储户的金融市场维护劳动，以银行经营行为的发生阶段为划分依据，可分为事前预防性监督劳动、事中制止性监督劳动、事后修复性监督劳动三类，三类劳动相互衔接，形成对银行经营行为的全流程监督，且每一类劳动均具备清晰的 “付出 - 对价 - 市场维护效果” 逻辑闭环，是储户市场维护劳动在金融场景中的具象化实践，具体表现与核心价值如下：
- 事前预防性监督劳动，是储户在存款行为发生前，针对银行资质、经营合规性、风险防控能力开展的信息甄别与选择行为，属于储户市场维护劳动的前置环节。为完成这一劳动，储户需付出信息搜集、金融风险判断、银行经营状况分析等脑力成本，通过官方公示、行业信息、市场反馈等渠道筛选合规经营、风控完善的银行作为存款主体，其劳动对价体现为存款权益从 “暴露于潜在经营风险” 到 “处于低风险保障状态”，权益受损的概率被大幅降低，利益保障的前置性与稳定性显著提升。而从市场维护效果来看，储户的事前监督劳动通过 “用脚投票” 的市场机制，实现对银行业经营主体的市场化筛选：合规经营、风控能力强的银行将获得更多储户存款资源，市场占有率与行业竞争力持续提升，而经营不规范、风险防控缺失的银行则会因储户的选择性排斥被逐步淘汰，最终推动银行业市场结构的优化，从源头上减少违规经营行为的发生土壤。
- 事中制止性监督劳动，是储户在与银行发生业务往来过程中，发现银行存在违规收费、变相揽储、违反 “存款自愿、取款自由” 原则等违规操作时，即时向银行提出异议、要求整改
的权利主张行为，是储户市场维护劳动的核心环节。该类劳动的付出体现为储户针对银行违规行为开展的证据整理、与银行沟通协商、合法权利主张等脑体结合成本，储户需在发现违规行为后快速固定证据、明确自身权利边界，并与银行进行针对性沟通，其劳动对价表现为银行违规行为被即时制止，自身合法权益未发生实际损失，无需进入漫长的事后维权流程，利益保障的即时性与有效性得到充分体现。从市场维护的角度，储户的事中监督劳动能实现对银行个体违规行为的 “即时纠偏”，防止单一银行的违规行为向行业内扩散，避免行业内出现 “劣币驱逐良币” 的不良竞争格局，同时能推动银行即时整改经营中的不规范环节，强化银行一线经营行为的合规意识。
- 事后修复性监督劳动，是储户在自身存款权益因银行违规行为受损后，通过向金融监管部门举报、向法院提起民事诉讼、向行业协会或媒体客观反映问题等方式，推动受损权益修复的维权行为，属于储户市场维护劳动的补充环节。此类劳动要求储户付出违规证据系统化整理、维权流程持续跟进、法律条款研究与主张等脑体结合成本，是储户市场维护劳动中付出成本最高、专业性要求相对较强的类型，其劳动对价体现为受损的存款权益被快速修复，如银行退还违规收取的费用、赔偿因违规行为造成的损失、恢复正常的存款业务服务等，相较于 “不开展监督劳动” 的场景，储户的维权周期大幅缩短，损失挽回率显著提升，利益保障的修复效率实现质的提升。而该类劳动的市场维护价值，更体现在行业警示与制度完善层面：储户的举报与维权行为，能将银行的违规行为传递至专业监管机构视野，推动监管机构对违规银行进行查处与行政处罚，形成对整个银行业的合规警示；同时，监管机构与银行会基于储户反映的典型问题，完善金融监管细则与银行内部合规管理制度，从制度层面减少同类违规行为的再次发生，实现从 “个案整改” 到 “行业规范” 的市场维护价值升级。
储户的金融市场维护劳动，作为金融市场中个体性的间接市场维护劳动，
与国家金融监督管理总局、中国人民银行等监管机构的法定监管劳动，以及银行合规部、风控部等内部部门的
专业合规劳动，并
非替代关系，而是互补协同、相互支撑的
共生关系，
共同推动银行业市场维护劳动体系的完善与高效运行。一方面，储户的市场维护劳动
是专业主体市场维护劳动的重要信息来源，储户作为银行服务的直接接受者，是最早、最直接发现银行一线经营违规行为的群体，其劳动成果为专业监管机构提供了第一手的违规信息，大幅降低了监管机构的市场巡查成本与信息搜集成本，让专业监管劳动更具针对性与有效性；另一方面，专业主体的市场维护劳动
是储户市场维护劳动的效力保障，储户作为个体主体，其监督劳动不具备行政强制力与司法强制力，而监管机构的行政处罚权、司法机关的裁判执行权，能将储户的劳动诉求转化为银行的实际整改行为，让储户市场维护劳动的成果落地，避免储户劳动因缺乏效力背书而流于形式。二者的协同，
形成了 “储户民间监督 - 专业主体执法 - 行业整体合规” 的金融市场维护闭环，让银行业市场维护劳动既具备民间层面的广泛性与及时性，又具备专业层面的权威性与系统性，最终实现金融市场秩序的全方位、全流程保障。
储户金融市场维护劳动的存在，也进一步丰富了市场维护劳动的理论内涵与范畴边界。传统经济学对劳动对价的界定多局限于货币化、显性化报酬，而储户市场维护劳动以利益保障的时效性为核心对价，突破了传统对价形式的桎梏，印证了市场维护劳动对价形式的多元性 —— 在非生产性的金融市场中，
“权益保障效率的提升” 可作为与货币化报酬同等价值的劳动对价，只要该对价能满足劳动主体的核心需求，且与劳动付出形成清晰的交换关系，即符合劳动的对价本质。同时，储户市场维护劳动的界定，将市场维护劳动的主体从专业机构与职业从业者拓展至市场个体参与主体，打破了 “市场维护劳动仅由专业主体完成” 的认知局限，构建起 “专业主体直接市场维护劳动 + 个体主体间接市场维护劳动” 的双层市场维护劳动体系，让市场维护劳动的理论框架更贴合金融市场的实际运行逻辑，也为解释金融市场民间秩序的形成与维持提供了新的劳动价值视角。
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