银行热点追踪

本周银行热点问题被网民主导，英国ATM双倍吐钞银行揽全责引起微博热议，百姓大吐苦水；信用卡频遭盗刷，客户不知该告谁；社区惊现神帖，教网友如何榨干银行利息；不良贷款上升，地方银行再掀转让潮。

　　英国ATM双倍吐钞网民诉苦

　　事件回顾：

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇Milford-on-Sea，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。故障时间持续了两个多小时，随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机。

　　出事的汇丰银行则表示他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。

　　小编点评：天壤之别用在这则新闻身上再合适不过，汇丰银行不追责触动了中国人敏感的神经，在中国，许霆因为ATM故障多取走17.5万元人民币一审被判无期，二审改为5年有期徒刑，相似案件，处理方法差别之大让人汗颜。国外银行出错，会自行究责，而在中国，只要银行钱错了，老百姓总是第一个吃亏，客户是上帝为何到了银行这里就行不通了。或许，银行自己制定规则已经成为常态，但这种不健康的状态长此下去，必将影响老百姓对银行的信任，而失去口碑的银行也仅仅是个唯利是图的赚钱机器而已。

　　谁动了我的银行卡

　　事件回顾：

　　今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。

　　让武汉的王爱芬怎么也想不通的是，自己的银行卡是怎样被复制盗刷的68万元，而事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。

　　小编点评：这是又一起信用卡遭遇盗刷的悲剧，卡不离身却遭复制，百姓的钱财损失于无形，是否是小说中的武林绝学“隔空取物”重出江湖我们不得而知，但是银行的安全问题再次遭到了人们的质疑。科技越来越发达，信用卡本应给人以便利，但是安全技术跟不上频出差错，银行是否也应该找找自身的原因，每每看到银行押运车上荷枪实弹的安保人员，总是给人一种银行是铜墙铁壁的感觉，但是若这只是流于表面，疏忽了电子安全防范，就真是得不偿失了。

　　网传神贴榨干银行日存50元利息增10倍

　　事件回顾：

　　不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　尽管发帖者利息算得不对，但按照他的存款方式确实可以增加利息。记者算了一笔账：假设某市民从今天起每天存50元一年期定存，一年后每天就能获得1.75元利息；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么一年后每天能获得0.25元利息，只是前一种存款方式利息的1/7，也就是说，按帖主的理财方式利息可增加6倍。如果该市民从今天起每天存50元五年期定存，五年后每天就能获得的利息将是13.75元；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么五年后每天只能获得1.25元的利息，是前一种存款方式利息的1/11，换句话说，按帖主的方式利息增加了10倍。

　　小编点评：银行年报的巨额利润让老百姓们惊愕，作为弱势群体，网友们动起脑筋想方设法与银行争利是一件好事。金融意识淡薄是中国人的通病，但如今，一部分人正在理财，一部分人学习理财，一部分人认识到理财的好处，正说明了中国人的观念开始与时俱进，与国际接轨。“你不理财，踩不理你”，动动脑筋，钱生钱，也许就这么简单。另一方面，日存50能使利息增加10倍，银行是不是在计息方面也存在不合理的地方，若人们都以这种方式存钱，怕是银行的系统也会吃不消的。

　　地方银行再掀股权转让潮

　　事件回顾：

　　尽管城商行上市“开闸”的苗头已显现，但各地的产权交易所内银行股权转让市场并未因此遇冷。根据北京、天津、上海、重庆、深圳等产权交易所公开披露的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让。

　　从时间轴上看，今年5月，地方银行股权转让尤为密集。5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。紧随其后的是，5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司则于5月14日，在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。

　　专家点评：今年一季度以来，城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区，温州地区较为突出。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。另外，在经济和投资增速下滑的情况下，部分持银行股的企业自身现金流状况出现困难，因此作出了战略调整。

一名叫“青岛漫漫”的网友发在某社区网站上的，标题很吸引眼球，叫“榨干银行利息”。帖中显示：早上起床无聊，用手机银行查我的银行账号就500元了，我想这500元也没啥可做的，但是一直活期很浪费，我觉得账户里不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用。以前大家一般都选择一个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单。但这也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢，所以我每天都存50元。1天50元，30天1500元，1年18000元。以后我们就不是每个月有钱，我们是每天都有钱，还要选择到期继续存的。这下银行可被我们榨干了，1天的利息都不要放过。

10jr3172郭艳云 发表于 2012-5-29 21:09
一名叫“青岛漫漫”的网友发在某社区网站上的，标题很吸引眼球，叫“榨干银行利息”。帖中显示：早上起床无 ...

