银行热点追踪

温州银行股权拍卖竞争激烈 新明集团胜出成大股东
　日前，温州银行股权拍卖日，天津产权交易中心内人声鼎沸。新湖中宝、东方航空、新明集团围绕温州银行1.07亿股股份展开激烈竞争。
　　经过20轮自由竞拍和延时竞价，新明集团最终以4.4亿元的价格笑到最后，这一价格比起拍价溢价5800多万元。
此次拍卖的股权是中国华融资产管理公司持有的温州银行全部股权。温州银行2011年年报显示，华融资产管理公司与温州财政局并列其第一大股东。新明集团胜出后将成温州银行并列第一大股东。
　　新明集团总部位于杭州，总资产60亿元人民币，拥有多家控股子公司，集团董事长陈承守先还担任杭州市温州总商会会长。
　　由于银监会《加强对中小商业银行主要股东资格审核的通知》要求，同一股东入股同质银行业金融机构不能超过2家，如取得控股权只能保留其中一家。已经拥有湘江银行50.98%的华融资产不得不在两家银行间作出选择，最终华融资产决定抛售1.07亿温州银行股份。
　　但华融资产的转让之路并非一帆风顺，自去年11月份以来，华融资产半年内三次挂牌转让温州银行股权，前两次挂牌均流产。
　　此次转让，仍沿用第二次挂牌的价格3.82亿元，不想却以4.4亿元的价格被拍下。成交价格虽超出预期，却也在情理之中。
　　今年以来，城商行上市再度被热炒及温州金融改革试验区的设立，对温州银行的股权价格起到了很强支撑作用。
　　此前，温州银行董事长邢增福接受媒体采访时，关于“温州银行正在努力推进上市”的说法亦令市场浮想联翩。
　　截至2011年年末，温州银行实现营业收入22.75亿元，同比增长39.54%，净利润6.44亿元，同比增长30.31%。公司资产总计656.51亿元，同比增长27.8%；负债总计612.07亿元，同比增长29.15%；所有者权益为44.44亿元，同比增长11.76%。
　　公司资本充足率11.55%，比年初下降1.12个百分点；核心资本充足率为9.86%，比年初下降0.77个百分点。不良贷款率0.99%，比年初上升0.12个百分点；拨备覆盖率181.90%，比年初上升20.95个百分点。存贷比67.88%，符合不超过75%的监管要求。

意外降息 银行理财产品收益颓势难改
降息“靴子”上周意外落地，市场资金面进一步宽松。业内人士指出，银行理财产品收益颓势短期难改。面对产品收益率将持续下滑，投资者选择产品时应从产品期限、种类及时点等多因素综合考虑。
　　本次降息，市场人士期待已久，但“靴子”抢在月度宏观经济数据公布之前落地，时点选择颇为出人意料。市场分析人士指出，5月12日宣布下调银行存款准备金率不足一月之内，央行宣布降息，显示出货币政策预调微调的力度、灵活性均趋于加大，市场资金面进一步宽松。
在宽松货币环境预期下，今年银行理财产品收益率已经逐月呈现小幅下行势态，进入二季度，收益下行幅度加剧。同去年整体平均5%以上的产品收益相比，目前市场上收益维持在5%以上的产品数量大幅减少，收益超过6%的产品更是难觅踪影。
　　据普益财富最新数据统计，进入6月份以来，银行理财产品已经出现明显下滑趋势。截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点，较近三个月平均收益也出现不同程度下降。

部分银行理财产品收益率下降
    受央行降息的影响，市内部分银行理财产品预期年化收益率应声而降。
央行此次降息以后，市内部分银行理财产品的预期年化收益率，确已有所下降。有专业机构调查显示，截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点，近期市场上收益超过6%的产品已难觅踪迹。
　　据统计，最近一周新发的理财产品以1至3个月期为主，该类产品平均预期收益率为4.2674%。人民币债券和货币市场类产品受资金面影响最大，6月平均预期收益率仅为4.3161%。
　　市内银行理财专家认为，由于未来仍然存在降息、降存款准备金率等动作，银行理财产品的预期年化收益率有继续走低的可能。

澳央行降息澳元理财要弃长投短
上周共28家银行发行了281只理财产品，其中中资银行26家，发行理财产品277只，外资银行上周发行了4只理财产品。据产品研究中心数据显示，上周发行的银行理财产品期限，1—3个月理财产品数量超过50%。排行榜中澳元产品冲夺榜首，前两名均为澳元理财产品。收益率方面仅2只澳元理财产品超过5%。

