银行热点追踪

       历时逾一年半，工商银行入主金盛人寿终于尘埃落定！日前，保监会正式批复同意金盛人寿的股权转让事宜。待交易完成后，金盛人寿即由外资变身中资。工商银行以持股60%取代法国安盛成为控股股东，金盛人寿亦将更名为“工银安盛人寿保险有限公司”。

    事实上，对保险公司感兴趣的不只是工商银行，大型银行入“投保”已经蔚然成风，包括交通银行、建设银行、北京银行等均已成功获批入主内地的保险公司。农行也于2011年2月与嘉禾人寿达成协议，拟斥资25.9亿元购买后者定向增发股份，实现控股51%的目的，但该交易尚未获得保监会批复。中行入主恒安标准人寿则最终宣告失败。

美国联邦储蓄保险公司8日发表声明说，美国四家中小银行宣布倒闭并被其他银行接管。

　　宣布倒闭的四家银行分别是俄克拉何马州第一资本银行、南卡罗来纳州卡罗来纳联邦储蓄银行、伊利诺伊州农民与商人州立银行和北卡罗来纳州沃卡莫银行。

　　俄克拉何马州F&M银行、北卡罗来纳州北卡罗来纳银行、伊利诺伊州第一州立银行和弗吉尼亚州第一社区银行将分别接管上述四家倒闭的银行。

　　截至2012年3月31日，第一资本银行的总资产约为4610万美元，存款总额约为4480万美元；卡罗来纳联邦储蓄银行的总资产约为5440万美元，存款总额约为5310万美元；农民与商人州立银行的总资产约为4310万美元，存款总额约为4230万美元；沃卡莫银行的总资产约为5.331亿美元，存款总额约为4.727亿美元。

　　算上这四家银行，今年美国联邦储蓄保险公司承保的银行中共有28家倒闭。2010年全美共有157家银行宣布破产，为1992年以来美国银行破产数量最多的一年。不过2011年全美银行破产数降至92家。

　　美国联邦储蓄保险公司成立于1933年，是一家由美国国会批准创办并为商业银行储户提供保险的公司，以此确保存款人对银行系统的信心，目前为全美7000多家银行提供储蓄担保。

今年年初，吉林银行党委提出了“转型、提升、超越”的工作基调，此次设立私人银行会所是吉林银行实施客户分层营销、完善零售业务体系、试水财富管理的重要举措。吉林银行程松彬副行长表示，大连独特的区位优势和巨大的财富市场，吸引着吉林银行将首家私人银行建在大连，吉林银行将依托财富管理，建立和完善零售服务体系

我国私人银行业最早的相关配套法规是2005年5月25日中国银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》，其中第九条首次提出了私人银行的概念。但令人不解的是，同年9月正式出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》最终删掉了私人银行服务条款。

　　截至目前，在所有的银行法规中均缺少针对私人银行业的监管和约束。各金融机构在开展私人银行业务时，往往只能参照开展一般理财业务的相关规定来执行。

　　一家股份制银行私人银行部的经理在其博客上坦言，私人银行业有其独特的特殊性问题，而针对这些问题却缺少相应的指导意见和办法，既令各大行私人银行在遇上某些问题时会无所适从，同时也留下了风险隐患。

　　还有学者提出，我国私人银行业务在监管层面上面临着显著的混业经营与分业管理的矛盾。也就是说，私人银行业务涉猎广泛，这些业务领域在我国目前的监管体系中分属不同的管理部门进行管理，相关的规章制度也分别具有各自的独立性，私人银行同时扮演着传统商业银行、投资银行、咨询顾问、财富管理者等多种角色，所提供的产品很多又是混业经营下的交叉性产品，给监管体制带来了巨大挑战。

　　混业经营下的私人银行在用分业管理模式进行监管时，很可能会出现监管单位互相推诿的情况，互相推卸责任亦是可能，这样就会放松对私人银行业务的监管要求。而且即使各部门尽司其责，但在分业管理模式下，协调沟通的时间成本和金钱成本一定会很大，也可能会形成监管的漏洞和死角，导致出现负面问题时不能及时或者得不到解决。

　　还有一个重要的方面是，前篇文章提到的私人银行提供的产品应该不同于普通理财产品，大多具有创新性，复杂程度也非常高，因此银监会等监管部门一定会对商业银行的金融创新提出规范性要求，尤其是要求银行一定要严格遵守合法合规的创新原则。如此一来，就形成了金融创新与监管的矛盾。如果监管过严，可能扼杀银行的创新动力(310328,基金吧)，从而阻碍中国银行业的发展；但如果监管不到位，那么由于金融创新的杠杆效应，很可能爆发2008年次贷危机类型的金融危机。