按照中国人民银行的规定，一年期活期存款的利率0.5%，一年期定期存款的利率为3.5%。以储户50元的资金来计算的话，若每天定存50元，一年存下来本金为18250元，如果按照全部存活期计算，一年下来利息为91.25元，而如果每天定存50元，持续存365天的话，储户将获得638.75元的利息。确实是活期存法利息的7倍，1年能多得利息547.5元。

不过，多位银行人士表示，虽然此算法是合理的，相差7倍也确实具有诱惑力，但是操作起来可能不方便。工行市分行财富管理部理财师王静指出，客户如果每天都去存钱，时间成本高昂不说，不管是通过网上银行还是自助存款设备抑或到银行网点，其手续就比较繁琐，同时在资金管理方面也会造成一定的困扰，因为一年365天存下来的话就有365张存单要保管。

　　此外，也有银行人士指出，由于此种方式存取款周期长达两年，拉长了资金的使用周期不说，而且要是储户急需用钱的话，定存的所有钱就要按活期利率计算，收益成本也将大打折扣

　银监会相关部门负责人5月26日表示，目前，民间资本已是我国银行业资本金的重要组成部分。民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股(IPO)和股权优化。不少民间资本还成为股份制商业银行的主要股东。如图所示，截至2011年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为42%和54%；在农村中小金融机构整体股权结构中民间资本占比更高。从这个角度上看，股份制商业银行和城市商业银行中，民间资本进一步发展的前景更为广阔。

据央行官网今早发布的消息称，29日，经中国人民银行授权，中国外汇交易中心宣布完善银行间外汇市场人民币对日元交易方式，发展人民币对日元直接交易，这是落实两国领导人关于中日加强合作发展金融市场声明，在遵循市场原则的基础上共同推动人民币对日元直接交易发展的重要举措。

发展人民币对日元直接交易，有利于形成人民币对日元直接汇率，降低经济主体汇兑成本，促进人民币与日元在双边贸易和投资中的使用，有利于加强两国金融合作，支持中日之间不断发展的经济金融关系。

钢铁、有色预警

　　除了平台贷、房地产贷款外，在监管层的眼中，钢铁、有色金属行业的贷款是新近冒出来的信贷风险点。按照风险敞口排序，这两个行业的信贷风险甚至排在了房地产行业之前。

　　“房地产信贷风险、地方融资平台贷款风险、经济下滑引起的一般工商业贷款风险，是银行业面临的三大风险。”农业银行首席经济学家向松祚在接受记者采访时表示，当前，银行业更应该关注经济下滑所导致的一般工商业贷款风险。

　　建设银行也在其2011年年报中坦言，经济放缓可能会影响到低端出口制造企业、小型房地产企业及“两高一剩”企业，加大集团在这些行业的风险防控压力。

　　事实上，就在今年4月底，银监会办公厅还曾下发一份通知，要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策，防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套(骗)取银行贷款行为发生。

　　钢贸仅仅是开始，对于银行而言，整个钢铁行业的贷款规模更为巨大。以工商银行为例，2011年末，该行在钢铁行业贷款余额达到1060亿元。

　　“从2007年开始，钢铁企业经营一直不景气。尽管此后，4万亿投下去，整个行业有所起色，但随着政策刺激效应的减弱，钢铁行业又开始掉头向下。”一位业内人士称，特别是进入2012年，钢铁企业日子更加不好过。

　　他解释称，钢铁企业利润受两头挤压：上游的铁矿石供应商，把持铁矿石，控制价格；下游由于经济不好，需求下降，钢材价格上不来。

　　据媒体报道，中国钢铁工业协会副秘书长、首席分析师迟京东日前表示，中国钢铁行业销售收入利润率近年来持续下滑，已从2007年的7.26%降至2011年的2.42%，处于全国工业领域最低水平。

　　发改委公布的信息显示，今年前3个月，钢铁行业实现利润183.3亿元，同比下降67.8%。

　　相比于钢铁，有色金属行业情况要稍微好些，但在今年第一季度，该行业利润亦出现一定程度的下降。发改委的数据显示，前3个月，有色金属行业实现利润399亿元，同比下降3.1%。

　　“监管层对行业风险敞口如此的排序，也体现了中央调整经济结构的要求。”一位东部地区国有大行行长表示，钢铁、有色金属有相当部分是“两高一剩”的项目。

本周银行热点问题被网民主导，英国ATM双倍吐钞银行揽全责引起微博热议，百姓大吐苦水；信用卡频遭盗刷，客户不知该告谁；社区惊现神帖，教网友如何榨干银行利息；不良贷款上升，地方银行再掀转让潮。

