楼主: 谭根林
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原创:即将发生重大变化的全球货币制度 [分享]

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谭根林 发表于 2020-5-22 05:52:08 |显示全部楼层
理解货币和货币层级结构的是买卖和买卖产生的资产负债表。由于混淆买卖和借贷,负债货币混淆为信用货币,现实中只存在负债货币,不存在信用货币。信用是借贷产生的,负债是买卖产生的,信用是有借有还,再借不难,负债是买入产生债务,卖出冲销债务,债务会到期,到期的债务只能冲销,不能归还。
现代货币由中央银行、商业银行两级发行,中央银行发行商业银行和私人部门的货币,商业银行只发行私人部门货币。商业银行在中央银行开户,私人部门在商业银行开户。商业银行发行货币的动力是利润,中央银行发行货币的动力是集体分红,当商业银行由于缺少利润停止发行货币时,中央银行以“量化宽松”的方式替代商业银行发行货币。
全球发行货币的制度,将由商业银行、中央银行共同发行货币,转换为中央银行单独发行货币。央行一家独立发行货币将是未来货币的发行方式。
中央银行独立发行货币的第一步,私人部门在中央银行开户,开户的流程和在商业银行开户一样。第二步,商业银行逐渐萎缩,不再发行货币,商业银行在中央银行的账户逐渐取消。第三步,用数字货币全面替代纸币和存款货币。
货币由央行统一发行替代中央银行、商业银行两级货币发行机制将避免金融危机的发生。由于所有的人都在中央银行开户,中央银行就永远不会有流动性危机了。
中央银行发行货币可以避免金融危机,同时会产生超量货币浪费,贫富差距会进一步扩大。
翟强在《如何破解货币和信用的世纪难题》一文中有一段日本央行行长黑田东彦和斯蒂格利茨的对话,黑田东彦问斯蒂格利茨一个颇具代表性的问题:货币和信用怎么区分呢?你把所有商业银行并表以后,一边是资产,是“信用”,另一边是负债,是“货币”,两边在数量上是相等的,是一回事。斯蒂格利茨也承认,这就是我们对货币和信用的长期困惑所在的地方。
资产是银行的债权或者贷款,不是信用,负债是银行的债务,是货币。由于把存款和贷款错误地联系在一起,加上对会计的借、贷的误解,贷款和存款的关系就认定为贷款创造存款。贷款是银行卖出产生的债权,存款是银行买入产生的债务,银行的一卖一买产生贷款存款,和借贷产生的信用没有任何关系。
中央银行的货币称为基础货币,商业银行的货币称为派生货币,基础货币和派生货币都是债务货币。中央银行的基础货币是中央银行的债务,也叫商业银行的存款准备金,商业银行的派生货币是商业银行的债务,它们是独立的。中央银行的基础货币是商业银行的货币,商业银行的派生货币不是中央银行的货币,仅此而已。
量化宽松是货币发行制度演变的前奏,我们将在未来看到商业银行的萎缩和消失,取而代之的是中央银行独家发行货币。

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