目前已经公布11 家上市银行共计实现归属于母公司的净利润10,074 亿元,同比增长7.1%,略低于我们预期的7.7%。中收增长放缓,拨备计提力度大于预期,是利润增长低于预期的主要原因。

2014 年,上市银行总资产规模同比增10.8%,低于前三季度同比增速11%。其中,贷款同比增长11.6%;同业非标监管压力下,同业资产增速大幅放缓同比减少0.1%,远慢于生息资产的增速。应收账款债权投资同比增45.9%,带动债券投资同比增19.1%,快于生息资产的增速。

2014 年,上市银行累计净息差2.61%,同比上升1bps,环比上升3bps;单季净息差2.6%,环比上升4bps。息差环比主要是由于资产负债结构上的调整。存款偏离度考核的出台叠加吸收存款难度越来越大,使存款增长放缓,贷存比上升。同时,在生息资产中,相对低收益的同业资产减少,而相对高收益的债券投 ...

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