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银行改革要解决资源配置问题http://www.sina.com.cn  2012年05月28日 19:28  新浪财经微博
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会。图为中国平安集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会，新浪财经图文直播本次活动。以下为中国平安(微博)(41.07,0.42,1.03%)集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。

　　计葵生：我非常高兴能够坐在这个非常令人尊重的辩论席上跟大家讲话。我能够给大家提供的就是，有关于银行的机构改革、结构改革的一些问题和一些看法。比如说中国、美国以及其他的新兴国家，问题是如果我们要推动经济，所要求的经济。比如说假设结构改革出现了这样的问题，那么我们如何在经济里配置资源。我们如何对资源方面进行配置。

　　在这里我指的情况是，大家可以看到的是在新兴国家中，几乎是每一天大家都可以在金融时报里面，在纽约时报或者是华尔街日报里面可以看到这样一篇文章，关于中小型企业在新兴国家中没有金融资源。这对于中国来讲是一个问题，在美国、在欧洲也是一个问题。我要问的一个问题是，大家必须要考虑的是，银行改革以及结构改革。银行在这里面要发挥什么样的作用和充当什么样的角色，我们如果来看的是越来越多不同的银行，有引资银行，还有新用户银行，比如说欧洲、美国，还有其他替代性的金融机构，这样使得金融资源以及成长的机会给了这些中小型企业。尽管有出现这些替代性的平台，他们还是不够，银行的体系还没有办法来解决这个问题。那么，我们来看有效性以及来看成长的情况的时候，在通过美国、中国过去10年，我们可以看到有一个非常重要的领域，那就是促进就业机会的增长。

　　我要问的是，当然对于这个问题，我没有答案。我们如果来想银行的结构改革，比如说我们来讨论一个问题，那就是在哪里我们必须来设立这样一个优先性，这有多重要，以我们的政策来推动我们的银行结构改革。有一个问题必须要考虑，从2008年的危机中来，我们多大程度上可以相信创新？因为在2006年出现了很多的问题，在多大的成分上可以允许创新？我们在桌面上讨论的是创新是必须的，来解决我们的银行结构问题。我们目前看到的是，银行需要做和将要做，而中小企业的资金需求可以得到满足，所以我们在这个问题和辩论中要用开放性的思维来看待问题，要有不同的解决方案，使得更多的资金可以进入中小型企业。所以对于所有的资源配置问题，我们需要使得资本能够保持在一个高水平的状态中，能够有一个渐进的改进方案。所以在辩论中，我们在中小型企业中，我们必须一起来讨论这个问题，大家可以一起来讨论。

　中国银监会公布的最新统计数据显示，截至2012年四月末中国银行业总资产和总负债环比双双下降。

　　截至2012年四月末，银行业金融机构总资产（境内）达118.2万亿元，较一季度末的118.6万亿元减少4000亿元；总负债（境内） 110.4万亿元，较一季度末的万亿元减少110.9万亿元减少5000亿元。

　　分析指，4月份银行业金融机构总资产和总负债的环比减少，或主要受到大型商业银行收缩拖累。

　　统计显示，总资产在银行业金融机构中的比例为46.%的五大行4月末总资产为54.5万亿元，较一季度末55.7万亿元减少1.2万亿元；5大行的总负债为50.9万亿元，较一季度末减少1.2万亿元。

　　相较五大行总资产和总负债的双降，股份制商业银行和城商行4月末的总资产和总负债情况则呈现双升。

　　数据显示，股份制商业银行4月末总资产为19.6万亿元，占银行业金融机构比例为16.6%；总负债则为18.5万亿元，占银行业金融机构比例为16.7%。

　　此外，城市商业银行3月末总资产为10.4万亿元，占银行业金融机构比例为8.8%；总负债则为9.7万亿元，占银行业金融机构比例为8.8%。

　　中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2012年5月28日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.3236元，1欧元对人民币7.9466元，100日元对人民币7.9512元，1港元对人民币0.81468元，1英镑对人民币9.9217元，1澳大利亚元对人民币6.2196元，1加拿大元对人民币6.1655元，人民币1元对0.49776林吉特，人民币1元对5.0639俄罗斯卢布。

电子支付市场蛋糕诱人，各方呼吁开放平台

　　随着电子支付市场蛋糕迅速做大，无论是银行、银联还是刚拿牌照一年的第三方支付企业，都紧握着这个市场不放。第三方支付业务的迅速扩大，使得不少银行嗅到了前所未有的威胁。前段时间更传出工行与银联签约的拉卡拉线下信用卡还款业务的纷争消息。不过，在日前于广州举行的电子支付与电子商务高层论坛——珠江金融论坛上，各方都在呼呼开放合作，以使得行业稳定发展。

中新网5月28日电 据英国《金融时报》报道，西班牙正考虑直接向Bankia银行及其母公司BFA注入国债，以求为这家困境中的银行的190亿欧元国有化操作提供一部分资金。此举旨在规避直接从债券市场融资。
按照这份被分析师们视为非正统的计划，马德里方面将向Bankia发行由西班牙ZF担保的债务、以换取Bankia的股本，而该行随即能够将这些债券作为抵押品存入欧洲央行(ECB)并从欧洲央行借得现金。
上周五，西班牙资产规模第三大的银行Bankia宣布，ZF将向其注资190亿欧元。这将是该国史上最大规模的纾困行动，预期ZF将控制该行约90%的股份。

