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第一章 银行个人理财业务概述
[本章概要]（考纲）
1.银行个人理财业务的概念和分类
1.1 个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，
制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2 银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人
理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理
等专业化服务活动。
1.3 银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理
财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、
私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状
2.1 国外发展和现状
2.2 国内银行个人理财业务发展和现状
3.银行个人理财业务的影响因素
6
23
3.1 宏观影响因素：
政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
89
3.2 微观影响因素
金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
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