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英文标题：
《Invoice Financing of Supply Chains with Blockchain technology and
  Artificial Intelligence》
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作者：
Sandra Johnson, Peter Robinson, Kishore Atreya, Claudio Lisco
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最新提交年份：
2019
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英文摘要：
  Supply chains lend themselves to blockchain technology, but certain challenges remain, especially around invoice financing. For example, the further a supplier is removed from the final consumer product, the more difficult it is to get their invoices financed. Moreover, for competitive reasons, retailers and manufacturers do not want to disclose their supply chains. However, upstream suppliers need to prove that they are part of a `stable\' supply chain to get their invoices financed, which presents the upstream suppliers with huge, and often unsurmountable, obstacles to get the necessary finance to fulfil the next order, or to expand their business. Using a fictitious supply chain use case, which is based on a real world use case, we demonstrate how these challenges have the potential to be solved by combining more advanced and specialised blockchain technologies with other technologies such as Artificial Intelligence. We describe how atomic crosschain functionality can be utilised across private blockchains to retrieve the information required for an invoice financier to make informed decisions under uncertainty, and consider the effect this decision has on the overall stability of the supply chain.
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中文摘要：
供应链有利于区块链技术，但仍存在某些挑战，尤其是在发票融资方面。例如，供应商离最终消费品越远，就越难获得发票融资。此外，出于竞争原因，零售商和制造商不想披露其供应链。然而，上游供应商需要证明他们是“稳定”供应链的一部分，才能获得发票融资，这给上游供应商带来了巨大的障碍，往往无法克服，无法获得必要的资金来完成下一个订单或扩大业务。利用基于真实世界用例的虚拟供应链用例，我们展示了如何通过将更先进和专业的区块链技术与人工智能等其他技术相结合来解决这些挑战。我们描述了如何跨私有区块链利用原子交叉链功能来检索发票融资人在不确定情况下做出知情决策所需的信息，并考虑该决策对供应链整体稳定性的影响。
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分类信息：

一级分类：Quantitative Finance        数量金融学
二级分类：General Finance        一般财务
分类描述：Development of general quantitative methodologies with applications in finance
通用定量方法的发展及其在金融中的应用
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一级分类：Computer Science        计算机科学
二级分类：Cryptography and Security        密码学与安全
分类描述：Covers all areas of cryptography and security including authentication, public key cryptosytems, proof-carrying code, etc. Roughly includes material in ACM Subject Classes D.4.6 and E.3.
涵盖密码学和安全的所有领域，包括认证、公钥密码系统、携带证明的代码等。大致包括ACM主题课程D.4.6和E.3中的材料。
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PDF下载：
--> Invoice_Financing_of_Supply_Chains_with_Blockchain_technology_and_Artificial_Int.pdf (632.41 KB)

2022-6-24 03:24:20 上传

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关键词：Supply Chain Quantitative Technologies Intelligence Cryptography

利用区块链技术和人工智能为供应链融资开具发票安德拉·约翰逊·佩加西/澳大利亚布里斯班ConsenSysBrisbane，Australiasandra。johnson@consensys.netPeterRobinsonPegaSys/ConsenSysBrisbane，Australiapeter。robinson@consensys.netKishore一名飞行员。io/ConsenSysCharlotte，北卡罗来纳州，美国海岸。atreya@consensys.netClaudioLiscoConsenSysSydney，澳大利亚音频。lisco@consensys.netAbstract-供应链有利于区块链技术，但仍存在一些挑战，尤其是在发票融资方面。例如，供应商离最终消费品越远，获得融资的难度就越大。此外，出于竞争原因，零售商和制造商不想披露其供应链。然而，上游供应商需要证明他们是“稳定”供应链的一部分，才能获得发票融资，这给上游供应商带来了巨大且往往无法克服的障碍，无法获得必要的融资来完成下一个订单，或扩展其业务。利用基于真实世界用例的实际供应链用例，我们展示了如何通过将更先进和专业的区块链技术与其他技术（如人工智能）相结合来解决这些挑战。我们描述了如何跨私有区块链使用原子交叉链功能来检索发票金融机构在不确定情况下做出知情决策所需的信息，并考虑该决策对供应链整体稳定性的影响。索引术语供应链、业务用例、私有区块链、原子、交叉链、函数调用、人工智能、AI、贝叶斯网络、BN、OOBN、集成建模、以太坊、侧链。

引言研究已确定区块链技术可以通过几种方式造福于供应链[1]–[3]。尽管这是一个活跃的研究领域，但仍存在一些关键挑战，尤其是针对不具备许多一级供应商所享有的“财务地位”的供应商的发票融资。发票财务人员对供应商的感知状况（基本上是信用评级或财务状况）直接影响了他们对供应商发票融资的风险偏好，即通过短期商业贷款向供应商提供从未付发票中支付给他们的金额。如果上游供应商能够证明自己是稳定供应链的一部分，则财务部门会从更有利的角度考虑，但出于竞争原因，零售商和制造商不愿披露其供应链。我们指的是供应商在其参与的供应链范围内的层级。供应商从零售商中移除的层、层或级别的数量由层数表示。供应商层级如第2页图1所示。一般来说，供应商的供应链上游越远，财务人员就越不愿意为其发票融资。

