我国是高储蓄率国家。多年来，高储蓄率与高投资率相伴对我国经济社会发展发挥了重要作用。现在，随着人口结构与居民理财观念的变化，我国居民家庭财富结构也在发生变化，其中最突出的是存款活期化趋势非常明显，这对商业银行的经营有很大影响。未来十年，商业银行的存款将会是什么状态？这个问题关系到方方面面，值得关注。

　 --亚夫

　 ■预计未来十年银行存款将呈现以下发展趋势：首先，预计储蓄存款的基础地位不会动摇；其次，预计储蓄存款理财化趋势将更加明显；第三，预计未来十年商业银行仍将以被动负债为主要方式。

　 ■但是，应该看到的是，主动负债为主是我国商业银行未来发展的趋势和方向。值得一提的是，大额可转让存单（NCDs）作为被动负债向主动负债转变的过渡性产品，有比较广阔的市场前景。

　 ■基于上述趋势判断，商业银行应对建议如下：首先，积极参与NCDs的推出，抢占市场先机；其次，抓紧时机，积极主动积累主动型资产负债管理经验；第三，银行创新应重视固定利率产品和浮动利率产品的有机结合。

　 □王小娥

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