金融的根基仍是理性人,个人、企业、金融机构和政府都被抽象成理性人来做决策,理性人在各自的效用函数下寻找风险和收益的平衡。您如何看待金融学思维的培养?怎样理解经济、金融、财会等专业之间的联系呢?对于金融学专业应该考哪些证书,您是如何看待的呢?

答10

 

经济、金融和财会其实是密不可分的专业。虽然财会是在工商管理大类里面,而金融属于经济学大类,一级学科门类是不一样的。但金融学研究货币、信贷、银行、保险和投资理论与实务等应用经济学。主要专业课程有货币银行学、金融市场学、国际金融、投资金融学、保险学、外汇管理、金融工程学、投资银行学、证券投资分析、投资项目评估、国际投资、财务管理等。它们与财会专业培养的管理学、统计学、商法、会计学原理、成本与管理会计、融资、资产管理、财务分析、财务预测等,两者间是有着相呼应的关系。以实务内容来说,其各自的专业领域应可一句以概之,即:经济包含了金融,而金融包含了财会。三者专业密不可分。

 

简单说,经济是一复杂的整体,成千上万的因素影响着其运行;而经济学则致力于研究经济运行的机制、原理,通常会忽略经济中大部分因素,而只挑选出被关心的变量。经济学中或简或繁的理论模型,与理解我们生活中的经济,这二大块,对于初步学习经济的同学们来看,会觉得二者间有着较大的距离,想要搭配生活时事来研究经济的朋友,就必须要有金融思维与财会思维后, 才容易结合二者

 

金融学思维的培养我建议可带着问题读书。我在学习课本时对此感受很深,如果泛泛地把书学习一遍,只能大致有一个概念,并不能想清楚绝大部分问题。反而后来在做某个项目的研究,需要回顾这一部分的内容时,重新有目的性地去学习,会有一种与书籍互动的效果,收获非常大。试着给出一些假设,让自己把注意力集中在所关心的问题上,注重思考的逻辑。这是最重要的一点,思考时应保持“什么导致了什么,因此有何反应结果;该结果又导致了什么,因此又有何结果的产生”这样一环扣一环的推理。

 

金融学专业的证书有很多,看你专注的领域是什么? 一般若要从事证券的,会考证券从业资格证书,而本身在财务分析及投资领域强或想从事此方向工作的朋友,则会有兴趣于CIIA(Certified International Investment Analyst)注册国际投资分析师及CFA(Chartered Financial Analyst)注册金融分析师。此外,想当金融理财师的朋友,则会考CFP(注册金融理财师)或国内的CHFP(国家理财规划师)两种。对于这些证书,我个人是觉得,若您未来是要从事金融工作,就建议可花点时间,针对自己专注领域去准备、去考证。虽然现在并没有强制要求考证,但有证的朋友,未来在升迁或进入相关工作职务时,可以较同期朋友获得更好的薪资或加分效果。


问11

 

您如何看待人工智能、区块链、云计算等新兴领域?它们会对我们的生活和工作形成哪些冲击呢?未来已来,唯一不变的是变化,您认为在AI时代,我们应该如何进行有效的进行自我知识管理呢?

答11

 

近期人工智能、区块链、云计算都是最火的领域,因为他们的技术串联与应用结合,在非结构数据领域,可借助统计分析技术,挖掘出很多有价值的信息,让我们的生活跟工作形态都面临了更快速、更便捷的改变。让我们的数据无袐、生活便捷。这是好事,也是坏事。举个例子医疗云:一个患者做过青霉素皮试,他去任何一个医院在一个期限内就无需再做了,而以前没有的时候,就是去哪一家医院都要重新挨一针。但,相对的,个人的数据隐私保障程度也成为一个很重要的议题。

 

AI人工智能的发展会代替人类作很多东西,主要是近几年硬件性能提高,使得很多智能算法得已实现,确实在一定程度上减轻了人类工作强度,比如机器学习技术在图像检索识别方面的应用很成功。人工智能将是众多智能产业技术和应用发展的突破点。人工智能与区块链技术二者的结合最大的意义在于,区块链技术能够为人工智能提供核心技能——贡献区块链技术的“链”功能,让人工智能的每一步“自主”运行和发展都得到记录和公开,从而促进人工智能功能的健全和安全、稳定性。其次是区块链+生态。生态,既有助于我们更好地理解这个行业,又能让更多的人参与其中,理解区块链真正的价值。

 