此外，品牌意识影响到供应商的知名度，以及供应商是金融机构认为“稳定”供应链的一部分的知识，而稳定通常基于两个关键因素：零售商是否是知名品牌，以及他们的财务状况是否良好。然而，可能影响供应链稳定性的因素要复杂得多：供应链中的每个参与者对供应链都有或多或少的影响，而意外的外部事件（如自然灾害）可以极大地影响通过供应链的货物流量。尽管来自供应商和外部影响的潜在不利影响，但如果发票金融机构有动机这样做，他们仍有机会直接和积极地影响供应链的稳定性。另一方面，他们也可能成为供应链变得不稳定的一方。本文中我们关注的因素有两个方面：供应链中一方的财务差异对供应链稳定性的影响，以及二级、三级和四级供应商获得发声融资的挑战。如果遇到财务困难的供应商被无法按时交付产品的不可靠供应商替代，这将导致货物供应不稳定，对供应链上其他供应商的业务产生不利影响。此外，如果发票财务人已经为属于同一供应链的另一供应商开具了融资发票，那么供应链上的其他供应商，包括发票财务人，可能会受到不利影响。例如，如果发票融资公司为一级供应商提供资金，但没有为三级供应商提供资金，那么这不仅会影响供应链，还会影响财务。

由于三级供应商在融资方面存在困难，这会影响到二级供应商，进而影响到一级供应商，而一级供应商的发票是由融资方出资的。为了更清楚地阐明供应商在供应链上面临的挑战，如果供应商急需资金来完成下一个订单或扩展业务，但又不是一级供应商，也不是稳定供应链的一部分，我们使用了一个实际的供应链用例，这是从现实世界的用例改编而来的，并经过了简化。我们指出，当前的解决方案并不能令人满意地解决这些挑战，但有可能通过更先进和专业的区块链技术来解决这些挑战，例如跨私有区块链的原子交叉链功能调用，并利用这些信息运行一个模型，以帮助发票财务人员做出决策。我们承认，除了我们在这里介绍的解决方案之外，可能还有其他解决方案，但我们建议我们的解决方案提供了一个合理且令人信服的理由，即使用原子交叉链功能与贝叶斯网络建模相结合，这是一种人工智能方法，以提供意外后果的量化以及在不确定情况下做出信息决策的工具，使用可用但潜在的部分知识。二、示例用例我们提供了一个行动场景，以展示供应链中可能出现的一些潜在问题，并帮助阐明问题陈述的哪一部分，我们随后将更详细地探讨。该场景的图形表示如图1所示。备受尊敬的超市零售商Golden-Wait-a-Lot拥有一家供应链，以非常实惠的价格为客户提供世界著名的马克美味蛋黄酱。制造商Mark有两份供货协议：一份与Reginald\'s区域农产品商店签订，另一份与Sanjeeta\'s Wholesalpics签订。

马克就雷金纳德和桑吉塔开具的发票商定了60天的付款期限。雷金纳德根据马克的要求，准备好了从几个农民那里收到的生农产品，以便他们可以混合、装瓶，并由马克贴上标签，然后运往金威塔。Reginald与从其有机认证农场供应自由放养鸡蛋的农民Fran协商了60天的付款期限，与从其有机认证农场种植的橄榄树中供应橄榄油的农民Olivier协商了60天的付款期限，与从其有机认证农场供应新鲜柠檬的农民Lucywho协商了30天的付款期限。马克世界著名的美食家蛋黄酱系列在几家精选商店成功推出，超出了GoldenWait-a-Lot的预期，他们迅速将该系列扩大到其他许多商店，与制造商协商增加产品交付量。虽然表面上看来这是一个成功的故事，但它给供应链中的一些供应商带来了意想不到的后果。A.问题陈述一个典型的例子是Farmer Fran，她无法满足区域生产商雷金纳德（Reginald）要求增加的订单，因为她目前没有能力承诺这一新数量。显然，供应链中的其他供应商将有自己独特的问题需要解决，以满足不断增长的需求，但为简单起见，我们将探讨这一订单增长对Farmer Fran带来的问题。农场主弗兰同意提供在其母鸡生产范围内的鸡蛋，并与雷金纳德（Reginald）签订了宽大的付款条件和具有竞争力的价格。在Golden Wait-a-lot出售的马克美味蛋黄酱系列的图形表示她预计会比她的商业对手农民埃里克更有吸引力。

