关于提前还房贷的最优解（请大侠帮忙）

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各位大侠，小女有一事请教，望各位牛人不惜赐教！
1、本人买房子贷款了30万，签合同是20年付清。
2、去年时每月还款2320，本来应该是每月比每月少还大约20元。由于去年年底调息一次，现在每月还款变为2330元了。
3、商业贷款，6.40%（基准利率）。本人当时买时是7折。
4、银行的要求：最多提前还款2次。每次大约是2千元的手续费。
5、决定提前还款。1年过去了，已经可以还了。两个人一年攒了6万。假设小两口每年能攒6万元。不知道应该现在把6万还了？还是明年还第一笔？或者后年还吗？直觉上，感觉这个是有个最有解的，比如第一笔应该还多少钱（或者啥时候还），可以使得总额（贷款数+利息）能够最少？
求最优解！

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关键词：最优解 提前还款 商业贷款 各位大侠 基准利率 大侠 帮忙 房贷

一共要还￥721,461.32
还了一年        27,840
       
剩余金额        693,621.323071901
利率调整后        ￥753,010.20
现在一次性还6万        695,010.20412101
第二年还款额        27,960
第二年还款后        667,050.20412101
第二次提前还款        609,050.20412101
还需要还款周期        194.572662403763
这样子的话240－24－195＝减少21个月还款，21一个月要还48,930，楼主两年投入了12万只换来这个结果，本来可能更多的，但是利率上调后你的还款大概多了将近60000的样子。。。。哎。。。。

利率我是用的没有调之前2.5和调了以后3.5算了，另外没有计算那个7折

好像没有对啊。。。。。。

我是按照货币时间价值来算的，就是说，你花的钱到底是多少钱的意思。。。。你每付的一次月利我都给你算了发生的利息。。。不过这好像不对，我不知到银行是怎么冲帐的，我按你每月付款20年后相当于要付多少来算的。

再来一次，这次我就不带利息进去了，直接按照名义价值给你个数
总共还款额        559,080
还款一年以后        531,240
第一次还6万        473,240
利率上调还款一年金额        445,280
第二次还款6万        387,280
剩余期数        166.214592274678

用线性规划方法试试

什么破银行啊，还要求最多提起还款两次？还有手续费？
可以无限次提前还款的，而且也不应该要手续费的。

百度里面有个贷款计算器 你可以去试试 - -

这个问题的最优解就是在你的投资收益率低于按揭利率的情况下，越早越多还越对你有利。

如果你每年积攒六万，能获得10%以上的投资，这样的话你根本不用提前还，这个道理是不是很简单呀？！