中小银行小微企业信贷产品营销策略—以A银行为例

　　王旭辉 杨林岩

　　小微企业是银行的重要客户资源，但由于大多小微企业发展不完善，存在企业规模小、管理不规范、信息不对称等问题，国有银行为规避风险鲜少为小微企业提供贷款，小微企业长期以来一直面临融资难的问题。A银行（全称A银行股份有限公司）作为一家由市政府参股的地方性股份制商业银行，与国有银行竞争处于劣势，调整思路，避开过度竞争，充分发挥作为独立法人的A银行在金融创新上的比较优势，针对小微企业 “短、频、急”的信贷需求特点，为小微企业提供个性化的信贷产品服务，既可以提高A银行的经营效益又可以在竞争中获得小微企业的认同。

　　根据我国工信部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》【工信部联企业〔2011〕300号】及国家统计局统计，我国目前大型企业不足一万家，中型企业不足10万家，小微企业达到5000多万家（见表1）。但我国小微企业大多由家庭作坊或个体经营 发展起来，存在着帐务不规范、资产难核实、纳税信息不透明等问题，国有银行为规避风险很少给小微企业贷款，民间资金也难以到位。

　　管理学大师德鲁克曾经说过，“中国经济的快速发展需要依 ...

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