银行热点追踪

随着我国银行卡市场的快速发展,信用卡因其先消费后还款的信用预支功能而被人们广泛接受,逐渐深入到普通百姓的日常生活,成为必不可少的支付工具。

　　近年来,菏泽地区的信用卡发卡量保持快速增长,信用卡持卡人规模和范围不断扩大。信用卡的推广普及,在带给人们方便的时候,也给用户带来了一些烦恼,安全用卡和持卡人自身权益的保护已成为社会高度关注的问题。

　　本次“3.15”的主题是“消费与安全”,如何才能保障信用卡持卡人的权益,让消费者做到安全用卡?3月9日,记者采访了人民银行菏泽市中心支行的相关业务人员。

　　个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息,包括:姓名、生日、身份证号码、电话、地址、电子邮件地址、卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况、教育状况、职业等。


　　在提供个人身份证件申办信用卡时,建议在复印件上注明使用用途或者限制,以防复印件被移作他用,例如在复印件上注明:仅供申请××银行××信用卡。不要轻易向陌生人泄露个人信息,不要把身份证件、银行卡转借给他人使用。因搬家、工作变更等邮寄地址发生变化的,或未能及时收到信用卡对账单时,要及时通知发卡行。

　　在设置密码时,不可设置简单数字排列或用身份证号码、生日日期、电话号码、邮编号码等作为密码,以防被不法分子破译。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方,更不要写在卡面上。要谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码,银行或公安机关是不会向持卡人询问信用卡密码信息的。其实每个银行一般都会有自己的固定短信和服务电话号码,若收到的短信是由手机发送的,就一定要多留意了,不能轻易提供卡片信息或者回电。

　　目前信用卡最好再绑定手机短信提醒,一旦发生异常情况,要及时联系发卡银行。

　　持卡人使用ATM时,刷卡进入自助银行的门禁是无须输入密码的,遇到需要输入卡片密码才能进入的情况时,最好改用其他场所的ATM或直接到柜台办理。

　　在进行ATM操作前,要留意取款环境是否安全,如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹,请不要使用并立即与银行联系。在ATM操作时,不要和周围的人交流以防止被他人引开注意力；在输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势；如果ATM出现吞卡等故障,不要轻易离开,可在原地拨打银行的客服热线进行求助。

　　在陌生的地方使用信用卡时,要留意商户是否为可信赖的商户。在商场刷卡消费时,不要让卡片离开视线范围,留意收银员的刷卡次数,避免误刷、多刷。输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。拿到收银员交回的签购单及卡片时,应认真核对签购单上的金额是否正确,是否确为本人的卡片,不要在非本人交易的签购单上签名。

　　在享受快捷方便的网购时,持卡人须防范在线交易风险。建议持卡人只在可信赖的网站进行交易,并安装银行提供的安全产品,保护信用卡信息安全。

　　准时还款,再借不难。养成理性的消费习惯,按期归还信用卡透支款项,才能建立良好的个人信用,要避免因延迟还款或付款不足而给个人信用带来负面影响。不可以恶意透支为目的,更不能主动参与信用卡套现,以免对个人资信状况造成负面影响。不要申请超过自身所能负担的信用卡额度,应根据自己的经济能力进行信用卡消费,以免背上无法承担的债务。在办理信用卡贷款或预借现金时,应仔细评估所需支付的成本和利息,合理使用信用卡透支功能。

“定活两便”是很多银行近来推出的一种便利业务。简单说，就是用户的活期存款账户余款可以定时按规定比例转存成定期存款，从而获得更高的利息；用户在ATM机取现或者POS机刷借记卡消费的时候，活期余款不足，又可以自动从转存的定期中划转过来，保障消费。


　　但是，消费者在办理业务的时候并没有发现，这项业务在很多时候也并不“便利”，比如，当消费者绑定在活期账户中的信用卡还款额度超出活期存款余额时，定期存款就无法自动划转，从而导致消费者因还款不足而被罚息。

全国政协委员、中国进出口银行行长李若谷在接受采访时表示，人民币国际化不可阻挡，今后几年将“大踏步前进”，但国际化的过程中一定要警惕投机风险。

　　李若谷认为，人民币“周边化”是国际化的第一步，目前已经迈出去了，就是人民币在周边地区可以使用。

　　李若谷说，最近两年，人民币国际化的步伐大大加快，全球希望持有人民币、用人民币结算的企业大大增加。根据人民银行的数据，截至2011年末，银行累计办理经常项目下人民币业务结算金额2.58万亿元；资本项下人民币结算量稳步增长，其中银行累计办理人民币对外直接投资结算金额201.5亿元，外商直接投资结算金额907.2亿元。

　　他认为，尽管跨境人民币结算业务发展非常迅速，但还存在着进出口结算比例不平衡，即进口结算支出远大于出口结算收入，经常项目和资本项目结算比例不平衡的现象，这反映出境外人民币可用头寸仍然较少、资本项目开放程度依然有限等问题。

