银行热点追踪

05月31日讯民生银行(6.37,-0.05,-0.78%)5月30日公告称，因民生银行固定独立非执行董事的连续任期不得超过6年，梁金泉及王连章辞任公司非执行董事职务，并提名汇丰银行前高管郑海泉、经济学家巴曙松接任。

公积金贷款额度由账户余额的15倍提高到25倍；余额不足个人可补缴；个人最高限额40万元；一个家庭可夫妻参贷，最高可贷80万元……近日，从我市住房公积金管理中心传出多项利好购房者的政策。从表面上看，这些都将为购房者提供更多的支持和方便，但实际上，从3月份开始，我市部分开发商已不再欢迎购房者使用公积金，甚至完全拒绝公积金。对于普通购房者来说，用公积金贷款购房“看上去很美”，其实却是“想说爱你不容易”。

在现在这个“现金为王”的背景下，开发商都想尽快销售变现、回笼资金，而公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，回笼资金太慢。一般商业贷款只需要两到三个月，而公积金贷款则长达半年。从去年下半年开始，由于市场一路低迷下滑，开发商为了促进销售，把公积金看做“救命稻草”，将可以使用公积金购房作为吸引购房者的一个手段。随着今年初楼市小阳春、首套房贷利率下调等种种利好，楼市出现转暖迹象，开发商当然不愿再选择回款速度慢的公积金，而更青睐商业贷款。

10jr2090黄渊超 发表于 2012-5-31 16:11
【《财经》综合报道】据华尔街日报报道，花旗集团30日表示，将在英国推出人民币计价银行帐户。

　　花旗 ...

{:3_53:}是人民币的地位又提高了吗？

标普下调西班牙五银行评级 银行业或重新洗牌
5月25日，国际评级机构标准普尔宣布，将西班牙5家银行的评级各下调一级，理由是西班牙经济正在陷入二次衰退，问题资产规模可能显著扩大。同日，西班牙银行班基亚(Bankia)的母公司西班牙对外银行(Banco Financiero y de Ahorros)称，该公司需要从西班牙政府获得规模达190亿欧元的资金救助。西班牙央行称，将同西班牙政府协调行动，实施救助，而这将是该国规模最大的银行救助行动。

　　分析人士就此指出，未来西班牙可能会有更多的银行被合并，西班牙政府纾困银行业的努力也将备受关注，此前通过强行合并7家银行而组成的班基亚银行失败后，外界关注西班牙政府是否会就合并方式进行调整。此外，早前由于西班牙政府迫使银行合并和确认房市崩盘带来的巨额亏损，有分析认为西班牙储蓄银行今年底将由几年前的45家减至6家。由此不难得出西班牙经济前景黯淡的结论，西班牙也极有可能成为下一个“希腊”。

　　时至今日，希腊危机进一步拖累欧元区国家，致使欧债危机一步步加深。受此影响，西班牙银行业在危机中风雨飘摇。当前的情况是，西班牙政府除对本国银行业出手相助外别无选择。政府如果不救助，该国银行业体系可能瞬间崩溃，因为班基亚银行资产位列全国第三，存款额为全国第二。在希腊可能退出欧元区的流言传开后，约三分之一的存款被转移至海外，从而引发了近期的银行挤兑潮。这也是西班牙银行业最担忧的问题，越来越多的资金外流让银行正常的金融活动几乎难以为继。分析认为，西班牙银行业情况或在明年进一步恶化。

　　当前，欧洲央行和包括德法在内的欧元区国家纷纷开始讨论希腊退出欧元区后，对欧元区其他国家经济冲击到底有多大。部分悲观人士认为，希腊若退出欧元区不仅会对西班牙和葡萄牙等国银行业造成毁灭性打击，甚至希腊有可能为西、葡等国树立“反面榜样”，出现多米诺骨牌效应，催化欧元区其他国家以退出欧元区的极端方式摆脱危机。

