银行热点追踪

经历了前三周的信贷投放低潮期，不少业内人士预计，银行有望在2月最后的几个工作日突击放贷。此前记者了解到，截至19日，四大行2月信贷增量总计仅700亿左右，其中一大行新增为负。 昨日，一股份制银行分行中层管理人员也向记者证实，前三周股份制银行信贷投放量同样不理想。

          工行推出自助机存折转账功能 较柜台优惠6折
     和讯银行消息 近日，工商银行北京分行推出“自助终端存折转账功能”，今后持有工行存折的客户可以通过具备“存折读取功能的自助终端”，即可办理转账业务，实现全天候自助服务。除转账业务外，客户还可办理缴纳水、电、燃气、通讯费业务。目前工行具有读取功能的终端机，存量超过1500余台。

　　据了解，客户持有工行存折可在自助终端办理工行本异地账户的转账汇款业务，转账手续费与柜台相比还有6折优惠。自该业务投产以来，已有万余笔存折转账业务通过自助终端办理。

　　据了解，工商银行是北京地区拥有自助设备最多的银行，自助设备存量超过4600台，自助服务渠道已全面覆盖北京市各个区县，特别是在全市各交通枢纽、大专院校、医疗机构、大型社区、商业中心、地铁四号线全线均布放了自助设备。工行北京分行开发了多种代理缴费功能。目前，持卡客户可在工行自助终端办理转账汇款、缴纳水、电、燃气、通讯、交通违章罚款和速通卡充值业务。

顶个~~

去年12月末，央行发行了40亿元一年期央票。此后截至目前的9周里，在公开市场操作中，再也未见央票身影。央行如此长时间的暂停央票发行较为罕见。
　　所谓央票，可简单理解为央行发行票据让银行将钱存在央行，是央行从银行手中回笼资金的重要工具，也是调节市场流动性的常规工具，此次央票长时间停发让市场读出了流动性放松的信号。
　　而在央票停发期间，央行还下调了一次存款准备金率，向市场释放资金约4000亿元。相对于央票发行，存款准备金率的下调是更加广泛地释放资金，而这也被市场解读为流动性从适度紧张到适度宽松的拐点。
　　对政策历来十分敏感的资本市场似乎早已嗅到了机会。截至上周，沪指周线连续7周收阳，沪指站在了最近3个半月的新高点。

就在中国的银行业金融机构纷纷着手开始“形似”向“神似”转变的改革时，监管机构也在酝酿着对中国银行（601988）业布局的重新调整。记者从相关人士处了解到，银监会正着手研究将银行的分类进一步细化。据透露，正在研究之中的重新分类方法，有望打破过去银行业按照“国有”、“股份”的“出身”来划分，而是以风险、资本以及其他要素作为标准进行全新分类。正在酝酿之中的分类方式，将充分借鉴发达国家的成功经验，最终达到更加符合全国金融工作会议提出的多层次金融体系的要求，有利于满足社会各层面对于金融服务需求的目标。而在银行分类完成前，银监会将率先对系统重要性银行和非系统重要性银行执行差异化的监管标准。

著名病毒“网银超级木马”的新变种近期开始在网上传播。瑞星发布的预警显示，该病毒会将自身伪装成“图片介绍细节”，并借助正规图片工具进行启动，用户一旦感染，在网上支付时如果看到“支付失败”的提示信息，说明钱财很可能已经被黑客骗取，应立即报案并与安全厂商联系。　　据瑞星安全专家介绍，“网银超级木马”新变种是一个骗取用户网银财产的恶性病毒，病毒共有3个文件，其中“图片介绍细节.exe”是借用了某图片查看工具的数字签名和程序文件，但由于这个文件会调用同目录下的病毒文件，导致病毒可绕过安全软件的检测，达到启动自身的目的。病毒主要针对常用的支付渠道，当发现用户需要进行网上支付时，病毒根据用户选择的支付方式，弹出一个假冒支付页面，当用户完成支付时，实际上是将财产转到了病毒作者的账户里。更为恶劣的是，病毒会弹出支付失败的页面，提示用户“对不起，本次支付失败！系统超时导致了交易失败，本次交易未扣款。请您返回商户页面重新进行支付”，继续骗取用户的财产