　　值得一提的是，6月5日澳大利亚央行宣布再次降息，为上周的系列议息奠定宽松的基调。业内认为，此番降息可能诱发澳元抛售，影响澳元汇率，建议手中持有澳元的市民可做短期理财。对于有旅游留学需求的家庭，澳元降息降低了出国和留学的成本，预期后期澳元还会走低，市民可以分批兑换一些澳元，避免汇率波动带来的风险。同时，赴澳大利亚旅游也应尽量使用信用卡消费、结算，可以降低旅游成本。

农业银行推广“绿色信贷”显成效
　　一直以来，农业银行积极倡导并实施低碳金融发展战略，将“绿色治理”理念渗透到全行经营管理的各个层面和环节，致力于建设环保型、友好型、节约型的“绿色银行”。

农行支持沿边铁路建设加速与东盟互联互通

农行累计发行73万余张环保信用卡
　　据悉，截至目前，农行已累计发行金穗环保卡73.34万张，授信额度63.88亿元，贷款余额8.98亿元，2009年至今累计消费金额达153亿元。
　　2008年，农行与中华环保联合会共同发行了国内首张环保主题的贷记卡——金穗环保卡。作为国内第一张宣传环保理念、面向全国推广的环保主题贷记卡，农行环保卡响应国家“十一五”节能减排约束性目标的号召，鼓励绿色消费同时，实现了新时期环境与经济的协调发展。
　　农行环保信用卡以环保新型可降解材料制成，安全、绿色无污染，让持卡人更加注重健康持续的生活方式，提倡个人绿色消费，健康环保。以保障持卡人环保权益、便利持卡人环保消费、实现持卡人环保公益愿望作为核心设计理念，迎合了社会高素质目标客户群体从精神层面到行为层面对环保生活的提倡和追求，是环保一族的身份象征，体现了金融与环保的可持续发展关系。同时，在目前国内各类磁卡发行量与日俱增的情况下，环保卡的发行，表明了农行对环保事业的高度重视，对开发、投资绿色产品与服务的支持。
　　农行环保卡的发行，是农行信用卡在细分市场、产品创新上的又一突破，体现出农行金融产品与时俱进的设计以及高附加值的竞争优势。为进一步响应、落实国家“建设环境友好型、资源节约型社会”的战略目标，在保障持卡人环保权益、便利持卡人环保消费、实现持卡人环保公益愿望的基础上，农行还积极开展“绿色生活，从金穗环保卡开始”等活动，呼吁每一位消费者以“绿色消费”为己任，选择对健康有益的、与环境友好的绿色消费方式；同时农行还携手中华环保联合会共同开展环保公益活动，深入推广金穗环保卡，引导“绿色消费、共创绿色生活”理念，自觉履行企业公民社会责任，推动环保事业发展，真正体现“金融领域支持环保事业典范”的作用。
　　中华环保联合会表示，与中国农业银行携手推出金穗环保卡，符合中华环保联合会“大中华、大环境、大联合”的宗旨，旨在唤起社会各界对环境保护的关注，倡导持卡人“勿以‘绿’小而不为”的环保观念和“乐活”、绿色的刷卡消费方式。
中国农业银行金穗环保卡的发行，将引导大众选择更环保的消费方式，实现大众日常消费与环保理念相结合，对中国环保事业的推动，以及正确引导大众消费模式具有重要意义和深远影响。

欧盟委员会副主席阿尔穆尼亚11日在接受西班牙某电台访问时表示，欧洲“三驾马车”———欧盟、欧洲央行和国际货币基金组织———将对上周末达成的西班牙银行业救助方案的实施过程进行全程监督。
　　他说“欧委会在方案实施过程中将扮演重要角色，还会监督接受救助的每家银行的个体重组计划。”这似乎暗示着，协议的落实比此前西班牙想象的要严苛很多。
　　西班牙ZF已经同意为拯救该国岌岌可危的银行业向欧盟寻求帮助，救助总额达1000亿欧元(约合1250亿美元)。目前外界的疑问主要有：西班牙所需援助的准确额度以及救助金如何分配。

新华社华盛顿６月８日专电（记者王宗凯）美国银行家协会８日发布报告说，美国经济将继续温和增长，但面临欧债危机和“财政悬崖”带来的下行风险。
　　该协会经济顾问委员会预计美国经济今年将增长２．２％，高于去年的１．６％。该委员会主席乔治·莫克尔赞说，尽管经济增速有所增加，但下行风险更加明显，委员会一致认为美国经济增速不足以使失业率到今年年底能降至８％以下。
　　报告说，占美国经济比重７０％的消费支出预计今年增长２．４％，汽车销量将超过１４５０万台。房地产市场方面，住宅地产投资预计今年将增长１０．４％，得益于处于历史低位的抵押贷款利率，新房与旧房销量预计都将有所增加，但房价仍将维持在较低水平。