　　分析人士认为，上述情况一旦出现，西班牙将恢复旧有货币，他们的资产将出现实质性贬值，后果不堪设想。此外，如果西班牙不能处理好银行体系问题，那么整个欧洲的金融体系都会危机四伏，意大利脆弱的银行体系会首当其冲，法国和德国的银行业也将受牵连。上述分析人士预计，西班牙银行业维稳救助资金至少需要500亿欧元至1000亿欧元，这无论对西班牙政府还是欧洲稳定基金来说都是大数字。

　　与此同时，西班牙的债务危机还将引起另外两个问题。第一，很多负债的地方政府出现资金匮乏的窘境。西班牙最富裕的加泰罗尼亚地区政府日前向中央政府告急，称他们已经无法从市场获得再融资。该区的经济总量占国家经济产出的五分之一，其资金告急意味着其他地方政府预算也不会乐观。

　　第二，银行业岌岌可危，西班牙中小企业生存将举步维艰。由于缺乏资金支持，在过去几年中约有50万个西班牙小企业关门，兼并现象极为普遍。几年前，西班牙拥有45家地区储蓄银行，现在却只剩13家，年底可能锐减至6家。银行拒绝放贷，使得许多中小企业只能靠裁员维持生计。目前，西班牙失业率已高达25%，这一数字是法国失业率的近3倍，是德国失业率的近7倍。

　　专家们认为，在西班牙经济陷入衰退的背景下，西班牙银行业无法承受不断攀升的坏账，将被迫寻求代价高昂的爱尔兰式救援，寻求欧洲外援。但西班牙首相拉霍伊近日重申，西班牙将不会借助外援来对其银行业纾困。他在与法国总统奥朗德的会晤时公开表示“政府没有兴趣、也无意向欧盟或任何其他组织寻求资金”。

　　但分析认为，无论西班牙是否选择寻求外援，受到希腊危机的波及，西班牙银行业将被重新洗牌基本已无悬念，由此引发的一连串后果可能将欧洲债务危机再次推向深渊，欧债危机解困之路将更加崎岖不平。

外资行高息揽储 一万美元存一年息差
　　外资行高息揽储应对存贷比考核，部分外币利率高出中资行2—4倍；比收益，外币理财产品相比定存仍有优势；1万美元存1年，外资行最高获息300美元，高出中资行200美元；不建议投资者为了获取外币存款利息，盲目换汇。

　　近日，多家外资银行不同程度地调高了英镑、澳元、加元、美元等外币的存款利率，调整后，高出中资银行同类外币存款利率的2-4倍以上。如果市民1万美元存一年，在外资行可多赚200美元的利息。

　　外资行3倍高息揽储

　　记者登录花旗(中国)官网，其首页醒目位置发布公告显示：“最高达3倍优惠利率，限时美元定存”。公告显示，即日起至2012年6月30日，若客户新增资金存款达到1000美元，即可获享特别利率。其中，3个月美元年利率由0.5%大幅上涨至2.75%；6个月定存利率由原利率0.9%上涨至2.875%。25万元以上的370天美元活利账户更是高达3.475%。

　　无独有偶，恒生银行也表示，存款25万美元以上一年期定存也能达到3.475%。此外，存款1万-5万美元，一年期定存利率为3%，5万-25万美元的一年期定存利率为3.4%。

　　此外，截至6月30日前，渣打银行(微博)针对美元、港币、欧元三种外币，也推出“优惠利率”。其中，存款金额达10万美元及可享受最高利率3.50%；金额达70万港币以上可享最高利率2.80%；金额达7万欧元以上可享最高利率1.5%。

　　汇丰银行也发布公告称，该行近期推出澳元、加元、英镑等外币币种的优惠存款利率，其一年期最高优惠利率分别可达5.5%、2.8%以及2.4%。目前，澳元、加元、英镑一年期存款挂牌利率为1.58%、0.73%及1%，可见，汇丰银行的澳元利率最高已达到挂牌利率的3.48倍，其英镑和加元一年期定存利率最高分别是挂牌利率的3.8倍和2.4倍。

