银行热点追踪

"如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。"银监会下发的通知中，对于高管参与非法集资做出了严格处罚。
　　通知中还明确要求，银行员工不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；不得以各种形式参加非法集资活动；不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人以及银行员工过渡资金。
　　同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
　　"监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。"一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。
　　■ 案例
　　借贷"掮客"赚了就玩失踪
　　银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，近年来屡见不鲜。在信贷规模趋紧背景下，银行借贷利率走高，民间借贷之风盛行，一些银行员工在高利诱惑下充当起民间借贷"掮客"。
　　就职于某银行秦淮支行的蔡某就是典型例子。一直做信贷业务的蔡某，在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中，私下帮人短时"垫还"资金，从中赚取利息。
　　"比如说，一个人通过银行抵押房产来贷款，但是这套房子还有200万元的按揭未还，那么蔡某就拿出200万元给他，不到一个月时间，贷款下来后，能赚10%的利息即20万元。"业内人士解读说，如果到了一年期限，这个人还想续贷，那么按照银行规定，必须先还后贷。于是蔡某又可以把钱垫上，同样收取8到10个点的利息。
　　看到"来钱"如此快捷方便，越来越多的人开始找到蔡某，希望投资给他让其帮助"理财"。但在欠下近1亿元巨款之后，蔡某突然"人间蒸发"，再也不见踪迹。
　　这样的事件并非个例。据温州银监分局透露,从2011年8月至今，温州共发现4家银行多名员工充当资金"掮客"参与民间借贷行为，涉及金额约2亿元。
　　■ 原因
　　利率价差诱惑是违规主因
　　"由于利率非市场化，信贷额度控制等因素，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，出现巨大的利益诱惑。"一位银行高管表示，一线的银行员工容易获得资金供需方的需求，稍有不慎就容易卷入民间融资。也有员工虽未直接参股担保公司，但其家属却入股担保公司，利用银行的资源进行牟利。
　　此外，银行员工拥有专业的金融知识，也掌握着丰富的信息资源，知道"谁有钱谁缺钱"，参与民间借贷也更加方便。
　　对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响同样较大。一位银行高管表示，首先银行的信贷资金可能会卷入其中，银行具有信用风险；此外即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善，需要承担一定责任。

4月份公布的经济数据不佳，同时，新增信贷也在减少。招行行长马蔚华在昨日召开的股东大会上表示，经济大环境的放缓，银行也不可能像过去那样高速增长，招行银行目前重点发展资本回报更高的小微企业。
　　招行副行长张光华表示，一般在经济下行时，银行不良率会有上升，但是反弹幅度并不高，会在可控制范围之内。从招行一季度来看，其不良贷款率仍然与去年持平。预计今年不良率应可控制在1%以内。
　　招行一季报显示，截至3月末，其不良贷款总额为94.60亿元，比年初增加2.87亿元；不良贷款率0.56%，与年初持平。
　　招行行长马蔚华表示，招行在风险方面格外谨慎，凡是影响信贷资产的主要方面都特别慎重。首先是融资平台，在2009年时就特别谨慎，前4个月基本没有参与融资平台；房地产开发贷款一直未能超过总贷款的7%；同时特别规避"两高一剩"（即高耗能、高污染及过剩生产力）的产业。全行从制度和文化两方面去控制风险。
　　4月份公布的信贷数据和经济数据均表现不佳，此前有银行人士对《每日经济新闻》记者表示，目前的有效需求并不旺盛，而且由于需求的减少，目前的优质企业信贷利率也有所下行。
　　招行银行行长马蔚华表示，银行高利率增长的时代已经在缓慢过去，银行不可能一直保持高利差的优势。从去年开始，银行存款增长放缓，不仅是因为负利率，银行以外的交易越来越活跃，资金流出银行市场越来越快。而且，由于目前经济下滑，票据市场利率有所下行，目前贷款的需求也有所下滑。
　　马蔚华称，招行的最大优势是存款成本比较低，零售做得较好，同时让资产定价有优势，主要是将资产结构调整到小企业，去年4季度以来小微企业的贷款利率上浮都超过30%。招行目前已经将500万以下的贷款划为零售。
　　对于招行的海外战略，马蔚华表示，在海外的分行首先要挣钱，有的地方一直设代表处，因为不挣钱，不设分行；同时，要了解所在国的风险，风险可控；另外，要和国内业务优势互补。招行还在探索人民币离岸，在有离岸中心的地方，开设银行分行。
　　马蔚华表示，目前的业务重点仍然是在国内，海外战略现在要做准备，但是要慢慢起步。此前，招行已经收购了永隆银行，并且设立了纽约分行和伦敦代表处