2月份CPI降至3.2%，结束了长达24个月的“负利率”。正利率可以减少消费者的财富损失，对消费增长有利。而降息难以撬动投资增长，且不利经济结构调整。建议未来货币政策应继续以数量型工具为主，审慎选择降息政策。


　　受前期宏观调控政策和基数因素等影响，2月份CPI降至3.2%，结束了长达24个月的“负利率”。正利率可以减少消费者的财富损失，对消费增长形成有利条件，但实际利率的上行将有可能强化当前连续放缓的经济形势。

　　我们认为，近期数量性货币政策微调效果逐步显现，流动性紧张局面逐步改善。而降息难以撬动投资增长，且不利于经济结构调整。因此，建议未来货币政策应不断提高前瞻性和灵活性，并把握好货币投放的力度和节奏，继续以数量型工具为主，审慎选择降息政策。

周小川：说中国银行业存在暴利有点过分

新华网快讯：周小川认为，说中国银行业存在暴利有点过分。他说，相对于其他行业，去年银行业的利润还是不错的。
实录：
[金融时报记者]：我的问题是关于“银行暴利”的。“银行暴利”的问题近来引起各方关注，有分析说，“银行暴利”主要是和现阶段存在的利率管制以及金融市场准入门槛较高等因素有关，对此央行有什么看法？以及在这个过程中，可能和存款保险制度的推出还是有一定关系，刚才胡行长也说过，那么下一阶段尤其是今年存款保险制度会具体推进到什么程度？也想了解一下央行这方面的打算。谢谢。
[周小川]：我先说一下，大家可以补充。首先，这个问题要有一个定义，用“暴利”这个词恐怕有些过分了。我看经济界、金融界对这个问题也都有不少讨论，我尽量不去重复。银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题，还有一定的缺口。但是相对于其他行业，去年银行业的利润状况确实是不错的。同时我想讲，对银行业的利润，大家要注意观察，可能有多种因素，其中有一种因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危机出现以来，有很多银行由于自身的问题，特别是资本不足的问题，导致他们现在不怎么活跃，也不怎么支持实体经济的发展。这种状况也表明，过去有些看着盈利很好的银行现在怎么情况这么糟糕呢，这和经济周期的关系比较大。
从亚洲金融风暴到现在，我国存贷款基准利率的利差大致在3%左右，其中在亚洲金融风暴期间高一些，大约是3.6%左右。但是，大家也知道，亚洲金融风暴期间以及危机恢复期间，银行是全面亏损，而且亏损留下的窟窿，之后好多年都没有完全补上。可是那个时候的利差比较高，而现在的利差则有所收窄。所以，高利润是不是完全是利差的原因，还需要进一步分析。
说到利差，刚才胡副行长也谈到了利率市场化改革的各方面内容，但是各个进程都需要稳步地进行。至于高利润是否和金融服务业特别是银行业市场准入有关系？我觉得这个问题的提出还是有一定道理的，但是可能由银监会来回答更准确一些。是否和存保有关系，刚才胡副行长也提到了，存保的建立，作为一种条件，会对于金融市场准入的放宽、对于利率市场化的推进、对于存款人的保护等各个方面都会起到积极作用，因此是写入今年年初召开的全国金融工作会议的内容，这件事情反正迟早是要向前推进的，这个推进确实对于各方面的改革是有好处的，对于将来的竞争格局会也会有好处。因此，这是个积极的因素。谢谢

【曝光银行乱收费：花旗打印一张对账单收费44元】湖北武汉的邓先生过年期间到仙桃探亲，需要用自己的银行卡取一万元钱，由于以前听说过异地跨行取款会收很高的手续费，邓先生还特意选择了同一家银行取了这笔钱。“取了一万块钱，扣了一百块钱”。http://t.cn/zOflJST

【周小川：说中国银行业存在暴利有点过分】今天上午10时，中国人民银行行长周小川等就“货币政策及金融改革”回答中外记者的提问。 周小川认为，说中国银行业存在暴利有点过分。他说，相对于其他行业，去年银行业的利润还是不错的。http://t.cn/zOfldht

【央行：暂无发行五百千元大钞计划】央行副行长胡晓炼说，是否发行大面额钞票需要考虑利弊，目前为止没有计划发行500元、1000元面值大额钞票。她说，发行大面值钞票，民众有三点担心：首先找零不便，零钱难处理；其次，如出现伪钞，损失会很大；第三，百姓会产生通胀预期。http://t.cn/zOfT032

商业银行不能参与“一成首付”

　　对于普遍关心的利率问题，刘士余说，首先各家银行是自主定价，中央银行此前在关于个人首套房贷款利率上有一个下限，我们鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。现在市场上出现的少数开发商搞的一成首付等，商业银行不能参与，要严格落实差别化的住房信贷政策。

商业银行不能参与“一成首付”

　　对于普遍关心的利率问题，刘士余说，首先各家银行是自主定价，中央银行此前在关于个人首套房贷款利率上有一个下限，我们鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。现在市场上出现的少数开发商搞的一成首付等，商业银行不能参与，要严格落实差别化的住房信贷政策。