银行热点追踪

　随着电子银行业务的发展，近两年来越来越多的银行在自助银行、网上银行、电话银行的基础上推出了手机银行。记者仅通过苹果手机APPSTORE查看，就搜索到几十家银行的手机银行客户端。下载后，即可通过手机上网操作自己的银行账户，包括办理查询、转账、基金、外汇、理财、缴费等在内的大多数银行业务。有些手机银行甚至还实现了无卡取款、无卡消费、手机支付、手机地图、手机号转账等业务。

“驻点楼盘的支行房贷经理答应我打9折，分行却说房贷只能执行基准利率。”最近刚在银行申请房贷的陈先生有些忧虑，不知自己是否真能拿到9折利率。

前几天，陈先生在后湖一楼盘看中一套商品房，准备贷款40万元购买。“当时，驻点楼盘的一家国有银行房贷经理告诉我，只要个人信用记录良好，首次购买可享受9折利率优惠。”在得到对方口头承诺后，陈先生又比较了其他几家银行给出的利率，发现没有更低折扣，于是在房贷合同上签字并按下手印。

随后，陈先生找到该行湖北省分行个贷部，询问房贷利率，得到的答复却是首套房贷只能执行基准利率，无任何优惠。这无疑给正在憧憬9折房贷利率的陈先生当头泼了一盆冷水。“现在房贷合同还没签下来，9折利率也只是支行房贷经理口头一说，要是贷款办下来打不了折，我可是空欢喜一场。”陈先生给自己算了笔账：40万元贷30年，如果执行现行5年期贷款基准利率，月供约2675元，总利息高达562876元；若能享受9折利率，月供则需2488元，总利息为495549元。两相比较，30年的利息足足多出了6.7万多元。

　中国人民银行昨日公布数据显示，4月份银行间市场利率水平整体有所上涨。同业拆借加权平均利率为3.25%，较3月份上升67个基点；4月28日，7天拆借加权平均利率为3.83%，较3月末上升30个基点。

　　债券质押式回购加权平均利率为3.29%，较3月份上升63个基点；4月28日，7天质押式回购加权平均利率为3.78%，较3月末上升33个基点。

　　1~4月，银行间债券市场累计发行债券1.98万亿元，同比减少22.4%。4月份，银行间债券市场发行债券5309.7亿元，较3月份减少27.5%。截至4月底，债券市场债券托管量为22.8万亿元，其中银行间债券市场债券托管量为22.1万亿元，占债券市场债券托管量的97%。

　　今年前四个月，同业拆借市场总体运行平稳，交易量累计为14.3万亿元，同比增加66.4%。4月份，同业拆借市场交易量累计成交4.1万亿元，较3月份减少14.1%。交易品种仍以1天为主，1天品种共成交3.7万亿元，占本月全部拆借成交量的89.8%。

　　1~4月，银行间债券市场现券成交20.3万亿元，同比增加11.3%。4月份，银行间债券市场现券交易较为活跃，全月累计成交5.5万亿元，较3月份减少18%。（

【中国银行业】在中国，银行已习惯从盈利的企业和节俭的家庭吸纳存款，这些企业和家庭几乎没有别处可存放自身血汗钱。但近日数据显示，银行如今应该有点困难。今年到4月份为止，存款额仅增加11.4%，增速是1998年来最低的。贷款增长也低得惊人，导致中国同期的工业产值增速下降。在今日的银行体系中，中国ZF仍然控制着存款利率，却无法控制存款额。特别是企业，它们正将资金往别处投资，金额往往很大。鉴于人民币最近有下行压力，有些企业甚至将资金投向海外。

5月30日讯 知情人士透露，部分中资大型银行已中断与一些欧洲大型银行的拆借及衍生品交易，它们目前正寻求削减对随时可能爆发危机的欧洲大陆的风险敞口。

　　据报道，包括工商银行、中国银行、交通银行在的一些国有银行已缩减与法国兴业银行、法国农业信贷集团的交易，并且，其中至少有一家银行缩减了与瑞士银行的交易。

　　分析师警告称，中国国有银行缩减与欧洲同业的交易，并不等同于中国对支持欧洲缺乏诚意。穆迪投资者服务公司高级银行分析师章怡则表示，中国对欧洲的金融支持可能会来自政策性银行，而不是商业银行。

最近，央行通过《中国货币政策执行报告》回应了有关银行暴利的问题，指出2011年中国银行业净息差约为2.8%，低于2007年的2.9%和2008年的3%，处于国际中等水平，明显低于其它金砖国家，也低于美国和韩国。

