后金融危机时代的监管改革均以传统的金融服务业态为基础，并没有考虑到金融科技本身及其在传统金融业态中引发的巨大变化。金融科技的系统性风险诱因包括对不利的经济波动更为敏感，并会将这种不利因素传导至整个行业，以及信息不对称与金融科技企业规模的急剧膨胀等。这为金融监管带来了严峻的挑战，因为以传统大型金融机构为“抓手”的风险监管体系难以适用于金融科技，甚至连被监管对象及其行为识别都存在困境，算法黑箱更使得既有监管捉襟见肘。因此，推动功能监管理念革新，紧握技术契机发展实时监管和代码规制，加强自律监管并开展国际合作，成为鼓励金融科技创新并有效控制风险的重要举措。