[求助]先有存款还是先有贷款的问题

"前资本主义社会的货币兑换业是银行业形成的基础。货币兑换业起初只经营铸币兑换业务，以后又代商人保管货币、收付现金、办理结算和汇兑等。这样，兑换商人手中就逐渐聚集起大量货币资金"

铸币兑换可以几句资金,代商人保管货币、收付现金、办理结算和汇兑等具体只什么业务,如何集聚资金,以前看发国人写银行的小书就没明白,谁知道???

应该是先有贷款！
因为货币都是人民银行发行的，人民银行通过对商业银行提供再贷款，使商业银行在人民银行的存款增加，成为了商业银行的存款准备金，商业银行就可以向经济实体发放贷款了。贷款发放后，企业存款增加，商业银行又需向人民银行缴存准备金，商业银行在人民银行的存款也增加。再通过存款的运用，支取，货币也就进入了流通领域。
所以，从货币的发行的过程来看，是先有贷款，再有存款的，存款是通过贷款创造出来的，然后通过商业银行的信用创造，再衍生出派生存款。

银行业起源于英国，最初主要经营货币兑换，即相当于今天的在A地存款，再到B地取款（最初是同种货币，后来也可以是不同货币），后来，经营货币兑换的经营主发现，并不是所有的存款贷款都同时发生，货币放在库里可能要几个月后客户才会提取，因此，在这段时间内，可以用这些钱去生钱，也即放贷。因此先有存款后有贷款。

本题主要考察银行业的起源！

以下是引用zhanglin412在2007-6-4 13:46:00的发言：
看看货币商人是如何转化为现代银行的历史就知道了，是先有贷款行为的。这样的问题确实没有什么意义。

说得对！这个答案最准确！看看货币银行学。看看货币银行学，答案一目了然！

说先有贷款的，大错特错

这个要从历史上找答案

历史上首先出现的货币业是服务于贸易活动的。两个城市间做贸易，带着大量金币不方便，所以就花点钱找镖局委托运输。后来就出现城市间连锁的钱庄，帮助商人把金币兑换成钱庄的票据，然后在异地把票据兑换成金币。这个就是银行业的起源。所以银行业起源于存款。不过那个时候的存款是没有利息的，反倒还要交保管和兑换的费用。这个同现代意义上的存款含义不一样，但却是现代意义上的存款的起源。

后来钱商在营业过程中发现，手里总有那么笔余额是不需要兑换给客户的，而当时社会上又确实存在高利贷的现象，所以钱商就拿这个余额去做高利贷。慢慢的，做这个业务的人多了，贷款的利息也就降低了。同时，钱商们发现，作贷款要比做货币兑换收益高，但从兑换业务中弄到的货币越多，做起贷款来，钱生钱的效果就越大，所以存款就变成钱商付给客户利息了。后来就慢慢诞生了现代银行制度。

所以，银行起源于钱币业，虽然最开始的存款意义不同于现代存款，但在钱币业里面，确实是存款比贷款出现的早。

当然，既然是“宏观经济学老师”而不是“商业银行学老师”布置的作业，那么显然能让老师满意的答案也一定是现有存款。宏观经济里面，储蓄转化为投资，虽然表现形式是货币，但本质还是闲置实物资产转化为实物投资。所以，没有储蓄哪里来的投资？没有存款，银行怎么可能发得出贷款？

当然，也有人说央行没有存款就可以发贷款。那其实是混淆了货币发行和存贷款的区别。就算从货币发行这个角度看，央行发货币其实是在“存款”的基础上的，这个“存款”是什么？就是国内的物质资产。没有购买力的货币谁会买账？什么东西保证了信用货币的购买力？是政府信用吗？一部分是，但归根结底还是国内产品总量，也就是物质资产保证了购买力。没有这笔资产作为“存款”，央行怎么发得出信用货币？

所以存款总是先于贷款的。

但如果张三找邻居李四借100块急用，10以后还。那不是有贷款没有存款吗？不是的。张三在李四那里存的是信用。因为他们是邻居，李四信得过张三，才借给他。如果李四信不过张三，怎么办？找东西抵押，房子或者别的什么东西押给李四就行了。

罗罗嗦嗦说了一大堆，我的观点就是先有“存”，然后才能“贷”。使用个什么东西的前提是那个要使用的东西它存在。

也许我说的是错的，也许某些情况下可以真正的“无中生有”，欢迎探讨

先有鸡还是先有蛋
难说清啊

先有存款
同意 15/f 所說的..

因為沒有 money note 以前,  人們交易是用金子.  但金子交易大煩了, 所以把金存入金庫, 再用存金憑據作交易,  慢慢金庫主管發現, 存金的人多, 提金的人少.. 於是偷偷的發行貸款, 收取利息.

Mestra 发表于 2007-6-10 09:04
说先有贷款的，大错特错
这个要从历史上找答案
历史上首先出现的货币业是服务于贸易活动的。两个城市间做 ...

不能冇中生有,  如果真的是貸款先, 那銀行根本不著眼吸收存款

阿莫西林 发表于 2007-6-2 14:58
首先，这个问题很有意义。
其次，用不着扯到原始社会或者经济学起源。
答案是：先有贷款。

谁说“存款”和“贷款”就一定是针对“信用货币”而言的，难道黄金白银就不够用来贷款吗，钱庄里存放的金条就不是存款吗。

5楼正解。