这几年依赖AI及大数据发展,学习的渠道比以前更多且更专注。连上互联网,打上关键词,便可出现一系列的目标课程。故而,自己要学习什么样的知识?要吸收什么样的信息? 在学习之前,自己必需要有一完整的规划。想清楚自己想要什么? 自己不足的又是什么? 之后,循序渐进地,一步步完成学习,别被数据噪声或过多的信息垃圾给迷失了方向,原地踏步。反之,知识产权保护的议题也日益趋严,若是“区块链+知识付费”运作落实后,知识产权即可以通过链上来做一个很好的保真和确权,在这个基础上搭建基于区块链内生的经济环境,可让知识付费者获得最大化的效益,而且能够长期永久地得到保存和认证。


问12

 

您提到在工作和学习中推崇“破坏式创新”,在隔行如隔山的时期,割裂的行业,割裂了我们的思维和眼界,您认为一个人应该如何开阔眼界?打开思路呢?“跨界和整合”,本质上还是一种思维观的蜕变和提升,要培养这方面的能力,您觉得可以从哪些方面入手呢?

答12

 

创新追求的是创造出比现有商业模式更能赚钱的商业模式,不管是过程的改良或经营模式的改变、异业联盟、技术创新等皆可视之。一个人要如何培养这种思维与能力呢? 除了要理论结合实践,还要熟悉行业特性与行业作业规则、行业传统作业底线。在财务、技术、产品设计、商业模式等各方面,企图去追求顾客满意度更高、产品服务更人性化、更简便操作、更低成本等目标因子的满足。


总之,去了解,去思索,多与行业内的人士交流,多参加一些行业内的海内外展会,去看看竞争对手怎么做? 去分析行业的标准线或屋顶在哪里? 如何突破它? 同时, 运用所学,比如PEST分析,五力分析、SWOT分析、AISAS分析,去找出可创新的曲线走势、再去结合目标及资源成本,最终考虑采用何种创新手法去改变现况。


问13

 

如果一名学弟学妹想要进入金融行业,您会有哪些建议呢?您如何看待金融前沿领域的变革和趋势演变呢?

答13

 

在金融行业,这几年也跟科技领域做了结合,叫金融科技,也有四大通用革命性技术——大数据、人工智能、区块链、云计算。在大数据这块的创新包括:大数据征信、大数据风控、大数据消费金融(如: 消费贷、工薪贷、学生贷以及京东、腾讯和阿里巴巴,Apple Pay等第三方支付。)、大数据供应链金融、大数据财富管理等。在人工智能结合金融的智能数据时代中,主要出现的新商业模式则是:智能投顾与在金融预测与反欺诈、融资授信等几块金融行业运作上。而区块链在金融领域的运用则包括了:数字货币、现有支付与结算、票据与供应链金融、证券发行交易、客户征信与反欺诈等方向作业流程的改良。

 

在AI、云计算、大数据、区块链等技术的推动下,科技已彻底触碰到金融真正的核心,让这几种技术目前产生了相互依赖、相互促进的关系。例如,大数据和云计算技术相伴相生,对金融大数据至关重要的是金融云。然而,金融与科技结合后,产生的伴随而来的问题也较传统金融问题更为严重。比如个资的安全保护与运用问题、假交易或高频交易等技术型金融犯罪问题。故而伴随行业发展的需求,2018年3月28日,国家刚刚成立了金融法院,所以金融律师行业,可能在未来几年有很大的前景。未来的金融市场将会更开放、更科技化,受限更少但也在挑战人们的道德良知底线。

 

若有学弟妹要加入金融服务行业,我会建议他们要能吃苦耐劳、认真干活,搞好人脉、努力升迁。千万别对工作掉以轻心,多考专业职照,自我进修。未来,金融从业人员需求增加的机会不多,大多数的金融机构都有以无人银行及导入金融服务机器人的发展计划。美国的股市交易员都己经有机器取代人类的个案了,国内金融业的跟进也是迟早的事。故而,新进行业的学弟妹一定要与时间赛跑。将自己培养成多能工,才有更多、更快速升迁的机会。在自己的位置上多各方学习相关技能知识,以培育自己解决问题的能力与创造出创新思维的能力。


问14

 

在刚才的采访中,我们提了许多问题,最后一个问题,我们希望是开放式的,也希望您能尽情发挥。在访谈的最后,能否就您擅长的领域或感兴趣的领域,为我们分享一段精彩的评论或观点或寄语呢?

