投贷联动面临历史机遇

投贷联动是指商业银行为客户提供信贷支持,PE或VC企业提供股权融资服务,以"股权+债权"的模式,给创业期的小微企业,特别是科技型企业提供融资的一种金融创新方式。今后银行有望直接参与投资。

美国硅谷银行的管理体制和业务模式

美国硅谷银行的管理体制和业务模式可以为我们发展投贷联动提供一些借鉴。

(1)管理架构

美国硅谷银行金融集团(SVB Financial Group)主要由SVB银行、SVB资本、SVB分析、SVB私人、SVB资管等几大业务板块。其中最核心的是SVB银行和SVB资本的投贷联动业务,是集团的主要收入和利润来源。

(2)运营模式

SVB硅谷银行的业务模式是在向科创企业发放贷款的同时与企业达成协议,获得一定数量的认股期权。对于前景看好的科创企业,SVB资本会进行小规模的股权投资,形成集团内部投贷联动。

(3)资金来源

SVB银行不吸收个人存款,其主要的存款来源是创投基金和创业企业。资金成本低廉,不计息存款近八成,而贷款利率相对较高。

投 ...

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