从爱学贷、分期乐等大学生借贷产品，到京东白条、蚂蚁花呗等大众赊购产品，再到微信微粒贷、蚂蚁借呗等无担保无抵押大众借贷产品，在网上借钱已经很常见。如今甚至连手机厂商也来插一脚，小米手机推出小米贷款 ，最大额度甚至可达100万元。然而，大众化消费借贷摆脱不了风控难隐忧。

　　简单粗暴的使用体验

　　花呗用户的消费额度在1000元至50000元不等，最长免息期可达41天，超出后按日0.05%利率收取利息。京东白条的消费额度最高为1.5万元，可以享受最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式，每期手续费在0.5%之内，比银行要低。

　　这些产品都从网购孕育而来，其本质就是小额消费贷款。与银行同类服务相比，互联网的消费贷款门槛低、过程简便，用户数量得到快速增长。早期针对大学生推出分期产品有些会要求申请者提供父母和辅导员的联系方式，一旦还款出现问题，平台会找到父母解决。而面对普罗大众的互联网消费借贷平台使用起来更加简单。

　　比如微信微粒贷，无需抵押和担保，从功能开通到借款完成只需两三分钟，放款速度很快。而如果我们从银行贷款，则需要准备财产证明、工资证明等许多材料，可能还需要担 ...

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