　　英国ATM双倍吐钞网民诉苦

　　事件回顾：

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇Milford-on-Sea，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。故障时间持续了两个多小时，随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机。

　　出事的汇丰银行则表示他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。

　　小编点评：天壤之别用在这则新闻身上再合适不过，汇丰银行不追责触动了中国人敏感的神经，在中国，许霆因为ATM故障多取走17.5万元人民币一审被判无期，二审改为5年有期徒刑，相似案件，处理方法差别之大让人汗颜。国外银行出错，会自行究责，而在中国，只要银行钱错了，老百姓总是第一个吃亏，客户是上帝为何到了银行这里就行不通了。或许，银行自己制定规则已经成为常态，但这种不健康的状态长此下去，必将影响老百姓对银行的信任，而失去口碑的银行也仅仅是个唯利是图的赚钱机器而已。

　　谁动了我的银行卡

　　事件回顾：

　　今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。

　　让武汉的王爱芬怎么也想不通的是，自己的银行卡是怎样被复制盗刷的68万元，而事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。

　　小编点评：这是又一起信用卡遭遇盗刷的悲剧，卡不离身却遭复制，百姓的钱财损失于无形，是否是小说中的武林绝学“隔空取物”重出江湖我们不得而知，但是银行的安全问题再次遭到了人们的质疑。科技越来越发达，信用卡本应给人以便利，但是安全技术跟不上频出差错，银行是否也应该找找自身的原因，每每看到银行押运车上荷枪实弹的安保人员，总是给人一种银行是铜墙铁壁的感觉，但是若这只是流于表面，疏忽了电子安全防范，就真是得不偿失了。

　　网传神贴榨干银行日存50元利息增10倍

　　事件回顾：

　　不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　尽管发帖者利息算得不对，但按照他的存款方式确实可以增加利息。记者算了一笔账：假设某市民从今天起每天存50元一年期定存，一年后每天就能获得1.75元利息；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么一年后每天能获得0.25元利息，只是前一种存款方式利息的1/7，也就是说，按帖主的理财方式利息可增加6倍。如果该市民从今天起每天存50元五年期定存，五年后每天就能获得的利息将是13.75元；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么五年后每天只能获得1.25元的利息，是前一种存款方式利息的1/11，换句话说，按帖主的方式利息增加了10倍。

　　小编点评：银行年报的巨额利润让老百姓们惊愕，作为弱势群体，网友们动起脑筋想方设法与银行争利是一件好事。金融意识淡薄是中国人的通病，但如今，一部分人正在理财，一部分人学习理财，一部分人认识到理财的好处，正说明了中国人的观念开始与时俱进，与国际接轨。“你不理财，踩不理你”，动动脑筋，钱生钱，也许就这么简单。另一方面，日存50能使利息增加10倍，银行是不是在计息方面也存在不合理的地方，若人们都以这种方式存钱，怕是银行的系统也会吃不消的。

　　地方银行再掀股权转让潮

　　事件回顾：

　　尽管城商行上市“开闸”的苗头已显现，但各地的产权交易所内银行股权转让市场并未因此遇冷。根据北京、天津、上海、重庆、深圳等产权交易所公开披露的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让。

　　从时间轴上看，今年5月，地方银行股权转让尤为密集。5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。紧随其后的是，5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司则于5月14日，在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。

　　专家点评：今年一季度以来，城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区，温州地区较为突出。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。另外，在经济和投资增速下滑的情况下，部分持银行股的企业自身现金流状况出现困难，因此作出了战略调整。

　早报讯 中国银监会公布的最新统计数据显示，截至2012年四月末中国银行业总资产和总负债环比双双下降。
　　中国银监会公布的统计数据显示，2012年4月末，国内银行业金融机构总资产达118.28万亿元，同比增长18.4%，但较一季度末数据118.62万亿元相比减少3421亿元；4月末国内银行业金融机构总负债为110.50万亿元，同比增长18%，环比减少4876亿元。

　　分析称，4月份银行业金融机构总资产和总负债的环比减少，或主要受到大型商业银行收缩拖累。

　　数据显示，统计显示，总资产在银行业金融机构中的比例为46.2%的五大行4月末总资产为54.59万亿元，较一季度末55.74万亿元减少1.15万亿元；5大行的总负债为50.97万亿元，较一季度末52.19万亿元减少1.22万亿元。

