2023年理财规划师基础部分

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一、理财规划基础
1.客户现行财务状况分析：①资产负债表分析；②钞票流量表分析；③财务比率分析。
2.财务比率分析：①结余比率；②投资与
净资产比率；③清偿比率；④负债比率；⑤即付比率；⑥负债收入比率；⑦流动性比率。
3.投资是投资规划的一部分；投资的技术性更强；投资规划更注重整体布局。
4.家庭与事业成长期的家庭成员不再增长，家庭成员年龄都在增长，经济收入增长的同时花费也随之增长，生活已经基本稳定。
5.钞票储备：平常生活消费储备、意外钞票储备（家庭支援钞票储备）。
6.个人理财的首要目的：个人财务状况稳健合理。
个人理财规划的目的：财务安全、财务自由。
7.理财规划的基础：生命周期理论。
8.钞票规划的核心是建立应急基金。
9.“月光族”最需要进行的是投资规划。
10.理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极规定”或者“严禁性”，而非倡议性。
11.整体规划原则既包含规划实现的整体性，也包含理财方案的整体性。
12.为了保证理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的三个原则：①准确性；②有效性；③及时性。
13.家庭与事业形成期的理财目的：①购买房屋；②增长收入；③风险保障；④储蓄和 ...

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关键词：理财规划师 理财规划 基础部分 规划师 财务比率分析