银行热点追踪

商业银行不能参与“一成首付”

　　对于普遍关心的利率问题，刘士余说，首先各家银行是自主定价，中央银行此前在关于个人首套房贷款利率上有一个下限，我们鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。现在市场上出现的少数开发商搞的一成首付等，商业银行不能参与，要严格落实差别化的住房信贷政策。

　周小川：“银行暴利说”有些过分

　　关于“银行暴利”说法，周小川12日表示，用“暴利”这个词恐怕有些过分了。 他表示，银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题，还有一定的缺口。但是相对于其他行业，去年银行业的利润状况确实是不错的。“对银行业的利润，大家要注意观察，可能有多种因素，其中有一种因素是存在很大的周期性。西方金融危机出现以来，有很多银行由于自身的问题，特别是资本不足的问题，导致他们现在不怎么活跃，也不怎么支持实体经济的发展。这种状况也表明，过去有些看着盈利很好的银行现在怎么情况这么糟糕呢，这和经济周期的关系比较大。从亚洲金融风暴到现在，我国存贷款基准利率的利差大致在3%左右，其中在亚洲金融风暴期间高一些，大约是3.6%左右。但是，亚洲金融风暴期间以及危机恢复期间，银行是全面亏损，而且亏损留下的窟窿，之后好多年都没有完全补上。可是那个时候的利差比较高，而现在的利差则有所收窄。所以，高利润是否完全是利差的原因，还需要进一步分析。”

今日上午10时，十一届全国人大五次会议新闻中心举行记者会。中国人民银行行长周小川、副行长胡晓炼、副行长刘士余、副行长兼国家外汇管理局局长易纲就“货币政策及金融改革”回答了中外记者的提问。关于人民币汇率加大浮动区间的话题，中国人民银行行长周小川表示，人民币升值过程已经结束，主要取决于市场供求关系。【点击进入访谈页面】

　　周小川表示，人民币汇率浮动机制决定了，汇率的浮动与他主要货币的升降趋势有关，但主要还是跟中国的国际收支状况，外汇市场参与者所产生的供求关系的需要关系更大一些。人民币是否升值，主要取决于市场供求关系。当前全球经济以及中国国内的经济都不平衡，这个过程不会是很短的时期，也没有非常明确的界限，还是要通过分析外汇市场供求关系的变化来看这个趋势的变化。

　本月，各家上市银行年报将陆续亮相。在银行业绩高增长的背后，名目繁多的服务项目收费饱受指责。

　　两会期间，多位委员建议，尽快清理商业银行针对银行消费服务的收费项目，健全商业银行收费项目出台的机制与程序。

　　对此，全国政协委员、银监会主席助理阎庆民在接受《经济参考报》记者采访时回应称，取消全部项目收费是不可取的，而是要进行细分。银行应将服务“做实做细、量身定做”。

　　“对个人的收费和对公业务的收费是有区别的。作为银行客户，取款、查询、打印交易明细、开具存款证明这类明显属于公众产品的服务应该免费，而针对公司、企业的一些对公业务就应该收费。”阎庆民说。

　　据中国银监会和中国银行业协会统计 ， 中国银行业服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。

　　这些令人咋舌数字背后，是公众对不合理收费现象的不满———个人业务不合理收费、收费项目不明示、贷款业务过程中收取各种费用不清晰等问题尚待解决。

　　全国政协委员郭跃进在提案中提出，商业银行服务收费设定原则与定价过程不透明，相当一部分针对普通消费的收费标准偏高，项目设定不合理，严重损害消费者的权益。

　　全国政协委员冯世良也在提案中提出，目前银行收费主要问题是收费不透明，造成乱收费，致使稀里糊涂“被宰”。

　　“总行网站上有一些收费标准，但是这些收费标准比较含糊，营业部很少有收费标准。特别是对于一些银行卡，还存在总行标准分行不执行、不通知储户直接扣费、拆分项目重复收费等不当现象。”冯世良说。

　　对此，阎庆民表示，银行利差收窄是大势所趋，而转换盈利模式、减少对利差的依赖，也是银行是顺应未来利率市场化趋势的必然选择。因此，银行需要多发展非利息收益，但在实施中仍存在很多问题。

　　“银行服务项目的经营性收费，属于有偿服务，从中要获取一定的报酬。但在实际操作过程中，各家银行肯定是参差不齐的，有些没有严格按照相关部门的规定。”阎庆民说。

　　商业银行收费为何 “ 越治越乱”？郭跃进认为，由于沿用传统的国有银行的管理体制，金融业中的商业银行收费虽然要报银监会批准，但是究竟是否应当收取，收取多少，基本上没有按照垄断和特殊许可行业的收费程序举行必要的听证和公示。

　　今年2月，中国银监会、中国人民银行和国家发改委联合下发了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》。其中明确表示，与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格，将实行政府指导价或政府定价；商业银行自行制定的价格，必须“明码标价”。

　　比“明码标价”更难解决的是，在银行收费价格制定过程中，由于市场竞争的不充分，消费者对此缺乏议价能力。郭跃进认为，应尽快健全消费者听证制度，保护消费者对设立收费项目的知情权和参与权。

　　针对已经涉及侵害消费者利益的行为，全国政协委员曾华在提案中建议，设立专门的金融消费者权利保护机构，由人民银行牵头、由银监会、证监会、保监会参与设立金融消费者权益保护中心，在有银行业协会、地方政府金融办公室的地区、由以上六家单位共同组成当地金融消费者权益保护中心，使各地金融消费者利益受到损害时，投诉有门，有法律保护，有组织支撑

