腾讯的微众银行、阿里的网商银行试营业的消息在江湖上已盛传多日，但大半年过去了依旧是雷声大雨点小，互联网银行这一“无网点、无柜台、无财产担保”的划时代的“三无银行”到底会否是今后互联金融的掌舵人，顶梁柱? 微众银行的首个网上产品-微粒贷，是否符合目前的法律法规？ 笔者作为首批用户，体验一二，并将相关涉及的法律及合规风险略表一二。

　　微粒贷如何绕开“面签”开户问题？

　　（1） 无营业柜台，无法面签开户

　　按照央妈的有关规定，在商业银行（互联网银行也是商业银行属性）进行开户等业务操作时，必须经过“面签”流程（即客户必须到银行网点的柜台同银行柜员当面办理）。

　　微众银行采取的是“没有线下网点、没有营业柜台、没有现金往来”的“三无”、纯线上业务模式。所以在目前的法律规定下，微众银行无法进行 “面签”为客户进行开户。

　　（2） 远程开户规定，仍在征求途中

　　随着互联网的迅猛发展和网上银行的兴起，央妈近日又下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见 (征求意见稿)》。其中原文中远程开户原则为：“坚持银行账户实名制；坚持以柜台开户为主，远程开户为辅；实施客户身份 ...

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