数字人民币 数字时代新纪"元"（高盛2020年11月最新报告）

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     中国很可能成为率先发行主权数字货币的国家之一。随着这种支付方式逐渐取代纸币，在早期阶段数字人民币将用于餐饮、
消费品和交通消费等小额支付，但随着时间推移，数字人民币将跻身更广阔更复杂的增值服务领域，例如政府补贴和跨境支
付。即便中国已接近无现金社会，数字人民币相对现有的科技公司电子钱包仍具有一定优势，因为它具有匿名性、可在无网
络环境下使用以及连接不同支付方式等属性。数字人民币的成功普及离不开政府的大力推广，因为只有政府拥有必要资源。
     我们预计，10年后中国央行数字人民币的潜在使用者将达到10亿人，发行规模为人民币1.6万亿元，年度支付总额为19亿
元，在整体消费支付中占比15%。将数字人民币钱包链接银行应用程序(app)将推动消费者重回银行渠道，进而为3万亿元零
售金融收入池的竞争创造更公平的环境，有助于银行扩大客户群体和月度活跃用户(MAU)规模。这不仅有望减缓银行业市占
率被金融科技企业侵蚀的速度，而且在数字人民币广受接纳的前提下，长期内银行业甚至还可能在市场份额上收复失地。与
此同时，平安银行和招商银行有望从中最为受益，因为凭借领先的零售业务实力、优质客户资源、优秀的金融科技实力以及
对零售金融的战略重视，这两家银行最能抓住用户回流银行app的机遇。

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关键词：人民币 支付方式 平安银行 市场份额 招商银行 数字货币 人民币数字化 金融数字化 高盛