继上周四大国有银行确定首套房贷利率将不高于基准利率后，记者调查发现，部分商业银行在实际操作中早已给出了更为诱人的优惠政策，即在基准利率的基础上再打9.5折甚至9折。

中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山24日至25日在河南省郑州市、许昌市考察金融工作，并主持召开中小金融机构座谈会。 他强调，金融系统要按照“稳中求进”的总基调，执行好稳健的货币政策，“有扶有控”，确保金融安全稳定，促进经济平稳较快发展。

　　王岐山指出，党中央、国务院高度重视加强“三农”和小微企业金融服务，通过鼓励试点、放宽准入等措施，着力培育和发展中小金融机构，取得了积极进展。发展中小金融机构是一个不断探索的过程，要在有效监管的前提下，用改革创新的办法解决市场准入和退出、区域布局、风险防范等问题，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域，不断发展和完善“草根金融”。要多措并举，进一步完善财税、担保、坏账核销、风险补偿等政策支持体系和差异化监管措施，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性，确保涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款平均增速。金融管理部门和各级地方政府要密切配合，深入调查研究，立体解剖“麻雀”，总结和推广体制机制创新和管理好的先进典型，营造有利于中小金融机构健康发展的环境。

　　王岐山强调，防风险是金融业永恒的主题。人民银行、银监会、证监会、保监会要会同各级地方政府确保金融市场稳定，对各类金融风险隐患，要早发现、早报告、早处置。“信任不能代替监督”。要明确责任，加强监管，严厉打击非法集资、金融传销等违法金融活动，切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

　　在考察许昌银行、新郑农村商业银行薛店支行等金融机构时，王岐山说，城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、小额贷款公司等各类中小金融机构要立足当地，突出特色，避免盲目求大和跨区域扩张。要加快金融创新，形成务实有效的激励机制，在服务好“三农”和小微企业的同时，实现自身可持续发展。

网络购物网上订票等新兴消费方式日渐风靡，截至去年底，我国网络购物用户规模达到1.94亿人次，网络零售总额已超过7500亿元。网络支付前景广阔，多家商业银行纷纷借打折优惠等促销方式推广线上支付。　　记者昨日登录支付宝网站发现，平安银行交通银行招商银行(600036,股吧)近期都推出了网上支付优惠活动。其中，1月1日至5月31日间每周周一，首次成功使用招商银行借记卡快捷支付付款的支付宝用户，可以享受全场9折，最高折扣金额不超过10元的直减优惠；5月31日之前，成功申请交通银行(601328,股吧)Y-POWER信用卡的新客户，核卡之日起45天内（含）使用支付宝快捷支付单笔消费满50元，可获赠价值50元的交通银行信用卡刷卡金及5元支付宝红包；3月10日前首次使用平安信用卡支付宝快捷支付的客户，单笔消费满100元，即可立减5元。
　　支付宝有关人士透露，上海农商行江苏银行等银行目前已经跟支付宝展开合作，用户在网上首次使用相关银行卡付款就能享受9折到8.5折不等的优惠。农业银行(601288,股吧)等国有大行也已经跟支付宝进行了相关优惠计划的沟通，活动有望随后上线。
　　事实上，商业银行网上打折潮此前也曾出现过。但记者从知情人士处获悉，此前类似的打折活动都是由网络支付平台出资，而近期的打折活动全都变成了商业银行自掏腰包。易观国际分析师张萌认为，网络支付规模增速迅猛，对于银行来说，线上用户的活跃度线上市场的占比将是一个越来越重要的指标。相比线下市场，互联网是一个没有空间限制的市场，因此，营业网点数量少受地域限制的城商行中小股份制商业银行对网络运营的关注程度更高。
　　据张萌介绍，银行加入网上运营的大军基本遵循了由小及大的原则，一些区域性商业银行率先发现了其中的机遇，全国性股份制银行和国有大行则紧随其后。去年11月，天津银行南京银行(601009,股吧)上海农商行等区域性银行曾推出过信用卡网上支付打折的活动。随后，中信银行(601998,股吧)平安银行泰隆银行等银行也加入到线上运营的队伍中来。
　　显然，网络支付规模的扩张，有助于商业银行更好地推广信用卡消费分期付款业务。平安银行就表示，凡是采用信用卡快捷支付的客户交易金额满600元，可以申请在线分期，分3期手续费为3.5%；分6期手续费为4.5%；分12期手续费为5.5%。