　　1万美元存1年多200

　　以美元一年期存款为例，四大国有银行中，工行、建行与中行的利率为1%，农行为1.05%，而此轮外币上涨潮中，花旗银行的美元利率由原来的1.6%提升至3%(1万元(含) -5万元)。也就是说，如果市民存1万美元一年，外资行最高可得300美元的利息，比中资行最高多200美元；如果市民存10万美元一年，利差更大，外资行可多出250美元的利息。

　　外资行外币存款利率扎堆疯涨，记者发现，并非只要存入上述几种外币就能享受相应的优惠利率。汇丰银行工作人员介绍，只有存入等值30万美元才能享受最高利率。

　　此外，要享受优惠利率，银行还设有各自的“门槛”，如花旗银行要求普通客户在银行拥有不少于5万元的存款，贵宾客户则不能低于50万元才能开立账户；渣打银行享受优惠利率的客户只限于日均余额大于50万元的贵宾客户，10万元账户的普通客户还无法达到标准。同时，这些“门槛”必须保证平均存款额标准，否则每月还要扣掉80-200元不等的账户管理费。

　　高息揽储为存贷比考核

　　从去年年底开始，银监会对外资行存贷比5年的宽限期已经结束，外资行也要像中资行一样接受年中和年底的存贷比考核，将其控制在75%的红线之内，所以当下吸收存款成为外资行的头等大事。某国有银行的理财经理告诉记者，“对普通市民而言，虽然想拿到外资行的最高优惠利率有一定难度，但也有部分外资行只需要1000美元，3个月就能拿到2.75%，比起0.5%的挂牌利率而言，还是有很有吸引力的。”上述银行人士指出，如此高息揽储，除了应对存贷比考核，跟理财产品不断爆出亏损也有一定关系。“此举也起到争夺市场、争夺客户的作用。”

　　记者从普益财富了解到，上周6家银行共发行32款外币理财产品。其中，美元理财产品的平均预期年收益率为3.05%；欧元理财产品的平均预期年收益率为2.53%；澳元理财产品的平均预期年收益率为4.80%；港币理财产品的平均预期年收益率为2.75%；日元理财产品的预期年收益率为1.10%。与外币定存相比，欧元、澳元等外币理财产品在收益率上仍具有优势。

　　某股份制银行成都分行的理财经理谢经理建议投资者，若手上持有外币，但未能达到外资行最高优惠利率条件的投资者，可以通过外币理财产品增加收益；若本身不是外币持有者，则没有必要为了获取外币存款利息进行换汇，“近期汇率波动较大，等投资者定存半年或一年到期后，汇率波动可能会影响预期的利息收益。”

       银监会严打银行员工当掮客 禁止参与民间借贷
     这就是所谓的个人偷偷利用银行的资源进行牟利。最大的原因还是因为市场利率差的诱惑，银行职员看到民间的高利率，就利用手头上的资源在民间放贷。这样做的风险是实在很大，才会最近不断暴漏出很多银行案件。

农行“三大集中”推广应用取得阶段性成果。上半年，全行后台日均处理业务70万笔，比上年增长71%，后台业务集中度达到15.5%，比上年提高了8个百分点。

国务院讨论通过国家战略性新兴产业发展规划
温家宝主持召开国务院常务会议讨论通过《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》和《全国游牧民定居工程建设“十二五”规划》

　　国务院总理温家宝30日主持召开国务院常务会议，讨论通过《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》和《全国游牧民定居工程建设“十二五”规划》。

