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什么是金融规制_金融规制的主要内容有哪些

_市场经济条件下ZF规制金融的主要模式

什么是金融规制

金融规制作为一种不同于ZF宏观调控和中央银行货币政策，介于自由市场和法律之间的特殊的ZF规制行为，具有其特定的内涵和特征。金融规制是ZF干预金融市场以保持金融稳定的一种制度安排。金融规制不同于金融机构的内部管理以及金融市场的内在约束，它是对金融机构的微观活动直接做出限制规定，目的在于防范金融危机或金融脆弱性的发生。

金融规制的主要内容有哪些

　　就金融系统内部而言，按照业类划分主要有银行业、保险业、证券业和信托业。但这里从“商业性金融机构”的一般概念出发来论述金融规制的内容。

　　1．对市场准入的规制

　　对市场准入的规制，主要针对银行和金融机构开业的审批和管理。各国金融法一般规定，银行或其他金融机构开业必须先向金融规制机构提出申请，经审核批准，发给执照后，方可开业经营。否则不能作为合法金融机构经营。重要审核标准一般包括：(1)资金是否充足；(2)从业人员任职资格；(3)资本结构；(4)经营管理的专业化程度等。

　　2．对金融机构存款准备金和资本比率的规制

　　合理充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。存款准备金制度是指在市场经济条件下，合理规定和适时调整商业银行和其他金融机构上缴中央银行的存款准备金率。该制度是确保银行偿付能力，防范金融风险和保证金融业安全稳定的重要手段。资本比率则包括实际资本比率和风险资本比率。通过对金融机构资产比率的规制，使其资本和资产与负债保持一定的合理比例，以达到资本规模制约资产规模特别是风险资产规模，从而有效保证金融经济运行的安全和稳定。

　　3．对金融机构的交易活动和业务范围的规制

　　金融机构的交易活动关系整个社会经济的稳定，世界各国的金融规制都将其作为规制金融的主要内容之一。此外，为确保银行和其他商业性金融机构的正常运作，从而维护存款人的利益的整个金融体系的安全出发，各国对金融机构的业务范围也有严格的规制。在美国，联储负责制定银行的贷款政策，并严格划分了商业银行和投资银行及银行业与证券业、保险业的界限；在法国，法兰西银行(中央银行)受命于国家信贷委员会对一定时期各银行贷款数量加以控制，并根据银行法对金融机构之间或者外汇业务实施严格的监管。

　　4．对金融市场和利率的规制

　　在市场经济条件下，利率作为信贷资金价格是预告金融市场资金供求的“晴雨表”，但同时也是金融机构部门恶性竞争的主要工具。因此为保证整个金融体系的稳定，对利率加以规制是必要的。利率规制通常由中央银行依法规定基准利率及其浮动区间，各银行可根据实际情况灵活调整利率水平。金融市场是金融交易发生的重要场所。资金信贷、证券发行及投资等金融交易活动都具有较强的风险性。ZF对金融市场的规制旨在维持一种合理的秩序，为金融主体活动提供一个“公开”、“公平”、“公正”的金融环境。

市场经济条件下ZF规制金融的主要模式

　　世界各国由于具体金融体制及组织形式的不同，使金融市场结构及运行模式各具特色，从而形成了不同的规制模式。目前，世界上较为流行的金融规制模式主要有三种。具体如下：

　　(一)“单一集中”模式

　　主要指规制机构由一家机构负责全国金融市场和金融组织的规制工作。而这一机构基本上都是各国的中央银行。该模式在一些发达国家和发展中国家比较普遍。如英国、荷兰、意大利、澳大利亚等。由于发达国家市场体系较为完善，经济发展相对平稳，中央银行具有较高的独立性。实施金融规制更为方便有效。而在印度、巴西、埃及、泰国等发展中国家，由于国内市场体系不健全，金融制度结构单一，政治风险性较大，经济发展主要依赖ZF的推动，因此ZF干预金融是其体制的必然结果。发展中国家中央银行一般独立性较差，其规制金融的职能更多的体现了ZF配给金融资源的意志。

　　(二)“一元多头”模式

　　“单一集中”模式主要指国家金融规制权限集中在中央，但在中央却有两家以上的机构负责执行金融规制职能。该模式主要由德国、日本和法国采用。如德国联邦ZF对金融的规制主要由联邦信贷机构监督局和德意志联邦银行合作执行。日本ZF对金融的规制由日本银行负责，大藏省对ZF金融机构、民间金融机构和日本银行的行政及业务进行管理，并设立银行保险局、证券局和国际金融局，分别负责银行保险的行政管理、证券行政管理和国际金融行政管理。此外，大藏省还设有金融制度调查会和审议会，以加强金融规制。法国的金融规制结构较为复杂，经济财政部、法兰西银行、国家信贷委员会和银行管理委员会共同负责执行金融规制。“一元多头”模式突出了中央ZF在规制中的核心作用，也有效形成了规制机构间相互配合和相互制衡的有效机制。

　　(三)“二元多头”模式

　　“二元多头”模式指中央和地方两级ZF均有若干机构负责执行金融规制职能。实行此种规制模式的国家有美国和加拿大，其基本条件是市场经济较为发达，且地方ZF拥有较大的独立性。在美国，“中央”一级的规制主要由联邦储备委员会、财政部通货总监和联邦存款保险公司合作执行；“地方”一级主要由各州银行监理官和相应规制机构共同执行。加拿大则主要通过联邦ZF和地方ZF在金融规制方面的合理分工来实现，同样有效避免了重复交叉和规制冲突的出现。

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