关于温州金融改革的一点想法

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     温州金融改革，有人强烈建议发展真正的“民营银行”，并且实施市场化利率。个人认为这个是不可能的！！！
     一：假若发展民营银行，则必然导致与国有银行的竞争。加上市场化利率的存在，那么必然会有竞相吸收存款和放贷，那么，必将导致存款利率上升，贷款利率也随之飙升，形成高利贷。而且，小银行怎么可能扛得住大银行的恶性竞争，必然相继被大银行吞并。从而，形成垄断。而且，由于资本是会向高回报的地方流入的，那么国际热钱必然大大流入，从而吹起泡沫。
     二：对于本次温州危机所要拯救的对象----中小企业来说，银行贷款利率的大幅度飙升，必将导致实体经济利润大幅度减少，甚至赶不上存银行的回报，那么，资本必将推出实体经济投资，转而投入像：房地产，基金等项目。但我们知道，经济的真正发展是要靠实体经济的（参考《经济是怎样崩溃的》一书）。这样就将导致更大的泡沫被吹起。
     退一步讲，就算最后中国挺住了，那么，中国的银行很有可能就是三足鼎立（国有，民间，国际热钱）。在市场汇率下，国家已经失去了宏观调控的利器——利率。那么利率就在这三家银行寡头的心情下随心而欲了，国家还怎么控制国家经济，这跟资本主义已经没有区别。甚至还不如资本主义呢！国家会允许这种情形发展吗？
      所以，市场化利率与民营银行是不可能并存的！

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关键词：金融改革 温州金融 实体经济 贷款利率 资本主义 金融 温州

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没有利率市场化和打破当前的银行垄断，金融改革不知道会革成什么

chenyouliang 发表于 2012-4-25 20:23
没有利率市场化和打破当前的银行垄断，金融改革不知道会革成什么

   诚如周小川言：“目前利率市场化改革正在设计论证之中。贷款利率改革可先行一步，存款方面可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。”我不反对利率市场化，但我反对利率市场化与民营银行并举。而且，我也反对利率市场化搞“大跃进”，应该慢慢来

      关于楼主所说的第一点，我觉得没有必要担心。

    1、建立民营银行的呼声之所以日益高涨，是因为民营企业融资难所致，而民营企业融资难又是因为国有银行的贷款政策倾向于国有企业所致，这里面不仅仅包含政治因素，也是由于中国特殊国情所造成的：高额度贷款给国企，于银行来说，风险非常小。闹金融危机时，国家推出4万亿刺激计划，但民企又有几家得到贷款了？民企不稳，国家就不稳，这是建立民营银行的现实压力。
   
    2、楼主说，建立民营银行会拉动贷款利率，甚至会导致所谓“高利贷”。这个猜想或者说结论是没有根据的。我恰恰认为，民营银行的建立会大大降低民企的融资成本，包括所需付出的贷款利率。在国内，国有银行是无法想民企提供充足贷款的（事实上，贷款额是极少），一旦规范的民营银行建立起来，民企就会获得发展的血液，经济将得到带动，而一个健康的经济环境，对于一个健康的银行体系的建立是十分关键的。

    3、楼主说到“三足鼎立”所导致的“国家难以调控经济”，这种情况也许会发现，但是却可以避免。其实，目前中国之所以难以用“多赢”的方式调控经济，很大原因是因为国内的营商环境不佳所致（中小企业融资难就是其中一个问题），解决这个问题，应当从制度方面入手，降低经济运行的交易成本（建立多种类型银行，降低企业融资成本高就是其中一种方法）。中国---至少在温州，目前就是在往这个方向进行探索。

    所以，我对温州金融改革，持积极肯定态度。

邰思翰 发表于 2012-4-25 20:46
关于楼主所说的第一点，我觉得没有必要担心。

    1、建立民营银行的呼声之所以日益高涨，是因为民 ...

嗯，我也支持改革。你说的第一点是我多虑了，我赞同你的观点。
但请你想想，假若民营银行发展良好，那么中小企业至少都会向民营银行贷款，甚至大企业也可能向他贷款，那么国有银行难道能眼睁睁看着自己的客户被抢而无动于衷吗？在市场化利率下，是否一场利率价格战就得打响呢？那么是否就会有形成垄断的可能呢？毕竟中国现在是贷方市场！！！那么是否就会发生高利贷现象呢？

没有起码的逻辑啊
民营银行必然导致高利贷？能比现在高？现在民间借贷多数时候都是非法的，你敢上法院告那些赖账的？许多时候只能依靠黑社会，这得引发多高的成本？这些成本都必须计入利息，会导致多高的利率？民营银行说穿了不过是民间借贷合法化，从而降低交易费用而已。
说小银行竞争不过大银行，这也是睁眼说瞎话，看看发达国家那么多小银行怎么生存下来的？

还是希望能有更多的民营银行，市场经济是需要竞争的！

角落的守候 发表于 2012-4-25 20:56
嗯，我也支持改革。你说的第一点是我多虑了，我赞同你的观点。
但请你想想，假若民营银行发展良好，那么 ...

首先，最终会不会成为恶性竞争，谁都说不清。但从其他国家的经验来看，极少出现恶性竞争的。

其次，民营银行的兴起，不一定对国有银行造成实质上的竞争。民营银行他有一个贷款额度，一般而言，转成乡镇银行的民营银行的贷款额度是其注册资本的10倍左右，也就是，注册资本为1亿元的民营银行只能贷出10亿元人民币。所以，你所说的大企业向民营银行借贷这一点，不是不可能发生，而是不会普遍发生。

第三，建立民营银行的好处是毋庸置疑的，而国家为什么不敢搞，我认为原因在于目前的金融监督体制不完善，所以我们国家只能一刀切的把民间融资的行为判为“非法集资”。为什么？原因就在于没有一个标准，没有一个机制体制去健康引导民间金融。

最后，民营银行的建立，只是万里长征的第一步，不进则退，不变则亡。没有健康的融资平台，本就岌岌可危的实体经济，将无去无从。

tender 发表于 2012-4-25 23:18
没有起码的逻辑啊
民营银行必然导致高利贷？能比现在高？现在民间借贷多数时候都是非法的，你敢上法院告那 ...

首先，外国的银行，例如：美国，他们实行金融混业经营（银行收入不止贷借款汇率差价，还可以经营债券，保险等金融产品），这意味着，银行完全可以实行拆借来 生存。但中国并没这种制度，中国银行只可以经营传统业务。
其次，在中国，“背景”是很重要的，尤其是官方背景。国有国有，意味着官方背景深厚，其他的，我就不说了
再者，西方的法律制度远比我们完善。仅反垄断法一样就比我们完善，我们法律制度比不过人家
第四，西方有完善的监察制度，他们有专门监督金融的组织，而且铁面无私，我们的银监会是央行的附属机构，所以。。。。。。。。。。
第五，他们的法官不是吃干饭的，我们的法律制度上有个党，但他们的法官是终身制，所以。。。。。。

所以，我们引起恶性竞争的可能性很大，而且竞争的结果页是一边倒的