瑞士银行北京分行昨天（5月30日）宣布，已获得中国银监会最终批准，正式转制为本地注册的外商独资法人银行。这一新实体将命名为瑞士银行 （中国）有限公司，预计将于2012年第三季度正式开业。

中行行长李礼辉昨日表示，中行今年信贷增速将放缓
　　日前，发改委审批项目提速被市场解读为新一轮经济刺激政策即将出台，不过，银行信贷动向并未出现显著转向。
　　在昨日中国银行举行的股东大会上，中行行长李礼辉表示今年信贷增长目标将放缓，他还强调中行不会有放松贷款的计划。在今年初举行的年报发布会上，中行高管曾预计今年信贷增速将与去年持平。
　　银行业分析人士指出，在银行存款波动较大、信贷有效需求不明朗的情况下，银行也在主动控制信贷投放的节奏。不过中行高管昨日也强调，相信ZF仍会采取一定的财政和货币政策措施保经济增长，更加注重经济平稳增速和结构优化。
　　信贷增速目标：平稳增长变放缓
　　日前，发改委审批项目提速被市场解读为新一轮经济刺激政策即将出台。不过银行信贷动向并未出现显著转向。在昨日中行的股东大会上，该行行长李礼辉强调，今年信贷增速目标较去年略有下降。

光大银行将再度冲刺在香港联交所上市，以实现其去年因资本市场惨淡而未竟的H股上市计划。
　　投行人士透露，光大银行计划下月正式开展国际路演。但因资本市场仍然不景，部分投行给出的发行价估值只在净资产价附近。据媒体引述接近此项工作的某投行人士的消息，光大银行的H股上市计划没有更改，最高发行不超过120亿股H股，但由于市场环境等因素影响，可能从去年的最高1.5倍市净率大幅下调至1倍市净率附近。

据知情人士透露，至28日，不包括农行，其他三大行5月新增人民币贷款投放分别为500亿、240亿、120亿左右，贷款投放差异明显。

　　其中一大行在28日前一周贷款投放增幅超过400亿。尽管在过去的几个月，四大行贷款投放普遍呈现“前低后高”的态势，但随着“稳增长”被放到了更加重要的位置，该行5月下旬的贷款投放异动很难仅用冲点予以解释，且有业内人士称，大行目前已经开始与项目接触。

银监会网站26日发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。《意见》明确，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，各级银行业监督管理机构 “在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。”

　　银监会《意见》出台的消息，使这些温州民营银行的申报者感到振奋，纷纷向记者表示“是利好消息”。不过，参与其中的人士也表示，《意见》的方向性是明确的，但民营银行的申报能否获批，还得看即将出台的温州金改实施方案。

　　“利好消息”

　　近期，国家六部委密集出台文件，鼓励引导民资投资，作为落实“新36条”的实施配套细则。银监会于26日发布的《意见》，便是其中之一。

　　在《意见》中，银监会明确提出，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构，在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。

银监会网站26日发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。《意见》明确，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，各级银行业监督管理机构 “在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。”

　　银监会《意见》出台的消息，使这些温州民营银行的申报者感到振奋，纷纷向记者表示“是利好消息”。不过，参与其中的人士也表示，《意见》的方向性是明确的，但民营银行的申报能否获批，还得看即将出台的温州金改实施方案。

　　“利好消息”

　　近期，国家六部委密集出台文件，鼓励引导民资投资，作为落实“新36条”的实施配套细则。银监会于26日发布的《意见》，便是其中之一。

　　在《意见》中，银监会明确提出，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构，在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。

5月31日早盘，大盘走弱，银行股全线下跌。截至10:56，交通银行股价报4.63元，跌0.86%，跌破4.65元的每股净资产。交通银行今日除息，每10股派现金1元。

　　同时，多家银行股价也逼近每股净资产，如浦发银行、光大银行、华夏银行等。

月28日，花旗集团发布最新一期全球经济展望和策略报告指出，花旗对2012年全球经济保持谨慎，预计全球GDP增速由2011年的3.0%下降至今年的2.7%，其中美国2.1%，日本2.6%，新兴市场经济体5.2%，但欧元区经济则下降0.6%。报告认为，尽管仍存不确定性，希腊很可能将于2013年早些时候退出欧元区，随之本币大幅度贬值、经济下滑。希腊的退出将不可避免地对欧元区国家的经济和金融产生负面影响，但其传染性将得以遏制，欧元区其他国家不会被迫退出，欧洲银行体系仍将正常运转。