　　因此，我国私人银行业的发展能否拥有辉煌的未来，不仅是各家银行的挑战，也考验着管理者和监管层的经验和智慧

已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。

　　快速发展的中国私人银行，既有来自客户需求、对手竞争的压力，也面临盈利模式、人才瓶颈以及监管方式上的严峻挑战。

　　在银行界，有“得零售银行者得天下”之说，私人银行作为零售业务中的“贵宾舱”服务，未来10年将成为各家银行抢占市场份额的制高点。

　　自2007年3月中行联手苏格兰皇家银行率先推出私人银行业务后，工商银行、招商银行(600036,股吧)、交通银行等纷纷跟进，相继在国内一线城市推出私人银行业务。

　　研究机构的统计数据显示，中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。其中，2011年中国逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，在全球占比6.4%，仅次于美国。

　　财富的高速增长，国内私人银行业务获得蓬勃发展。目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。

　　而与国际老牌私人银行相比，新生的中国私人银行还有明显的差距，也存在诸多亟待解决的问题。

　　首先是管理模式缺陷。与国外私人银行不同，国内的私人银行多数隶属于零售银行，俗称“大零售”模式，只有民生和中信采用了准事业部制。两种模式各有利弊，前者有长远弊端，后者存在客户短缺近忧。

　　其次是产品结构同质化，盈利模式单一。目前私人银行普遍存在产品主动管理能力和创新能力不足问题，各银行提供的产品结构趋同化严重，收入来源主要依靠代销产品的手续费和存贷利差。

　　再次是人才匮乏和环境制约问题。人才匮乏以及信息技术落后，是制约国内私人银行业务发展的重要因素。同时，目前国内监管法规体系中，尚未出台单独针对私人银行业务的专门规定，国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。

　　上述难题的解决，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有从业者及监管层共同寻找适合本国国情的私人银行发展路径。探寻尚需时间，而作为私人银行发源地的瑞士私人银行家一直奉行的准则——“只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正为客户利益出发”，恐怕是国内目前还不够重视而又至关重要的一个核心理念

中国目前已成为全球财富增长最快的国家之一。有关机构最新的调查数据显示，中国高净值人群目前达到270万人，其中以北京总人数最多，拥有高净值人群约46万人，成为目前国内最大的高品质财富管理服务需求市场。对此，中外资银行自然不肯放过。

　　大华银行（中国）近日启动针对区域内富裕客户的“尊享理财”服务，以服务于中国市场快速增长的高端财富人群。该业务就是针对投资资产达到100万元人民币的客户群体。

　　大华银行（中国）在一季度到期的理财产品总数为12款，到期平均收益率为13%以上，其中到期收益率最高的达到39.14%。该行个人金融服务业务负责人周曼表示，“我们的拳头产品是为高净值人群量身定制结构性产品，这些产品挂钩标的涉及股票、债券、汇率等投资领域。未来我们仍将产品重心放在结构性产品上，近期主要关注非周期性股票、消费品类、科技类、医药类等能够最大程度抵御经济大环境的不确定性所带来的影响。”该行的高端客户可与大华银行集团首席经济师及投资者关系和研究部主管等亚洲顶级经济专家进行面对面交流，以获得第一手的市场走势分析和预测。

　　面对外资银行在这一市场的发力，中资银行也不甘示弱，他们选取的角度是高端客户的子女教育。中信银行(601998,股吧)总行营业部贵宾理财中心将于2012年暑期组织贵宾客户子女参加“伴梦想飞翔”暑期社会实践及境外游学系列活动。参与活动可会见美国国会参议员、到访诺贝尔奖获得者实验室、进入美联储内部地下金库、参观谷歌美国总部等，帮助孩子深度接触海外教学资源，了解国外文化环境。这项系列活动包括赴西藏公益性社会实践项目、美国留学导航互动游项目、美国兴趣探索团项目等三个活动，分别将于7月中旬至8月中旬陆续成行。中信银行表示，客户子女的这些经历将写进未来出国留学的申请资料中，让材料背景不再空洞。

中国目前已成为全球财富增长最快的国家之一。有关机构最新的调查数据显示，中国高净值人群目前达到270万人，其中以北京总人数最多，拥有高净值人群约46万人，成为目前国内最大的高品质财富管理服务需求市场。对此，中外资银行自然不肯放过。