四大行博弈首套房贷利率：最低8.5折
　“去年是客户来借钱，我们没钱借出去；降了存款准备金率之后，我们钱是足够了，得想办法把钱放出去。”华南地区一家工商银行人士告诉《每日经济新闻》记者。多家银行的客户经理也表示，目前不用担心银行额度紧张的问题。
　　资金供给充裕，限购、限贷却压制着购房者需求。在此背景下，各家银行的首套房贷利率会有何走势？
　　昨日(6月11日)是央行宣布利率浮动放开的第二个工作日。记者从深圳及华南其他地区多家银行网点了解到，一些银行已经推出各自的首套房贷利率，利率有高有低，小的城商行则仍在观望。一场银行间的房贷利率博弈已经揭幕。
　　据记者调查，四大行里，建行的首套房贷利率最低，符合一定条件的客户可以享受基准利率的8.5折；利率最高的是工行，按照央行基准利率执行；中行和农行最低可达基准利率的9折和8.8折。
　　房贷利率：跟着对手做
　　上述工商银行人士告诉记者，“我们地区不是工商银行一家在做，各家银行都是自己定价。我们一有新政策或者品种出来，其他银行马上就会推出一个类似的政策，而且可能比我们更优惠。”
　　该人士指出，该行很多政策和产品的文件都是密件，员工只能在密件库里默记，连笔记都不能做，“因为他们(同行)一知道就会马上复制，所以四大行的政策最后都会趋于平衡。”他说。
　　深圳农业银行一支行的客户经理也对 《每日经济新闻》记者表示，“我们会观察其他银行的动向。我看现在很多银行都是9折，不排除我们短期内有上浮到9折的可能。”
　　银行业理财产品设计师姜龙君对《每日经济新闻》记者表示，“即使是利率市场化，大家还是会看对手来做，谁跑太快，承受的风险会更大。”
　　“房贷是长期性产品，四大行的利率政策基本上都会趋于平衡。谁都不愿意做第一个。不过如果有一家银行带起头了，大家就会跟风，多了少了15个点，对整个银行的业绩都会有影响。”深圳某银行信贷部门人士告诉记者。
　　一位不愿具名的城商行相关人士也对记者表示，“我们对于利率的定价，会有两方面的考量。第一就是同业的具体做法，二是根据自己的业务结构和综合情况来考虑定价。大行有大行的情况，我们有我们的情况。不过，肯定需要有较快的反应速度，不然会对客户的稳定性造成影响。”
　　调查：首套利率普遍下调
　　《每日经济新闻》记者昨日对华南地区多家银行进行调查，四大行已经制定出全新的房贷利率，一些小的城商行则仍在观望。
　　记者发现，四大行中，农业银行只要客户贷款超过70万元，就可给出基准利率8.8折的优惠；贷款在70万元以下则是基准利率的9折；建行的房贷利率最低可达8.5折。“只需要客户贷款超过100万元，而且资质良好就可以享受到最低折扣。”该行客户经理对记者表示。
　　中行和工行分别按基准利率的8.8折和基准利率执行。
　　另据调查，浦发银行的首套房贷也是按照基准利率执行，广发银行和招商银行都为9折，广东华兴银行则有7折优惠，南粤银行尚未公布。
　　“原来首套房贷我们行最低是8.5折，现在基本上没有8.5折，执行央行最新公布的基准利率，实际上跟原来8.5折的利率是一样的。”工商银行华南地区一名信贷人员告诉记者。
　　至于二套房，虽然银监会最新制定的《商业银行资本管理办法(试行)》将二套房贷按60%差别计算风险权重降低到50%。但是据《每日经济新闻》记者调查，目前为止，二套房贷款未受影响，各家银行步调一致，均按基准利率上浮1.1倍执行，首付比例为六成。
　　不过尽管在降息和利率优惠之后，购房者有了更强的购房动机，但限购、限贷的规定仍制约着房贷的需求。
　　“调整利率之后，不会马上就有很多人来贷款。说实话，有购房需求的人早就来贷款了。现在限购、限贷是最要命的，很多地区第三套根本贷不到。”工商银行华南地区某支行信贷部门人士对记者表示。