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小微企业信贷风险与防范
近年来，经济持续下行导致大部分小微企业经营本钱不断增加，产品销售价格走低，产品积压，企业盈利水平下降，许多小微企业经营陷入逆境。在此背景下，银行信贷风险也进入了一个暴露期，不良贷款率大幅上升，大量关注类贷款随时可能转化为不良贷款。如何识别和防范小微企业信贷风险，已成为当前迫切需要商量解决问题。
一、小微企业的信贷风险
〔一〕产业链条不稳固。当前经济形势下的小微企业，其行业所处的市场刚性需求状况、上下游客户经营状况等，都确定了企业的经营状态。当某一产品的价格波动，往往会将其价格的影响快速传导到其产业链生产中的各个环节，形成企业诸如原材料供应削减、订单量下降等风险，并最终威胁到企业的整体经营。特别是钢铁、水泥、煤炭、房地产等行业，因企业经营出现困难，财务状况恶化，其违约风险必不断增大，银行势必会收缩信贷，导致企业资金链紧急断裂，加大企业违约风险，形成恶性循环，造成银行不良贷款率上升。〔二〕民间借贷危机暴露。过去几年来，一些企业追求短期利益，过度投资和投机，使借来的大量信贷资金介入虚拟经济领域，致使部分银行信贷资金卷入民间借贷危机的漩涡。在经济下行形势下，部分企业资金 ...
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