美国SSN、信用记录及信用卡指南（上）：https://bbs.pinggu.org/forum.php?mod=viewthread&tid=6421407

1.DiscoverCash Back

•这张卡被很多人奉为神卡，好多人的第一张美卡都是Discover

•容易下卡，零信用记录可申请，适合新手上路，当第一张卡

•办卡需要SSN

•免年费，免货币转换费

•第一年所有返现（含消费返现、Special Offer返现，不含开卡奖励和推荐奖励）翻倍

•季度Special Offer返5%，活动需要注册。目录经常会包含餐厅、加油、Amazon和Target等，叠加第一年返现翻倍，相当于返10%，非常划算

•DiscoverDeals，在指定商家购物可以返5%~10%，如CK满$150减$20、苹果、Timberland线下返10%、Macy’s线上返5%等，叠加第一年翻倍后也不少

•其他所有消费无脑返现1%，叠加第一年翻倍后相当于返2%

•返现可以换一些礼品卡，例如20美元返现可换25美元换亚马逊礼品卡，极为划算

•银联与Discover有合作，国内银联POS机可用，甚至能识别MCC，如果遇上餐馆返现5%的季度Special Offer，在国内餐厅刷也算。但有人反映国内刷卡通过率不行，银行给商户安装的POS机才容易刷成功（同理，在美国，支持Discover的POS机上，也可以使用银联卡进行消费，只是不能识别芯片，要刷磁条）

•卡面多种颜色可选

•推荐朋友办卡奖励$50，直接抵扣账单

若叠加第一年返现翻倍，返现比例还是蛮不错。很少有人提及价格保护和商品损坏赔偿功能，大家可以留意一下，万一遇到了打个电话尝试一下，至少可以练一下口语。申请不调取TransUnion信用分。

推荐链接：http://refer.discover.com/s/oozqye

2.AmericanExpress Cash Magnet

•这张是2018年推出的新卡

•容易下卡，适合新手上路

•办卡需要有信用记录和SSN，无SSN可尝试致电客服申请。据说可以请别人给自己办副卡，累积自己在AMEX的信用，有了信用后自己申就容易下卡了

•AMEX同一种卡，一生只能拿一次开卡奖励，但每种卡都可以拿一次

•免年费

•有2.7%货币转换费

•消费返现1.5%

•推荐朋友办卡奖励$75

•三个月内消费$1000奖励$150，若通过推荐链接，则奖励$200（有人能拿到$250，可以隐身模式多刷几次试试），直接抵扣账单

推荐链接http://refer.amex.us/LEIYiQc1?XLINK=MSIR

3.AmericanExpress Blue Cash Everyday（BCE）

•容易下卡，适合新手上路

•办卡需要有信用记录和SSN，可致电客服申请破。据说可以请别人给自己办副卡，累积自己在AMEX的信用，有了信用后自己申就容易下卡了

•AMEX同一种卡，一生只能拿一次开卡奖励，但每种卡都可以拿一次

•免年费

•有2.7%货币转换费

•超市返3%，加油返2%，其他返1%

•推荐朋友办卡奖励$75

•三个月内消费$1000奖励$150，若通过推荐链接，则奖励$200，直接抵扣账单

国内招商银行发行了这种蓝盒子系列的透明卡片，卡的正面跟这一张卡几乎摸一样，只不过背面写着招商银行四个字。在中国，只有银行可以发行信用卡，所以AMEX在国内必须找到银行合作发卡。

推荐链接http://refer.amex.us/LIDpYKg?XLINK=MYCP

4.AmericanExpress Everyday（ED）

•容易下卡，适合新手上路

•这是一张从新手上路转向中高级玩家的进阶信用卡

•与Cash Reward信用卡不同的是，这是一张MR（Membership Rewards）卡，消费并不会直接返还现金，而是会累积MR点数，点数没有有效期，只要不关卡，点数终身有效。MR点数可以转为部分航空公司的里程、兑换礼品卡、以1:0.6的比例抵扣账单。MR最常见且最划算的用法是，转成全日空、加拿大航空、达美航空、英国航空、国泰航空、新加坡航空等的里程，而里程可以用来兑换机票

