2017年及以后的银行业趋势

因此，我们建议对法律进行以下修改。银行和网络欺诈行为人都应承担连带责任。鉴于可能很难找到、起诉和定罪网络犯罪分子，银行通常会承担责任。这将是银行的额外成本，但不会过高。关键是不要对客户不利。对于信用卡购买，已经存在类似的措施，信用卡公司应对有缺陷的商品或服务负责，即使这些商品或服务的卖方是故障的根源。这项提案还旨在鼓励银行改进安全程序，从而使欺诈更加困难。6.4预测：安全  增加使用安全措施（主要是生物识别）来取代密码，导致密码使用在几年内结束。  随着采取更严格的安全措施，网络犯罪没有大幅增加。  法律变化：防止欺诈的法律保护：不太可能发生——议会过于专注于其他事务。7讨论对“五个S”类别的总体评估导致对“2017年银行体系是否正常运转”这一问题的回答相当复杂总的来说，答案是“是的”，因为银行业目前没有遇到任何无法处理的问题。这为2017年和2018年提供了鼓励。监管机构（稳定性和稳健性）的观点是，体系内有足够的弹性来抵御未来的冲击，但监管在防止不良和违法行为方面并不有效。与此同时，我们正在等待，看下一个重大银行丑闻会是什么。有可能出现无息贷款违约。其中许多银行将在未来几年内到期，而偿还资本的准备金不足，或根本没有准备金。

人们会问，为什么银行没有确保几年前就有了偿还资本的措施。服务水平的变化情况好坏参半。远程银行的用户看到了对他们有利的新事物，但其他人看到了传统价值观的侵蚀。通过增加远程访问和自动化的使用，银行业的个性化进一步影响到KYC（“了解你的客户”）程序必须越来越频繁地应用。当自动化过程失败时，还没有任何可行的人工内容替代品。据传，目前的电话援助水平还不够。2017-2018年的前景看起来与2016年非常相似。技术的重大进步仍处于试验阶段。安全性是服务的并行线程。对所提供服务的更改强制更改了安全性。其中一些更改对客户来说是看不见的（如数据加密），并且可能会逐步改进。随着生物识别技术的引入，可见的安全功能（登录和密码）将在2017-2018年发生显著变化。修改法律以使银行和欺诈者共同承担欺诈责任（第6.3.1节）可能是一个遥远的愿望。竞争不太可能增强银行业的实力，除非竞争对手能够找到使其可行的特定市场或产品。fintechs推出的真正原创产品很少，因此很难找到利基市场或产品。REFERENCESAste，T.（2016）比特币工作证明SSRN的公平成本：https://ssrn.com/abstract=2801048 orhttp://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2801048Atzori，M.（2015）《区块链技术和分散治理：国家仍然必要吗？URL：http://ssrn.com/abstract=2731132BBA（2016）我们现在的银行方式。

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