目前银行推出的信用贷款利率有所下降。去年有些银行信用贷款利率要上浮40%左右，一些外资银行还要加收手续费，而今年利率普遍下调，比如宁波银行的白领通，没有任何手续费，利率上浮幅度在15%左右。

值得一提的是，部分银行对于此类信用贷款的放款管理似乎也开始放松。客户马先生上个月就在某银行办好了信用贷款额度，最近他要用钱时，直接从该银行账户里取走了，银行也没有过问贷款去向。

某外资银行客户经理也向记者透露，该行在不久前取消了以消费凭证发放消费贷款的要求，如申请的个人无抵押信用贷款获批，资金可以直接打进借款人的账户。

事实上，银监会曾发文明令禁止银行个人消费贷款用于购房、炒股，要求办理个人消费贷款必须提供装修、旅游等消费凭证，银行须将借款直接打到借款人交易对手的账户上，钱并不经手借款人。较早时候，个别银行因该类贷款管理过松曾被监管部门查处过。

据记者了解，目前在部分银行，低于20万元的小额贷款，基本上不用发票和专款专用，而在个别银行这一限度被抬高至50万元。

A股交易费用6月起降25% 提振投资者信心 体而言，上交所交易经手费从交易额的0.11%。降低至0.087%。、深交所交易经手费从0.122%。降低至0.087%。双向收取；由中登公司收取的沪市A股交易过户费从成交面额的 0.5%。降至0.375%。双向收取，深市过户费(从深圳市场A股交易经手费中分成)维持交易额的0.0255%。收取不变。

　　同时，为了优化证券交易所收费结构，沪深证券交易所将按照上市公司股本规模分档收取上市初费和上市年费。按照沪深交易所发布的通知，股票上市费用收取按照股本总额分为2亿以内、2-4亿、4-6亿、6-8亿以及8亿以上五档，上市初费标准分布于30万元至65万元不等，上市年费标准5万元至15万元不等。同时，对于创业板公司前述费用将实行减半收取。

　　证监会有关负责人表示，证券交易相关收费取之于市场、用之于市场，此前执行的收费标准是根据当时市场规模和环境确定的。通过这些年的发展，资本市场规模扩大，上市公司数量和股票成交量有了显著增长，交易基础设施得到较大改善，历史遗留问题得到有效化解，为降低市场相关收费奠定了基础。

　　该负责人称，下一步降低信息披露成本等市场运行费用的措施也在研究之中，证监会将继续推动证券交易所和登记结算机构不断提高效率，降低成本，改善服务。

上周五，非美货币再次走低，原因是市场担心欧元区主权债务危机在西班牙加深。上周五晚间时候，标普下调西班牙银行评级，欧债形势雪上加霜，风险货币纷纷走软。不过因面临美国长假，市场交投较为清淡。国际评级机构标准普尔宣布下调数家西班牙银行的评级，同穆迪上周的降级操作形成照应。标准普尔将西班牙大众银行的长短期对手信用评级从BBB-下调至BB+；将Banca Civica SA对手信用评级从BB+下调至BB；将Bankinter SA对手信用评级从BBB-下调至BB+。

民营企业参与城商行风险处置的，持股比例可以适当放宽至20%以上 。村镇银行主发起行的最低持股比例降至15% ，不得单独针对民间资本进入银行业设限。民营资本入股银行业比例获放宽。尽管民营资本进入银行业从未有过政策上的限制，但由于门槛较高，还是让不少民营企业望而却步。此次出台的《意见》的最大亮点，就是放宽了民营资本入股银行业的比例限制。《意见》明确，民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方式投资银行业金融机构。支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组。民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至20%以上。此外，进一步加大引导和扶持力度，鼓励民间资本参与农村金融机构重组改造。通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。

　　值得一提的是，《意见》大力支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%。此外，村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行还可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例。

　　《意见》还明确，支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员，发起设立或者参与农村资金互助社增资扩股。支持民营企业投资信托公司、消费金融公司。

　　《意见》规定，支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者平等竞争，根据银行业行政许可规章确定的条件和程序，实施市场准入行政许可。同时明确，在市场准入实际工作中，不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。

中新网5月26日电 据银监会网站消息，银监会近日出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(以下简称《实施意见》)，用以贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持。

《实施意见》明确，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银行业行政许可规章相关规定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

《实施意见》强调，要为民间资本进入银行业创造良好环境。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构，在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件；要及时公布有关投资银行业金融机构的法规、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果，不断提高银行业市场准入的透明度；要进一步加强对民间资本进入银行业的服务、指导，依法答复相关法规和政策咨询；要严格履行监管职责，接受社会公众依法对银行业市场准入工作进行监督。

《实施意见》指出，要坚持审慎监管，促进民间资本投资的银行业金融机构稳健经营和稳步发展。民间资本进入银行业与其他各类资本同等遵守有关投资银行业金融机构的审慎规定，各银行业金融机构均应遵守《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等相关规定，规范关联交易等行为，控制关联交易和其他风险。对于已经或者可能发生信用危机，或者有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构，银行业监督管理机构应当依法及时采取相应的风险处置措施。

《实施意见》要求，银行业应加大对民间投资的融资支持。银行业金融机构要切实落实强化小微企业金融服务的政策措施，根据民间投资特点，积极开展融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，进一步支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业的融资需求。