　　会议指出，发展战略性新兴产业是一项重要战略任务，在当前经济运行下行压力加大的情况下，对于保持经济长期平稳较快发展具有重要意义。《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》面向经济社会发展的重大需求，提出了七大战略性新兴产业的重点发展方向和主要任务。(一)节能环保产业要突破能源高效与梯次利用、污染物防治与安全处置、资源回收与循环利用等关键核心技术，发展高效节能、先进环保和资源循环利用的新装备和新产品，推行清洁生产和低碳技术，加快形成支柱产业。(二)新一代信息技术产业要加快建设下一代信息网络，突破超高速光纤与无线通信、先进半导体和新型显示等新一代信息技术，增强国际竞争力。(三)生物产业要面向人民健康、农业发展、资源环境保护等重大需求，强化生物资源利用等共性关键技术和工艺装备开发，加快构建现代生物产业体系。(四)高端装备制造产业要大力发展现代航空装备、卫星及应用产业，提升先进轨道交通装备发展水平，加快发展海洋工程装备，做大做强智能制造装备，促进制造业智能化、精密化、绿色化发展。(五)新能源产业要发展技术成熟的核电、风电、太阳能光伏和热利用、生物质发电、沼气等，积极推进可再生能源技术产业化。(六)新材料产业要大力发展新型功能材料、先进结构材料和复合材料，开展共性基础材料研究和产业化，建立认定和统计体系，引导材料工业结构调整。(七)新能源汽车产业要加快高性能动力电池、电机等关键零部件和材料核心技术研发及推广应用，形成产业化体系。《规划》还提出了20项重大工程。

　　会议强调，推动战略性新兴产业健康发展，要充分发挥市场配置资源的基础性作用，注重优化政策环境，激发市场主体积极性。加强自主创新，增强自主发展能力。加强国际交流合作，走开放式创新和国际化发展道路。

　　会议讨论通过了《全国游牧民定居工程建设“十二五”规划》。会议指出，新中国成立特别是改革开放以来，党中央、国务院高度重视牧区经济社会发展，牧民生产生活条件得到很大改善，绝大部分游牧民实现定居。“十二五”时期，要深入推进游牧民定居工程，基本解决尚未定居的24.6万户、115.7万游牧民定居问题，促进牧区畜牧业发展方式转变和草原生态保护，维护民族团结和边疆稳定，为全面建成小康社会奠定坚实基础。

　　会议强调，实施游牧民定居工程，要优先建设保障游牧民基本生产生活的定居房、牲畜棚圈，尽量做到饮水、供电、道路、通讯、医疗、学校等设施同步配套，因地制宜建设饲草基地、青稞基地，实现经济效益、社会效益和生态效益的统一。工程建设要从不同地区游牧民的实际需要出发，尊重民族习俗和游牧民意愿。多方筹措建设资金，减轻游牧民自筹资金压力。拓宽牧民增收渠道，确保游牧民定得下、稳得住、能发展。

　　会议还研究了其他事项。

投资市场不景气，银行大打保本牌，近期理财产品发售呈井喷状，占在售理财产品总量近八成，同比增加约一倍。

    受降准和资金面宽松影响，银行理财产品收益率近来持续走低。数据显示，去年12月理财产品的整体收益率达到4.91%，到今年4月，理财产品的整体收益率为4.48%，到5月的整体理财收益率为4.43%，半年收益率降幅近一成。

    在理财产品收益率下滑的同时，银行发售的保本型理财产品数量明显增加。记者昨在中行、工行等银行网点看到，保本产品已超过八成，非保本浮动收益型产品寥寥无几。据中行江汉支行理财人员吴丹介绍，银行在售的理财产品有30多种，多数是风险极低的保本类理财产品，有的还有最低收益保证。他坦言，近期市民购买的理财产品以保本型为主，只有少数激进型客户会选择浮动性产品。

    有数据统计，截至目前，5月份保本型产品数量在全部理财产品数量的占比近80%，而4月份保本型理财产品占比约为60%，而在去年5月，银行保本型理财产品占比仅为40%左右。

    “现在想买收益高一点的浮动收益类产品还真不好找。”正在银行选购理财产品的叶先生说，去年，在银行随处可见一些信托类或投资二级市场的高收益理财产品，虽然风险较高，但至少可以博一博高收益。现在，银行发售的大多是一些债券类产品，虽然没什么风险，但收益和存款比都没太大优势，让人提不起兴趣。