　　大华银行（中国）近日启动针对区域内富裕客户的“尊享理财”服务，以服务于中国市场快速增长的高端财富人群。该业务就是针对投资资产达到100万元人民币的客户群体。

　　大华银行（中国）在一季度到期的理财产品总数为12款，到期平均收益率为13%以上，其中到期收益率最高的达到39.14%。该行个人金融服务业务负责人周曼表示，“我们的拳头产品是为高净值人群量身定制结构性产品，这些产品挂钩标的涉及股票、债券、汇率等投资领域。未来我们仍将产品重心放在结构性产品上，近期主要关注非周期性股票、消费品类、科技类、医药类等能够最大程度抵御经济大环境的不确定性所带来的影响。”该行的高端客户可与大华银行集团首席经济师及投资者关系和研究部主管等亚洲顶级经济专家进行面对面交流，以获得第一手的市场走势分析和预测。

　　面对外资银行在这一市场的发力，中资银行也不甘示弱，他们选取的角度是高端客户的子女教育。中信银行(601998,股吧)总行营业部贵宾理财中心将于2012年暑期组织贵宾客户子女参加“伴梦想飞翔”暑期社会实践及境外游学系列活动。参与活动可会见美国国会参议员、到访诺贝尔奖获得者实验室、进入美联储内部地下金库、参观谷歌美国总部等，帮助孩子深度接触海外教学资源，了解国外文化环境。这项系列活动包括赴西藏公益性社会实践项目、美国留学导航互动游项目、美国兴趣探索团项目等三个活动，分别将于7月中旬至8月中旬陆续成行。中信银行表示，客户子女的这些经历将写进未来出国留学的申请资料中，让材料背景不再空洞。

自2007年以来,高端财富管理这个西洋舶来品成了国有商业银行和股份制银行争相开发的一块宝地。中国在过去30年中崛起的高净值人士阶层,俨然已成为中国财富管理市场快速发展的重要推动力。2007年,被公认为中国私人银行元年；2009年,私人银行正式进入济南；而如今,私人银行市场竞争渐渐弥漫出硝烟的味道。随着更多中小银行进入私人银行领域,一场关于“富人”的争夺战正在打响。

　　私人银行

　　市场潜力巨大

　　随着财富不断积累,国内高净值客户快速增加,随着拥有财富数量增多,这些客户对财富管理提出了更高要求,私人银行将成为银行未来业务发展的方向。

　　成立于2011年8月的民生银行(600016,股吧)济南分行私人银行部,近日面向社会公开招聘,其中包括私人银行投资顾问20人、私人银行客户经理30人,工作地点是省内各地。

　　“如此大规模的招聘,意味着民生银行要大举进军私人银行市场,这种竞争并非一城一地,而是在全省范围内展开争夺。”省城银行业人士如此评说。

　　近期,在私人银行市场方面,有动作的不止民生银行一家。记者了解到,较早在济南推出私人银行服务的招商银行(600036,股吧)济南分行,目前正在筹备成立专门的私人银行部,经营场所正在紧张装修。农行山东省分行私人银行部有关人士也透露,计划对私人银行经营场所进行改造,以提升服务质量和水平。

　　“私人银行巨大的市场潜力,吸引了更多银行进入这一领域。”建设银行济南私人银行财富顾问杨志杰称,随着财富不断积累,国内高净值客户快速增加,随着拥有财富数量增多,这些客户对财富管理提出了更高要求,私人银行将成为银行未来业务发展的方向。

　　“在大型银行之后,更多中小银行进入私人银行领域,将会给市场带来较大的冲击。”杨志杰称,中小股份制银行对利润追求的特点、政策灵活的优势,将会让竞争变得更加激烈。

　　实行管家服务

　　采取“1+1+N”模式

　　在经营模式上,私人银行逐渐从产品销售向管家式服务转型。在服务模式上,省城私人银行大多采取了“1+1+N”的模式,即财富顾问+属地客户经理+后台支援团队的模式。

　　私人银行起源于国外,已经有上百年的发展历史；而国内私人银行业务从2006年开始起步,发展的时间比较短,市场尚在成熟过程中。

　　“对于国内银行来说,完全照搬国外的模式肯定不行,如何洋为中用,各家银行也在摸着石头过河,探索本土化的经营模式。”省城一家私人银行负责人对记者表示。

　　目前,国内私人银行的管理体制大致为两种模式:一种是零售模式即私人银行一般归于个人金融部门,私人银行在各城市的分中心归当地分行管；另外一种就是把整个私人银行单列开来,成为独立事业部,在这种模式下,私人银行的客户主要从市场发掘而不依赖母银行零售银行的推荐或迁移,该模式在海外较为普遍。

