如何加强金融监管与解决金融乱象

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要加强金融监管和解决金融乱象，其实只要处理好一种情况就可以了。
即，为社会提供信贷或者融资资金的银行或者机构，一定不能同时是一个交易支付机构，两者千万不可共存，共存就一定会出大乱子，因为会导致货币供应在本系统中派生，会扩充社会流通货币规模，相当于国家央行无法控制社会中的流通货币供应规模了。

也就是说，国家控制的公有银行可以提供交易支付功能，但是不能对社会释放信贷（不能信用创造），而私有银行则可以为社会提供信贷或融资资金，但是不能提供交易支付功能。

因此，我国的金融货币体系很可能就会朝着我下面所抽象的模型图所示的方向演变！

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关键词：金融监管 货币供应 流通货币 信用创造 支付机构

最近前央行周行长关于数字货币的演讲中，谈及到数字货币体系的架构问题，跟我模型图中的层次模型完全一样。

周小川：一个竞争性多方案的央行数字货币体系更适合中国

http://t.cn/A6GkC3xK


周行长：DC/EP与CBDC的开发思路并不相同。比如，在CBDC的设想中，货币所有权和负债责任都归央行，而在DC/EP中，第二层商业机构实际上拥有e-CNY的所有权以及可支付的保证，同时也拥有相应的系统、技术和设备。
该文中同时也提出了100%的准备金概念。

DC/EP双层运营体系指的是：第一层是中央银行，第二层为商业银行、电信运营商和第三方支付网络平台公司等。目前来看，已经开始运行的工农中建四家银行以及中国移动、中国电信、中国联通、蚂蚁、腾讯等都在第二层之列