蚂蚁聚宝基金交易后台接的为数米基金,数米基金再通过恒生电子的基金销售系统对接每一家基金公司,支付宝作为支付工具。
1. T日投资者发起赎回申请,收市后数米基金将申请文件传基金公司TA;
2. T日晚基金公司根据核算出的净值计算出赎回的金额,生成交易确认文件;
3. T+1日,基金公司通过深证通将确认文件发送给数米基金;
由于每家基金公司清算时间及效率不一样,所以数米基金收到的各家确认文件的时间都是不一样的。
4. T+1日15点前,数米基金每收到一个基金公司的确认文件,就导入销售系统,此时赎回金额确认;
(以前的清算规则是收市后,将所有基金公司确认文件同时导入系统;蚂蚁改为实时分开导入,收到一个导入一个)
5. T+1日确认导入后,数米后台根据确认的赎回金额自动发起余额宝申购;
6. 余额宝的业务在恒生系统后台叫超级现金宝,就是份额未确认的情况下可用可取现。
此时用户可以选择余额宝取现或存着,取现的话蚂蚁是垫资(银行授信)的。
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实现的核心:
一是余额宝的未确认可取现功能;
二是对清算系统的修改,收市后统一导入确认文件改为实时导入。
恒生的基金销售系统、数米的基金销售通道、支付宝的支付功能、天弘的余额宝,都是蚂蚁家的,资源整合的优势摆在那,所以目前也只有蚂蚁能快速实现快速到帐。
其他基金销售机构要实现同样的业务比较难。一方面基金公司不对第三方销售开放超级现金宝业务;另一方面虽然大家都用恒生的销售系统,但是恒生不会那么配合为你做创新业务,往往你提个需求说要半年做出来。如天天基金的赎回到活期宝功能,要T+3到帐。
但蚂蚁恒生是他爹,不一样。