弗兰的理由是，雷金纳德知道自己很难在30天内支付发票，因此60天对他来说很有诱惑力，再加上一个好的价格，他更可能接受她的报价，而不是农民埃里克的。从她的角度来看，这给了她一个稳定的收入，她可以慢慢扩大业务。因此，她认为这是一个明智的战略举措。因此，FarmerFran很不愿意放弃这个绝佳的机会，为她的有机放养鸡蛋开辟市场，并同意以同样的高标准交付额外的鸡蛋。农民弗兰面临的直接挑战是现金流。个人融资（无抵押）比发票融资（抵押）更昂贵。因此，她试图提前获得一些发票，因为这将暂时缓解问题，使她能够一次性从朋友兼偶尔的商业伙伴农民汤姆那里购买额外的鸡蛋。农民汤姆建议她联系发票金融家Ilze，他认为Ilze为制造商Mark的发票提供资金。此外，她不想让Armer Eric意识到她在财务上有困难，因为她可能会试图联系区域供应商Reginald，谈判达成协议，在ongoingbasis上提供额外的鸡蛋，并可能将她完全排除在供应链之外。

因此，重要的是Farmer Fran找到一种方法来证明她是世界著名的马克美食家蛋黄酱（MGM）供应链的一部分，因为她知道米高梅不会披露其供应链。为了其企业的长期可持续性，Fran需要一笔商业贷款来购买必要的基础设施，以大幅扩展其当前业务，从而能够持续不断地为增加的订单提供服务。在着手建造自由放养鸡舍的同时，她还需要遵守监管要求，以确保她保留自己的有机自由放养鸡蛋认证，这是一个漫长而艰难的过程。Farmer Tom建议Farmer Fran向贷款人Luke申请商业贷款，Luke因在商业交易中谨慎可靠而闻名。Farmer Fran也在跟进发票融资商朋友的几条线索，包括发票融资商Ilze，为其未偿付的发票融资，但她在寻求语音融资方面并没有取得太大成功，因为这些公司以反对向二级、三级和四级供应商提供发票而著称。这种情况给农民Fran带来了一些挑战。我们将各种事件和要求归为两个首要问题陈述，P1和P2：label=第11页）获得资金以在要求的时间范围内完成增加的订单，为下一个订单提供额外的鸡蛋，FarmerFran需要：a）与Reginald的区域农产品签署协议，以额外交付鸡蛋。b） 确保在计划付款日期之前为其未付发票开具发票。c） 从其他供应商处采购有机自由放养鸡蛋，例如。

农民汤姆，作为一次性交易。d） 确保她与Reginald区域农产品商店签订的合同细节的数据一致性，以便：o农民Eric不知道她供应的鸡蛋是谁，也不知道她协商的价格和付款条件。o农民汤姆不知道她谈判的付款条件和价格。e） 确保她与发票金融公司的谈判和联系的数据一致性，以便：oFarmer Eric不知道她的现金流问题。o供应链中的其他供应商没有意识到Farmer Fran的现金流问题。2） 为满足不断增长的需求而扩大有机放养鸡蛋业务的贷款Fran农民最理想的情况是需要贷款来购买基础设施和库存，以扩大她的有机放养鸡蛋业务，以及与发票融资公司签订持续的贷款协议，以资助她的非资助发票，以释放资金供她按要求使用。例如，农场主弗兰知道，她的蛋产量每天都在变化，因此她偶尔需要用其他来源的鸡蛋补充她的蛋供应，以完成订单。此外，她需要确保allinfrastructure项目遵守有机和自由范围规范，以保持她的认证。a） 为建造鸡舍和购买小母鸡提供担保贷款o贷款公司将进行各种检查，例如Farmer Fran的贷款服务能力、在要求的时间框架内偿还贷款的能力、信用评级提供银行对账单和商业账户等文件。b） 确保她的贷款申请、金额、条款和条件的一致性。在本文中，我们主要关注供应链上游供应商的发票融资，即第2、3和4层。因此，为了限制案例研究的范围，我们描述了一种解决第一个问题P1的方法。

这也是Farmer Fran面临的直接挑战，即满负荷下一个订单。问题P2同样重要，但可以说不像P1那么紧迫。尽管主要关注P1，但我们在第三节：方法中描述的方法可以很容易地应用于问题P2。金融公司的发票融资决策有几个有趣且令人担忧的影响。我们在第1页第一节引言中描述了这些，即：。它可能对金融公司本身以及供应链的整体稳定性产生的影响。三、 方法我们描述了一种可以在私有区块链上实施智能合同的方法，作为发票财务人员决策工具的一部分，用于为供应商的发票融资，这些供应商位于供应链的更上游，即更接近加工和销售给客户的原产品的采购。使用贝叶斯网络（BNs）[4]，[5]，这是一种人工智能（AI）的方法，以及跨私有区块链的跨链函数调用[6]，我们可以使金融机构在不确定的情况下做出知情的融资决策。因此，私有区块链需要具有smartcontract功能和原子交叉链功能[6]。例如，万神殿（Pantheon），一个专为企业需求设计的以太坊Java客户端【7】，具有智能合约功能和私有组，有助于提供数据一致性【8】。Aprivacy group由交易中涉及的实体组成，这些实体是唯一能够查看交易详细信息的实体。此外，该交易的参与者名单将对所有其他方隐藏。