　　在省城,工行率先成立了专门的私人银行事业部,其它多数银行大多属于第一种情况,没有成立独立运营部门,依托现有的网络提供私人银行服务。

　　在经营模式上,私人银行逐渐从产品销售向管家式服务转型。杨志杰告诉记者,“从去年开始,建行私人银行业务开始转型,我们从最初定位于营业网点的中后台保障,转变为开放式、全方位的金融服务平台。不再以产品销售为核心、为产品找客户,而是以客户需求为目标、为客户定制产品,实现管家式、一站式的服务,不仅为客户本人,还为其家人和企业服务,提供全生命周期的服务。

　　在服务模式上,省城私人银行大多采取了“1+1+N”的模式。农行山东省分行私人银行部副总经理赵洪亮介绍,所谓“1+1+N”的服务模式,即财富顾问+属地客户经理+后台支援团队。后台支援团队包括总行服务团队以及证券、基金、信托、保险、法律、税务等第三方公司。“这样既保证了贴身服务,也可以弥补客户经理一人力量的不足,为客户提供更加专业的服务”。

　　不卖产品卖服务

　　私人银行比拼个性化

　　私人银行除了提供专属的理财产品,还可以为客户量身定制产品。当前,子女留学、投资移民已成为私人银行客户比较突出的需求。

　　中国人的传统观念,习惯于“不把鸡蛋放在一个篮子里”。与国外不同,国内私人银行客户更加倾向于选择多家银行为自己提供服务。因此,国内私人银行客户存在高度交叉,一个客户可能既是A银行的私行客户,同时也是B银行、C银行的私行客户。

　　“在这场富人的争夺战中,银行只有打响自己的服务品牌、提供个性化的产品,才会赢得客户。”建行济南私人银行财富顾问杨志杰介绍,从去年开始,该行推出了综合财富规划服务,通过科学的财务诊断,为客户提供全套的解决方案。

　　杨志杰举例,“比如一位资产1000万元的客户提出需求,若干年后要实现子女出国留学、投资移民、养老等目标,我们首先对其资产状况进行诊断,判定到期能否实现目标,然后对客户的风险属性进行科学测定,根据其风险偏好,对其资产重新进行优化配置,形成报告提交给客户,再经过双方反复磋商,形成最终的解决方案。”

　　私人银行除了提供专属的理财产品,还可以为客户量身定制产品。杨志杰介绍,如果一个客户有5000万元资金想拿出来投资,根据其对风险和收益的要求,我们邀请基金、信托、证券等第三方公司合作,为客户专门打包定制产品。

　　“当前,子女留学、投资移民已成为私人银行客户比较突出的需求,跨境金融服务就是农行私人银行业务的一大特色。”农行山东省分行私人银行部副总经理赵洪亮介绍,该行与加拿大蒙特利尔银行等开展合作,为客户提供子女留学、投资移民等业务,即便身在加拿大,农行私人银行客户也可以享受到专属服务。目前,农行的跨境金融服务已经拓展至澳大利亚、新加坡等国家和地区

2012年银行最新调整存款利率表
中国五大国有银行官方网站公布的最新存款利率表显示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%，接近此前央行规定的1.1倍上限标准。
根据中国央行上日颁布的新规，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。鉴于央行已将基准利率降至3.25%，上述调整事实上将使最高存款利率从3.50%升至3.575%。5家银行分别是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。
在早些时候，广东华兴银行自2012年6月8日起人民币存款利率按中国人民银行公布的存款基准利率的1.1倍执行;人民币贷款遵循风险定价原则，逐笔定价，贷款利率浮动区间的下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.8倍，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。
另外，宁波银行将一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大国有银行利率水平

人民银行官方网站信息显示，刚刚辞任中国农业银行副行长的潘功胜，已获任命为人民银行副行长。

　　农业银行6月8日晚间公告，根据国家金融工作需要，潘功胜已请辞农行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午生效。该公告表示，潘功胜已确认与董事会并无不同意见，且就其辞任一事，亦无任何事项需要知会本行股东及债权人。

　　农行2011年年报显示，潘功胜，中国人民大学经济学博士，研究员，国务院政府特殊津贴专家。曾任中国工商银行人力资源部副总经理，计划财务部副总经理，深圳市分行副行长，计划财务部总经理、股份制改革办公室主任，战略管理部总经理、董事会秘书。2008年4月任中国农业银行副行长，2009年1月任中国农业银行股份有限公司副行长