海南地下钱庄2年洗钱727亿 银行被指监管失职
2年时间，利用一家投资公司做掩护，20家“空壳”潜公司为载体，将727亿多元转至4473个境内外账户，金额涉及29个省市。这是海南省公安厅经侦总队近期破获的一起特大转账提现型地下钱庄案件。记者调查发现，该案件暴露出的对地下钱庄监管乏力、资金来源和流向不明等问题发人深省。

银行业人士介绍，“地下钱庄”是指从事资金支付结算业务、买卖外汇、跨境转款等非法经营业务活动的非法金融组织，资金通过地下钱庄进出对国家金融安全是严峻考验。经查，本案中涉及的这个地下钱庄共接收全国29个省份2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人、公司账户，非法获利3200多万元。

调查这起特大转账提现型地下钱庄案件过程中，侦办人员先后在海口、三亚、深圳等地20多个银行网点调取100多个可疑账户的开户资料及10万多条交易记录，确定在海口、三亚共计20家公司账户资金支付交易金额巨大，涉嫌非法经营犯罪。“短期内公司账户支付交易额高达数十亿元，一天之内就发生交易几百笔、金额几个亿，涉及全国10多个省市近千个上、下游账户。”办案人员介绍，这些公司都是无经营业务、无经营人员、无办公地址的“空壳”公司，工商注册登记手续、银行开户均由中介代理机构代办，大额资金支付全部通过网银操作完成。

地下钱庄收0.4%至3.5%“手续费”

犯罪嫌疑人刘越说，2008年下半年深圳市各大商业银行相继停止办理“公转私”业务后，他们将目光瞄向海南。同年6月，与犯罪嫌疑人李育胜商定，在海南省注册一批空壳公司，开设公司银行账户，在深圳通过网银操作，为“客户”转款提现，利润平分、风险共担。

随后，刘越等6人组成的犯罪团伙利用中介公司和假身份证在海口、三亚注册成立20家“空壳”公司，并在深圳市注册、购买部分“空壳”公司，用购买来的假身份证开设多个个人结算账户和网银。

2008年10月至2010年7月，该犯罪团伙以深圳市汇金信投资有限公司为掩护，使用20家“空壳”公司的企业账户和一些个人结算账户，非法办理资金支付结算业务，从中扣除0.4%。至3.5%。的“手续费”，获取巨额回报。

犯罪团伙组织严密分工细致

2年时间，这个地下钱庄是如何逃避银行监管，广泛联络业务，构建起一个南至云南北到黑龙江，东起上海西达新疆的“钱庄业务”网络的呢？

警方调查发现，该犯罪团伙有着极为严密的组织结构和细致分工。团伙成员为广东省普宁市人，以家族挚友为主，具有小学文化程度的刘越负责整体统筹策划，其他成员负责承揽客户、网银转账操作等，各负其责从不交叉。

犯罪嫌疑人对地下钱庄的运作手法相当熟练。“客户”将资金转入海南20家“空壳”公司账户，犯罪嫌疑人使用网银将“客户”资金转至个人账户，再由个人账户把资金转至“客户”指定的账户，从而完成客户转款提现等需求。

此外，犯罪嫌疑人对银行“公对私”转账业务流程、监管制度和方式非常熟悉。据办案人员介绍，“空壳”公司的账户开设后进入“休眠期”，每逢大额资金交易前，均有试探性的小额转账，资金在账户停留不超过3分钟，确定账户相对安全后，数分钟内，大额资金迅速进出账户
银行未能实时发现可疑资金交易

令人不解的是，地下钱庄多达727亿元的交易几乎全部通过银行“公转私”业务平台完成，缘何在近3年时间，人民银行的相关部门一直没有察觉呢？

“监管不到位是主要原因。”人民银行海口中心支行一位内部人士说，银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式，转账迅速，监管和打击难度很大。