上海市几十名网友联名向新浪财经投诉称，2011年7月，平安银行上海分行普陀支行客户经理吴先生到信达证券上海中华路营业部进行营销活动，承诺办卡存款就可以给0.1%的奖励，并宣称他本人就是平安银行这个奖励政策的制定者，可以搞定一切问题，而且希望上述网友多介绍有钱人到平安银行开户并挂到他的名下。吴先生还承诺，开户存款次月25日就可拿到奖金，除了享受这个奖励政策，他还会对介绍人另行重奖。

　　上述投诉网友对该奖励方案可信度存在疑问，吴先生即把平安银行开户存款奖励的内部文件用邮件方式发送给他们以此作为证明，其邮件附件中“平安银行奖励方案”word文档中带有机密字样，末尾署名为“平安银行上海分行三方渠道”，并将自己地址等个人信息告诉上述网友作为保证，称拿不到钱可以到他家里要。

　　于是上述网友对此深信不疑，到8月底已有几十人参加了该奖励活动。而吴先生在骗得存款后立马翻脸，先找借口拖延不给奖励，再耍赖不给，最后索性连电话也不接了。

　　交涉结果：上述几十名网友先向平安银行上海分行投诉，按照他们内部流程首先交给客户经理本人处理，吴先生接到投诉后，对内欺骗领导，称问题已解决，对外欺骗客户，说告到哪里都没有用，使得银行和客户之间产生了隔阂。

    由于问题迟迟无法解决，网友们再次通过电话投诉，平安银行普陀支行行长出面接待了客户投诉，表示希望客户耐心等待处理结果。但是一直等到现在，处理仍无果。

评级机构标准普尔表示，内地经济增长放缓，企业现金流被削弱，将导致今年银行业不良贷款逐步上升，全年提高2-3个百分点，银行业整体最高可达5%。标普目前对银行业仍维持稳定评级，未来或视不良贷款情况调整评级。

　随着中国公布2月份出现315亿美元贸易逆差，为至少22年以来最高，人民币中间价昨天大跌175个基点(新浪财经注：应为209个基点)，下跌幅度创2010年8月份以来最大。

　　中国央行副行长、国家外汇管理局局长易纲昨天 (3月12日)表示，今年前两个月的贸易逆差对人民币汇率接近均衡水平是正面迹象。

　　而央行行长周小川昨天在同一场合回答人民币升值是否结束的问题时指出，外汇市场供求关系决定了人民币升值趋势的变化。由于全球经济不平衡，包括中国经济自身存在的不平衡问题，人民币会经历较长的校正过程。

在银行业暴利成为“两会”热点话题的同时，随着银行年报拉开帷幕，各家银行的平均薪酬也将逐渐浮出水面。深发展披露的年报就显示，该行去年员工平均年薪高达27.8万元，同比增长幅度超过八成。市场普遍预计，多家银行的人均薪酬也将超出20万元。专家指出，除了监管部门应对银行薪酬发挥指导性作用外，建立长期股权激励可能是限制银行业高薪的出路所在。

　面对2月贸易逆差创下近315亿元的新高，人民币对美元汇率昨日大跌，中间价回落209个基点，创下了1年半以来最大单日跌幅，即期汇价也大幅收跌158个基点。

　　市场分析指出，近期人民币汇率弹性持续加大，昨日下跌的原因主要受巨额贸易逆差和近期美元走强的影响，未来人民币或在震荡中放缓升值步伐。

　　对于人民币大跌的原因，兴业银行(13.84,0.22,1.62%)资金运营中心分析师蒋舒对记者表示，贸易逆差的增加，会影响市场对全年贸易情况的心理预期，减缓人民币的升值预期。

　　此外，国际美元近期走强也是另一个原因。受上周末美国公布的非农就业数据好于预期影响，弱化QE3推出的预期，刺激国际汇市隔夜美元大幅走高，风险货币纷纷走弱。这也令人民币对美元汇率中间价也在本周第一个交易日大跌。

　　央行副行长兼国家外汇管理局局长易纲昨日指出，今年1至2月，中国贸易出现了逆差。至于这个逆差是不是意味着人民币的汇率达到了接近均衡的水平，他认为“这至少是一个很正面的迹象”。

　　值得一提的是，尽管昨日人民币对美元汇率中间价大跌，但人民币其他货币当天却大涨，人民币汇率整体上大体持平。其中，人民币对日元昨日上涨343个基点，人民币对英镑、欧元分别上涨622个基点和694个基点。

　　与此同时，3月份以来的人民币汇率弹性也进一步加大。来自中国外汇交易中心的最新数据显示，12日人民币对美元汇率中间价报3.3282，较前一交易日大幅回落209个基点。而就在上周，人民币对美元汇率中间价已连续4个交易日下跌，累计下跌255个基点。

　　易纲称，自去年第四季度以来，已经形成了比较持续的对人民币汇率的双向预期和双向波动。这种预期的双向波动持续的时间较长，范围浮动得也比较灵活，这是一个新的现象，这个现象今年的头两个月一直还在持续着。

　　对于未来人民币汇率的走势，市场分析人士分析，未来人民币整体升值步伐将较去年放缓。招行金融市场部分析师刘东亮(微博)指出，上半年外贸形势可能仍不太乐观，下半年或将会有所好转，但整体来看今年贸易顺差大幅收缩的概率是很大的，因此人民币升值的基础比预期差很多，可能将进入剧烈震荡中缓慢升值的阶段。

银行拉存款赚手续费 银保产品销售误导愈烈