　　数据显示，股份制商业银行4月末总资产为19.68万亿元，占银行业金融机构比例为16.6%；总负债则为18.5万亿元，占银行业金融机构比例为16.7%。

　　此外，城市商业银行4月末总资产为10.46万亿元，占银行业金融机构比例为8.8%；总负债则为9.74万亿元，占银行业金融机构比例为8.8%。

自去年11月起，中国华融始终在产交所为其所持有的温州银行股权苦寻买家。根据天津产权交易中心最新的挂牌信息显示，中国华融将其所持温州银行1.07亿股股份公开挂牌，价格为38228.84万元，折算每股为3.57元。而这笔7.09%的温州银行股份，不但是其自去年11月以来的第三次挂牌，也是中国华融所持温州银行的全部股权。

　　众所周知，由于IPO破题利好频现，城商行的股权正愈发受到各路资本的追捧。而温州金融改革试验区的设立更让温州银行占尽地利优势。两方面利好因素的迭加，让该行股权的重要性显而易见，但此时抛售温州银行全部持股，对于中国华融来说也是不得以为之。

　　让中国华融不得不下决心连续三次挂牌，坚决清空温州银行股权的原因就是监管层对持银行股权的规定。2010年4月，银监会下发《加强对中小商业银行主要股东资格审核的通知》。《通知》明确要求，同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家，如取得控股权只能投(或保留)一家。而华融除了持有温州银行股份以外，还持有华融湘江银行逾半数股份，因此必须二者保其一。

　　虽然目前中国华融所持7.09%的股权，让其与温州市财政局并列成为温州银行第一大股东。但另一个华融湘江银行则是中国华融银行业务的重要资产，这点从后者属名包含华融两字就可看出。中国华融不仅亲自参与了该行的重组，且因持有华融湘江银行50.98%的股份，而成为了该行的控股股东。

　　此外，与温州银行前十大股东持股比例较为接近不同，华融湘江银行前十大股东名单中，中国华融50.98%的持股比例则是一支独秀。不但该行第二大股东衡阳市城市建设投资有限公司持股比例仅为5.07%，在前十大股东中其余九家股东的持股合计也没有中国华融一家所持股份多。两相对比，中国华融对两家银行的取舍也是一目了然。

“稳增长”被放到了更加重要的位置，银行信贷投放或许又临变局。

　　昨日有业内人士透露，大行已开始与项目接触，准备放贷；另有消息称，月末大行信贷投放力度明显加大，某大行近一周新增量高达400亿左右。

　　消息人士昨日透露，截至28日，某大行5月新增人民币贷款500亿左右，而在27日，该项数据仅为320亿左右，在更早的20日，放贷规模仅为80多亿，这意味着该行近一周新增量超过400亿，其中仅28日一天新增就达180亿左右。上个月该行新增人民币贷款为750多亿。

　　目前还不清楚新增贷款的具体结构。由于信贷有效需求下行等因素，此前几个月，四大行信贷投放基本呈现“前低后高”的态势，其中不少新增量是月末冲点所致。

　　不过，5月份银行信贷投放面临的一个新局面是：23日召开的国务院常务会议明确要求把“稳增长”放在更加重要的位置，要求推进“十二五”规划重大项目按期实施，启动一批事关全局、带动性强的重大项目。

　　此前亦有媒体报道称，有关方面已被要求在6月底前上报今年全部投资计划，项目审批将加速，与这些项目相关的中央预算资金有望提前下拨到位。

　　启动一批重大项目及项目审批提速意味着对银行信贷潜在需求增加。昨日有银行人士对本报记者称，大行已经开始与项目接触。在2009年，大行即充当了保增长的“急先锋”。不过，目前大行的贷款新增量应该还是以中长期居多，但接下来新增量也可能仍是冲点居多。

　　4月各项经济数据出台之后，各界对经济继续下行的担忧升级。中行战略发展部副总经理宗良认为，尽管今年不可能重复2009年的路径，但目前内外需都不强劲，上层也不能仅考虑结构，而是要考虑在稳增长基础上的结构优化，并认为目前实际上已经开始加大政策调整的力度。

　　大行“在行动”正是调整加大的一个表现。不过，目前股份制银行表现相对“淡定”。昨日有股份制银行人士告诉记者，目前其所在行尚未针对目前媒体报道所称“项目审批提速”有什么针对性措施，亦没有指标性要求，仍处于观察中。

　　尽管“稳增长”被提到了更重要的位置，政策松动的迹象更为明显，但目前外界并不指望今年银行信贷投放会重复2009年的路径。宗良认为，目前银行无论主观上还是客观上都很难达到2009年的水平。