答14

 

今年5月28日,主席在出席科技界盛会——两院院士大会时发表重要讲话中强调“创新决胜未来”,在这经济局势变化如此快速的年代,任一经济事件都是一次的挑战,都是史前绝后的挑战。当经验值与历史数据已沦为参考值之际,要让经济发展有起色,创新的作法已是迫在眉梢,不可不为的事。


而在谈创新前,我们应该要先了解跨国的文化差异与自身在这盘局里想呈现出来的战略为何?今年上半年最大的经济事儿无非就是中美的贸易战。这场贸易战涉及范围广泛,包括科技、贸易关税、外汇、经常帐的顺逆差以及金融开放与国内投资环境的改善等议题,进而又牵涉到不少宏观与微观的经济问题,包括国内内需及其刺激力度、第一产业与第二、三产业的发展情况与投入强度、中国制造2025进展、企业智财权问题、粮食与基改问题、石油需求问题、中美外债问题、外汇管制与汇率市场化问题、自由贸易与全球化的好坏问题、中美双方文化的差异与认知的差距等等问题。各位朋友们有没有感受到,一场贸易战,牵涉到多少专业问题? 而这些问题与目前运行的机制又各是为何? 如何改变以对付外来的威胁? 每一次的谈判与每一次的改变的背后又有着怎样的战略或想被保护的目标?


这些问题引发的问题,都还可以再被细分下去——举个例子,去年,美国和中国的贸易逆差约是3752亿美元(美国商务部数据)是如何产生的?是美国经济增长可预测的结果吗? 还是二国的相对增长率、货币的价值、储蓄和投资率等宏观经济因素影响? 还是结构性失衡的结果? 要如何减少逆差呢? 试想,即使是经济学家可能都有不同的看法,更何况是非经济专业出身的朋友们。而受此贸易战的直接影响,导致股市波动、外汇波动、外资对华投资变动以及进出口的波动等事件,更是日日变化,层出不穷,且完全跳脱经验值与历史轨迹。若从事股市、汇市或出口的朋友们,没有事先嗅出贸易战可能产生的影响, 对市场做出相对应的对策,估计今年上半年因为市场的不确定性影响,营运最多也只能较往年同期持平。


对一个企业而言,如何能事先嗅出问题,内部提出讨论,并事先提出对策呢? 公司经管人员的专业度与经验值在此时就可以被体现出来。一位专业经理人或老板,敏锐的警觉心是标配,而先知先觉的能力就是企业获利程度与稳定营运的保证。比如,一家深圳电子产品的出口商,他们的产品销售全球,其中美国市场占他们公司年营业额的38%,在今年三月时,受此中美贸易战不明朗的影响,他们便要求美国经销商处需先预估未来6-12个月的市场需求量,并提前下单。在贸易战或惩罚性关税明确之前,先将未来半年的预计在美销售产品全数赶工制造出来,以远期信用证的方式将货先全出口至美国市场经销商处。对于资金有困难或不愿备过多库存的经销商则采取承租仓库的方式, 先为其备50%~70%的预期市场需求量,但,是备在自己为了长期抗战而承租的库房里。虽然这样的操作方式与原本的商业模式不太相同,且会造成额外营运成本的增加,但这却也是在市场变局下,不得不为的预防性抉择。同时, 也因为此举,他们今年上半季的出口营业额,较去年同期不减反增。反过来, 我们看今年上半年的汇率及进出口官方数据,汇率方面, 人民币不断升值,不利出口商。但我们的出口仍持续较去年同期成长。换言之,在大局势如此不佳的环境下,出口商要如何获利?如何生存?全要赖他自身的经管人员对经济、金融的敏锐度及及时的对应政策(含创新)。


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最后,谢谢主持人的访问,也感谢有这平台让我与各位前辈先进们交流,〈知易行难〉,学会理论容易,但结合时事与实务,在适时的时候做出适时的决策却是一件不简单的事。如何成为一位优秀的经管人才? 在时代的流潮里,浪愈大,却成长的愈稳、愈快? 〈不怕没机会,只怕没准备〉,最后,祝愿大家都能在自己专业领域里成为将才、成为核心;论坛愈办愈好,谢谢!



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    jackynick 发表于 2018-7-2 11:50:01 |显示全部楼层
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    proust07 发表于 2018-7-2 12:15:39 |显示全部楼层

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    向大牛学习!
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    proust07 发表于 2018-7-2 12:16:21 |显示全部楼层

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    沉甸甸的经历,值得学习!
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    smartlife 在职认证  发表于 2018-7-2 12:23:18 |显示全部楼层

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    膜拜牛人!
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    smartlife 在职认证  发表于 2018-7-2 12:23:58 |显示全部楼层

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    hlpco 发表于 2018-7-2 12:33:31 来自手机 |显示全部楼层

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    chenyi112982 发表于 2018-7-2 11:46
    嘉宾背景和介绍我是谁——finqq博士毕业于某985大学金融学专业,现任职于外企研究单位。本科学习国际贸易, ...
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    huiyujuanjuan 发表于 2018-7-2 12:41:08 |显示全部楼层

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    yang595968 发表于 2018-7-2 12:42:52 来自手机 |显示全部楼层

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    布衣之士 发表于 2018-7-2 12:57:52 来自手机 |显示全部楼层

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    chenyi112982 发表于 2018-7-2 11:46
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    GMT+8, 2018-9-21 05:15