•办卡需要有信用记录和SSN，可致电客服申请破。据说可以请别人给自己办副卡，累积自己在AMEX的信用，有了信用后自己申就容易下卡了

•AMEX同一种卡，一生只能拿一次开卡奖励，但每种卡都可以拿一次

•免年费

•有2.7%货币转换费

•超市按2倍比率返MR点数（年上限$6000），其他按1倍返。基于换里程的用法，市场对MR点数的估值在1.6美分/点上下，折合返现比例约3.2%或1.6%

•推荐朋友办卡奖励7500MR点数

•通过邀请链接申请，三个月内消费$2000奖励25000MR点数，或三个月内消费$1000奖励15000MR点数，不同人点开奖励规则不一样，可以隐身模式多刷几次试试

推荐链接http://refer.amex.us/LEIYpBIo?XLINK=MYCP

5. AmericanExpress Hilton

•此卡属进阶信用卡

•此卡消费获得希尔顿酒店积分

•办卡需要有信用记录和SSN，若无SSN可尝试致电客服申请

•AMEX同一种卡，一生只能拿一次开卡奖励，但每种卡都可以拿一次

•建议持有初级信用卡3个月后申请，否则不一定能下卡，浪费HARD PULL

•免年费

•送希尔顿银卡会员，年消费$2000送金卡会员

•无货币转换费

•住希尔顿旗下酒店可以获得按7倍比率返希尔顿积分，餐饮、超市、加油按5倍比率返，其他消费按3倍比率返

•通过邀请链接申请，开卡3个月内消费满$1000送10万希尔顿积分

•推荐朋友办卡奖励2万希尔顿积分

很多人对希尔顿的积分没有概念，其实10万积分是很值钱的。在国内，济南鲁能希尔顿的积分价格大部分时间都是10000分，10万积分能在济南住10晚（若叠加希尔顿的各种活动，可以达到15晚）。另外我曾在希尔顿芝加哥机场店用4万积分换了市场价价值400多美元的一晚房，而这4万积分，是我在希尔顿促销卖分的时候以200美元的价格买来的，属于获取希尔顿积分的最低成本了。按照积分成本价，10万分价值500美元，按照换房市场价，10万分可以发挥1000美元的价值！希尔顿积分另一个好处是，可以与现金叠加使用，所以不怕积分用不完浪费了。

推荐链接http://refer.amex.us/LEIYq5a6?XLINK=MYCP

6.AmericanExpress Delta SkyMiles

•此卡属进阶信用卡

•办卡需要有信用记录和SSN，若无SSN可尝试致电客服申请

•AMEX同一种卡，一生只能拿一次开卡奖励，但每种卡都可以拿一次

•建议持有初级信用卡3个月后申请，否则不一定能下卡，浪费HARD PULL

•有2.7%货币转换费

•无年费

•在达美航空和餐馆的消费按2倍比率返达美里程，其他消费按1倍比率返达美里程

•通过邀请链接申请，开卡3个月内消费满$500送10000达美里程

•推荐朋友办卡奖励5000达美里程

达美航空的里程是永久有效的，很多人以为达美航空里程只能用在达美航空的机票上，实际上不是这样的。达美航空与东航、南航、法航、大韩航空等同属天合联盟，使用达美航空的里程，可以换联盟内的航司机票。1万达美里程按市场价算，大概在180美元，相当的划算！

推荐链接http://refer.amex.us/LEIYTp7f?XLINK=MYCP

7.ChaseFreedom

•免年费

•这是一张从新手上路转向中高级玩家的进阶信用卡，被奉为神卡之一

•与Cash Reward信用卡不同的是，这是一张UR（Ultimate Rewards）卡，消费并不会直接返还现金，而是会累积UR点数，点数没有有效期，只要不关卡，点数终身有效。不同卡下面的UR点数可以相互转移，UR点数可以以1:1.25的比例兑换现金。当持有 Chase SapphirePreferred （CSP） Chase SapphireReserve （CSR） 信用卡后，UR最常见且最划算的用法是，转成美联航、英国航空、新加坡航空等的里程，而里程可以用来兑换机票基于这样的用法，市场对其UR点数的估值在1.6美分/点上下，折合返现比例约1.6%。但是CSP和CSR两张信用卡是有年费的，这里暂不讨论。

