LPR终于双降了，对楼市有何影响？

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1月20日9:15，资本市场高度关注的LPR（贷款市场报价利率）在万众期待中公布了：1年期LPR为3.7%，下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，下降5个基点。资料显示，5年期以上LPR这是时隔21个月下降，此前，5年期以上LPR则从2020年4月起就没有动过，一直保持在4.65%。
值得注意的是，该利率此前发布时间为9:30。19日晚间，央行公告表示，为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。让市场更加期待LPR将双双下降，这次LPR的下降幅度和业内普遍预计相符。
相比于1年期LPR调整主要影响流动性贷款（主要是企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款），5年期LPR下调对降低全社会融资成本的覆盖面更大。因5年期以上LPR与房贷挂钩，房地产市场对此高度关注。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.65%，此时月供额为5156元。而此次利率调整后，LPR为4.60%，此时月供额为5126元。如此计算，月供额减少了约30元。

不过值得注意的是，房贷合同一般约定LPR调整之后的次年1月开始执行，也就是说要到明年1月才能享受到LPR下调的利好。

如今，LPR利率成为贷款市场最主要的参考利率。选择固定利率的也不会受到影响。但大部分人选择了转换为LPR利率，同时定价周期为一年，而且绝大部分贷款人选择1月1日为重新定价日。

这么看来，央行在1月调整该数据，可能也有其用意，对于存量房贷来说，或许得等到明年才能享受新的利率。但是新的购房贷款者，将最受益。

央行在有意传递积极信号，但并没有放开大口子，还是有所保留，毕竟房住不炒的定位和稳定的大局还需要把握。

那是不是意味着购房者将可以享受4.6%贷款利率呢？其实不然。房贷利率和LPR并不是完全一回事。贷款基准利率由央行公布，央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和具体情况在基准利率基础上进行一定的浮动，这才是具体的贷款利率。

所以综合来看，这次宽松肯定是有利于楼市，但是不会像之前那样的大涨了，防暴涨的目的，就是防暴跌，今年宏观政策以稳为主，那就不能让楼市这个大炸弹出来搅局。所以我们依旧在小心翼翼，直到现在为止，也没有听见哪个城市，敢明确的放松调控，这就是最明确的信号。
投资要看天时，房地产天时已经结束，未来十年，一定是股市投资的时代，楼市和股市是一个跷跷板的关系，楼市涨的好的时候，股市通常表现糟糕，一旦楼市受到限制，股市会迎来更多资金的眷顾，很容易走出长期牛市。

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关键词：房地产市场 基准利率 发布时间 利率调整 商业银行