银行热点追踪

推动战略性新兴产业健康发展，要充分发挥市场配置资源的基础性作用，注重优化政策环境，激发市场主体积极性。加强自主创新，增强自主发展能力。加强国际交流合作，走开放式创新和国际化发展道路。

央行数据表明，4月份人民币新增贷款仅增加了6818亿元，较3月份减少了3294亿元，创下年内的新低，并低于市场的普遍预期。

中航证券分析师认为，4月存款减少拖累贷款增长，居民存款减少是主因。“4月份存款余额同比大幅下滑至11.4%的历史低位，严重拖累了同期贷款的增长，其中住户存款减少6379亿元，非金融企业存款减少2968亿元，财政性存款增加4343亿元。”中航证券研报中写道。

“根据历史数据，住户存款的减少往往发生在4月、7月与10月，即各季的季初，特别是2009年之后这一现象愈发明显，其主要原因在于银行季末大量揽储，而其中短期存款较多，这部分存款在下一月到期导致季初存款减少，而年初受春节因素等多种其他因素的影响，令一季度存款往往大幅增长。”

中国银监会公布的最新数据表明，银行业总资产和总负债环比双双下降。统计显示，截至4月末，国内银行业金融机构总资产118.27万亿元，环比减少约3421亿元；总负债110.49万亿元，环比减少约4876亿元。

　　“这是今年以来首次出现总资产环比下降的情况，究其原因，主要还是受存款大幅减少的影响，由此导致商业银行表内资产减少，进而影响到银行业总资产。”国泰君安银行业分析师邱冠华认为。

　　央行数据表明，4月份，广义货币(M 2)余额88.96万亿元，同比增长12.8%，比上月末低0.6个百分点；狭义货币(M 1)余额27.50万亿元，同比增长3.1%，比上月末低1.3个百分点。这就印证了商业银行总资产下降受到了存款减少的影响。

中国银监会日前发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，明确民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银行业行政许可规章相关规定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。
　　银监会放宽了一系列民间资本入股银行业的股权比例限制：支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组，民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至20%以上；支持民营企业，特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股；进一步加大引导和扶持力度，鼓励民间资本参与农村金融机构重组改造，通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。

据新华社报道，温州银监分局昨日透露，今年8月至今，温州共发现4家银行4名员工充当资金“掮客”参与民间借贷，相关银行已对当事人作出开除处理。
　　这4名银行员工参与民间借贷涉及的金额大约为2亿元。相关银行经过排查确认，事发员工均系个人行为，目前均未发现有挪用、侵占银行资金以及客户存、贷款资金的行为，其民间借贷资金与银行资金无关，未造成银行和客户资金损失。
　　今年以来，在信贷规模趋紧背景下，温州借贷利率持续走高，个别银行员工在高利诱惑下充当起民间借贷双方的“掮客”。温州银监分局采取全面隐患排查、严格责任追究等有力措施，严厉打击银行员工参与民间借贷行为，要求辖内银行业机构加大对员工参与民间借贷等不良行为的排查力度，同时高度重视利用身边反面典型教育员工，促使从业人员自觉抵制民间借贷高息的诱惑。

银监会28日召开会议，学习传达全国纠风工作会议精神，部署深入推进银行业不合理收费和附加条件专项治理工作。
　　会议认为，经过前一阶段的专项治理，目前银行业不合理收费和附加条件现象已有改观，但仍然存在一些关键性问题，与服务实体经济的要求和全社会的期望存在一定差距，影响了银行业的稳健经营和科学发展。
　　会议对深入推进下一阶段专项治理工作提出明确要求。各银行业金融机构和监管部门要认真做好以下工作：
　　――坚持科学合理、公开透明的原则，继续做好收费项目和价格标准的公示工作。银行业金融机构必须在官方网站和营业网点同时公示服务收费价目，明确定价区间、浮动依据和授权范围，便于消费者查询检索、比较选择以及社会监督。
　　――坚持清理与处罚并重，对3月1日以后仍然附加不合理贷款条件、4月1日以后仍然收取不合理费用的，严格依法依规启动处罚问责程序，切实做到发现一起，查处一起。
　　――坚持有序推进，把专项治理工作与正常的业务开展和风险控制统筹兼顾、合理谋划，将专项治理各项要求体现在银行内部控制以及改革发展规划之中，避免对银行持续经营和服务实体经济产生负面影响。
　　――坚持标本兼治，调整完善绩效考评、业务流程和IT系统，建立健全长效机制。
　　――坚持协调配合，与发改委、人民银行合力推进专项治理工作，推动《商业银行服务价格管理办法》早日出台，为建立科学合理的银行服务收费制度提供强有力的法律支撑。

光大银行6月启动H股IPO 招股价或至1倍市净率之下
按照光大原定计划，5月底确定基石投资者，6月启动上市，7月有望正式挂牌。目前，基石投资者已经基本确定。上述投行人士透露，只有一名基石投资者退出。
目前已经在港股上市的中资银行，其估值大多在市净率的1.5-1.8倍，与之相比，光大银行可能低于1倍市净率的价格无疑增加了自身的吸引力。不过，香港一位市场人士指出，1倍以下的市净率并不必然意味着光大银行大幅降价，“如果减少坏账准备，市净率本身的数额大小是可以调整。

人民币国际化再进一步。中国外汇交易中心29日宣布，自2012年6月1日起银行间外汇市场将完善人民币对日元的交易方式，发展人民币对日元直接交易。日元将成为除美元外首个与人民币开展直接交易的主要外国货币。

银行可谓黄金市场的铁打主力，以黄金为代表的贵金属业务曾是各上市银行2011年报的亮点，例如招商银行2011年贵金属业务收入3.17 亿元，同比增长超6 倍。
　从上海黄金交易所公布的黄金总交易量排名看，5月的前三个交易日，在卖出量前十名中，共有中国银行、民生银行、浦发银行、澳新银行和上海农商行5家，从卖出量看，并没有大规模减仓之意，中行仅为3612.6千克，其它银行也多在1000千克上下。

消息称银监会严禁银行员工卷入非法融资

按照监管下发的相关通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个“不得”
　　【《财经》综合报道】5月30日，据21世纪经济报道消息，多位知情人士透露，“因为近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，风险很突出，最近监管已下文要求银行员工不能参与民间借贷。”
    按照监管下发的相关通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个“不得”。
    据了解，其一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。
    同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
    “监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。”一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。

　　按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。