20论坛币 信用配给宏观与微观“悖论”求答疑

最近本人看了一些信用配给问题的书籍和文献。遇到了一个问题，问题如下。

在信用配给微观理论中，在信息不对称情况下，存在道德风险和逆向选择问题，信贷市场是不出清的。即市场供给不等于市场需求。如图所示，信用市场不是在L0和R0的交点均衡。此时，贷款者不是以提高利率（价格）作为唯一的手段，反而会选择小于L0的虚线处对应的利率L1处。这时的利率低于均衡利率，利率是下降的。

而在信用市场的宏观分析框架下。

市场最初在L0和R0处均衡，由于供给减少为S1,利率上升至R1，达到新的均衡。在没有达到R1的过程中，信贷市场存在着信贷配给。信贷配给延续多久时间，依赖于利率的调整速度。不过从长期来看，利率总会调整到R1。这时R0<R<R1。
问题就是，微观分析框架的利率下降与宏观分析的利率上升怎样理解，我想了很久，没有弄懂，请高手指教。
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