•建议有Chasechecking account后申请或信用记录1半年以上尝试，否则比较难下卡，浪费HARD PULL

•有3%货币转换费

•季度Special Offer按5倍比率返UR点数（季度上限$1500），一般为加油、餐馆等常用商户，其他类别按1倍比率返MR点数。基于兑换现金的用法，折合返现比例为6.25%或1.25%；基于换里程的用法，折合返现比例约8%或1.6%

•三个月内消费$500奖励15000 UR点数，可兑换$187.5现金。

•2年内开卡超过5张（所有银行的卡都算在内），则不能申请。

推荐链接https://www.referyourchasecard.com/2/AOTIW329WL

8. Chase Disney Rewards

•免年费

•建议有Chasechecking account后申请或信用记录半年以上尝试，否则比较难下卡，浪费HARD PULL

•有3%货币转换费

•季度Special Offer返5%，一般为加油、餐馆等常用商户

•有多种卡面可选

•不受2年内开卡超过5张不能批卡的限制

•三个月内消费$500奖励$50，但通过邀请链接办卡，三个月内消费$500奖励$200，直接抵扣账单

推荐链接https://www.referyourchasecard.com/m/200/6L5/FQXR/1548913739

9.Bankof America Cash Rewards

•适合有BOA checking account的新手

•办卡需要SSN，可致电客服申请破

•建议有BOAchecking account后或有信用卡半年后尝试，否则可能被拒绝，浪费HARD PULL

•免年费

•有3%货币转换费

•加油返3%，Grocery Stores andWholesale Clubs（我也没找到确切目录，大概就是Walmart、Home Depot之类吧）返2%，其他返1%

•有BOA Checking Account，将返现提现到Checking Account可多给10%，高级账户可以给到25%~75%

·偶尔有指定商户offer，比如星巴克返10%、AutoZone返5%等。

•在线办卡，三个月内消费$1000奖励$200

我是在办了BOA的Checking Account之后才去申请他家信用卡的。有人裸申就被拒绝了。若在美国是新人无信用记录，尽量先办他家Checking Account之后再网申该信用卡。

Bankof America的信用卡并没有推荐奖励，所以这里放置官方申请链接：

https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card/

申请不调取TransUnion信用分。

这张卡的神奇之处在于，每人最多可以申请4张，拿到4个刷500刀返150刀的offer！具体规则是，2个月内最多申请2张，1年内最多申请3张，2年内最多申请4张。我在美交换1年，最多可以申请3张卡，刷1500美元拿到450美元返现。

10. HSBCCash Rewards

•免年费

•无货币转换费

•所有消费返现1.5%

•第一年所有返现总额，多送10%

•在线办卡，三个月内消费$500奖励$150

HSBC的信用卡并没有推荐奖励，所以这里放置官方申请链接：

https://www.us.hsbc.com/credit-cards/products/cash-rewards/

汇总表

是不是有点眼花缭乱？为更好比较，特制作如下表格。若关注开卡礼，请关注下表：

再次提示，上述推荐的几张卡均没有年费或者第一年没有年费，开卡奖励折合返现高达20~30%，相比之下，可以更多地关注开卡奖励。

四、结语

有了SSN、信用卡，积累了自己的信用，假如十年后再回到美国，会比他人多出十年的信用时长，申请信用卡能批卡且额度高，申请贷款利率低金额大期限长，买车险费率低，相比没有准备这一切的人，会有巨大的优势。

初来美国，对这一切还是懵懂，这篇指南，对初到美国的人，进行SSN、信用及信用卡的入门，是有帮助的。我们希望，在这一篇指南的指引下，之后的中国学生可以少走弯路，更快更好地熟悉这一领域。正所谓前人栽树，后人乘凉，希望以后人人都可以在初到美国时有大神带领。

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美国SSN、信用记录及信用卡指南（上）：https://bbs.pinggu.org/forum.php?mod=viewthread&tid=6421407

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