    事实上，央行行长周小川以及银监会等方面此前均对银行“暴利”问题做过回应，但是公众对银行利润的形成和使用还是有很多质疑，认为其赚钱太多、太容易。这种指责并非全无道理，但夸大成分不小，有的评论也脱离了银行发展的阶段性实际。

《实施意见》明确，要支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城商行重组；支持民营企业，特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股；支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股；支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员，发起设立或参与农村资金互助社增资扩股；支持民营企业投资信托公司、消费金融公司；支持符合相应条件的民营企业投资企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司。《实施意见》还强调，各级银行业监管机构在市场准入的实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。有关投资银行业金融机构的法规、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果及时公布，持续提高银行业市场准入的透明度

　29 日，无论交通银行 (601328) 的开盘报价4.75元/股，还是收盘价4.79元/股，距离其4.65元/股的净资产价格皆咫尺之遥。同时，华夏银行 (600015)、浦发银行 (600000)、深发展 A(000001)的股价也非常接近净资产价格，其余12只上市银行股，市净率全部跌至1.5倍以下。业内人士担忧，大盘近期表现低迷，部分银行股股价可能跌到净资产价格之下。



　　经济导报记者采访了解到，虽然有投资机构已经开始倾向于“抄底”银行股，不过个人投资者对此却并不感兴趣。

　　“跌破净资产值是市场价格信号失灵，表明市场的人气恐慌。”28日，中国人民大学经济研究所教授杨春刚向经济导报记者表示。

　　导报记者了解到，银行股几乎“破净”背后，是国内经济增长放缓导致的信贷有效需求下降，造成银行业前4个月贷款增速低于预期，净息差也随即下滑，让银行业普遍存在业绩降速、不良资产占比升高等风险。

　　同时，银行股多年来重融资、轻分红的做法更是不停摊薄投资者权益，令市场投资者心灰意冷。杨春刚认为，银行股想赚回人气，如何在实现高利润的同时提高对中小股东的回报，将是其不容回避的问题。

随着电子银行业务的发展，近两年来越来越多的银行在自助银行、网上银行 、电话银行的基础上推出了手机银行。记者仅通过苹果手机APP STORE查看，就搜索到几十家银行的手机银行客户端。下载后，即可通过手机上网操作自己的银行账户，包括办理查询、转账、基金、外汇、理财、缴费等在内的大多数银行业务。有些手机银行甚至还实现了无卡取款、无卡消费、手机支付、手机地图、手机号转账等业务。

　　和网银一样，既然能够满足几乎所有的金融业务，手机银行的账户资金安全如何保证呢？为此，中国建设银行江苏省分行相关人士介绍，与电话银行、网上银行等远程支付手段相比，手机银行的安全性是最高的。
第一，高级别安全保障体系，通过多密钥双安全通道的最高安全保障体系，最大限度地保障了用户的数据在传输过程中的安全；

　　第二，准确验证客户身份，客户的身份信息与手机号码建立了唯一绑定关系，在涉及用户资金安全的交易中，通过与电信运营商的合作实现了交易中强制验证用户手机号码，从而保障了用户交易数据的唯一性，防止被篡改和伪造；

　　第三，交易限额控制，客户可以自行控制是否允许手机银行对外转账，同时可以设置交易限额；

　　第四，操作超时保护，如10分钟未使用手机银行将自动退出。

　　第五，手机丢失也不怕，手机银行有密码保护，他人捡到遗失的手机，在不知道密码的情况下无法使用，同时手机银行登录密码连续输错6次、交易密码连续输错3次，系统也将自动锁定密码。

“因为近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，风险很突出，最近监管已下文要求银行员工不能参与民间借贷。”多位知情人士向记者透露。

　　按照监管下发的相关通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个“不得”。
记者了解到，其一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

　　同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

　　“监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。”一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。

　　按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。

　　一位股份行银行高管表示，由于利率非市场化，信贷额度控制等因素，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，出现巨大的利益诱惑，而一线的银行员工容易获得资金供需方的需求，稍有不慎就容易卷入民间融资。事实上，近期发生的银行员工涉足民间融资就出现较多上述禁止的违规行为。例如，一些员工实际上充当了资金掮客的角色，使他们在正规的8小时工作之外获得高额收入。也有员工虽未直接参股担保公司，但其家属却入股担保公司，利用银行的资源进行牟利。

　　“对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响较大，一种是可能信贷资金卷入其中，银行具有信用风险，二是即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善而需要承担一定责任。”上述人士称