按照惯例，年底时会因各家银行集中发行较高收益率理财产品而形成一小股理财高潮，但今年十分平静，除个别城市商业银行和股份制银行有收益率超5%的理财产品外，多数银行理财产品收益率处于4.5%至5%。值得一提的是，在整体收益率下滑的大背景下，不同机构之间发行产品的收益率出现分化。统计显示，国有银行理财产品综合收益率为4.12%，股份制银行为4.61%，后者具有较为明显的优势。

　　习惯了银行理财产品收益率年末火爆的投资者，对于“冬天”的迅速到来显然不太适应。目前在第三方评价网站，如果以预期收益率为关键词搜索，排名靠前的大多是结构性产品。一位银行业人士提醒，此类产品没有“刚性兑付”的做保护，因此高预期收益率通常对应高风险，大多数未能兑现预期收益的银行理财产品都是此类型，可谓“熊出没，请注意”。此前业内人士预期年末银行冲时点是买入理财产品的好时机，但从目前资金市场价格走势看，美好的愿意恐将落空。

　　一度暂别A股市场的银行理财资金如今或再度入市淘金。作为金融体系内资产规模的“庞然大物”， ...

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