引言
存款分为居民存款和企业存款。企业存款来源于企业的利润,利润则是剩余价值的转化形式。这种剩余价值的存在形态是生产资料。我们今天来看看一种特殊的剩余价值,以房价形态存在的剩余价值。
居民存款
生活资料五花八门,其中最基本的生活资料是食品,其它的生活资料都是在食品的基础上衍生的。在居民的消费中,食品是每天的基本消耗。每月的收入中,食品的支出以现金的形态存在,不能形成居民存款。
除了食品之外,其它的消费都是不定期的消费。每个劳动者,因为付出了劳动,可以获得所有消费品的消费额度。所有劳动者的消费额度积攒起来,就是生产该消费品的工厂的计划生产的额度。为了实现均衡生产,工厂往往需要建立安全库存。
因为是不定期消费,所以劳动者会把自己暂时用不到的额度,以存款的形式存在银行。因为工厂是按照消费的额度生产的,所以这种存款只不过是个人消费额度的一种记号,并不存在对应的社会剩余产品。
随着收入的不断提高,劳动者的消费品额度开始出现剩余。价值含量低的消费品是最先被满足的消费品,它不会出现剩余。能够出现剩余的消费品,一定是价值含量高、最后被满足的消费品,也就是所谓的大宗商品。最大宗的商品,就是住房。
所谓的过剩,不是产品的过剩,只不过是额度的过剩。银行把有钱人的多余的住房额度,借给穷人使用;或者,穷人把自己用不到的住房额度,借给富人使用。这样,所谓的居民存款,就转变成了住房贷款。
为什么购房贷款要有首付呢?因为所有的劳动者,每个人身上都积攒了一定的住房额度,这个住房额度也是银行的存款,但是在你购房的时候,这个额度已经被你使用了,所以不能再次用来做贷款、重复使用。
为什么要有存款准备金呢?因为银行的存款中,有住房之外的大量不定期消费的其它产品的额度,这些产品在你正式消费之前,也以存款的形式存在,然而它们和住房无关,不能用于贷款,所以要以存款准备金的形式予以扣除。
土地出让金
住房作为最大宗商品,它的满足的难度是最大的。未来居民收入提高,能出现额度过剩的,只有住房。如果不想出现住房的额度过剩,就要不断产生各种不定期消费的产品,尽量让劳动力用在其它产品身上,不要都用在住房身上。
即使在技术上,我们有能力创造出各种不定期消费的产品,我们依然需要大量的劳动力,从事基础建设和公共事业。这样的劳动力,不能直接创造生活资料,所以他们不能直接创造价值,只能存在于别人的剩余价值中。
正常情况下,价值(生活资料)=生产资料的劳动力价值(劳动时间)+生活资料的劳动力价值(劳动时间)。前者是后者的剩余价值(劳动时间)。价值中,剩余价值的大小,不能直接计算,必须进行价值转形的换算。
住房的价值是一种特殊的价值,房价=生产资料的劳动力价值+生活资料的劳动力价值+基础建设的劳动力价值。也就是说,房价比一般商品的价格,要多包含一项剩余价值:基础建设的劳动力价值。房价中,成本所占的权重更低。
居民储蓄存款率越来越高,意味着额外产生的剩余价值越来越多。这部分剩余价值,不能通过利润的形式拿走,通常要通过土地出让金的形式拿走。简单的说,土地出让金就是生活资料中产生的额外剩余价值。
二手房交易
住房不是一般意义上的生活资料。我们花钱买房,其实就是储蓄。当你把自己多年前买的房子,卖出去的时候,相当于你拿回了多年前保存在住房里的剩余价值,你把这部分剩余价值变成现金,存在银行,这部分存款势必要转移到土地出让金中去。
换个角度理解,本来应该报废的生活资料,经过修旧利废,变成了崭新的生活资料,相当于重新创造了新的价值。如果修旧利废,要花劳动时间,那么它就是劳动力价值;如果它像二手房交易那样,不用花费劳动时间,就是剩余价值。
由于二手房交易,产生了剩余价值,这部分剩余价值转移到土地出让金中,房价就提高了。另一方面,由于二手房交易产生了剩余价值,价值也提高了,所以人均收入也提高了。如果劳动者不打算买房,二手房的交易多,会提高自己的实际收入水平。
地方债务
居民储蓄率高,二手房交易量多,都会让房价中包含的土地出让金更多,从而房价变得越来越高。对于低收入者来说,拥有属于自己的住房的难度会变得越来越大。要控制房价,就要控制居民储蓄存款进入楼市,简单说,就是要控制房贷。
为了减少居民储蓄存款进入楼市的数量,地方政府在银行发放房贷之前,就开始发行地方债务,早早就把钱借走了(包括城投)。土地开发的数量不变,但是可用于购买土地的资金减少了,所以土地的价格就降低了,房价自然也就降低了。
中国经济增长较快,房价中包含的剩余价值会不断增长,所以房价也会不断增长。为了控制房价中的剩余价值进入土地出让金,地方政府的债务规模也应该不断增长,对敲土地出让金的增长。如此一来,地方债务的规模就会不断扩大。
债务越多,承受利息的压力就会越大,央行不得不持续降低利率。从通俗的角度说,我们所有的钱,都买地,地价自认很贵;我们所有的钱,都用来放贷,利率自然很低。房价高,利率必高;房价低,利率必低。降低利率,实际上就是刺激老百姓买房。
结束语
传统的剩余价值是被资本家拿走的,用于投资。房价中的剩余价值,是被地方政府拿走的,用于基础建设。剩余价值是不可选项,但是房价是可选项。如果老百姓愿意承受高一点的房价,就可以享受高一点的储蓄收益,何去何从呢?