楼主: 詹姆斯
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[CFA] 20130728精算话题——定价利率市场化对保险市场的影响   [推广有奖]

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詹姆斯 发表于 2013-7-28 15:06:42 |AI写论文

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本期精算话题：定价利率市场化对中国保险市场的影响

要求：欢迎大家各抒己见，百家争鸣，并且希望是原创内容

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相关导读：人身险告别2.5%时代 利率市场化前行  http://insurance.hexun.com/2013/sxlvgg/
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关键词：利率市场化 保险市场 市场化 Insurance insuran 影响 国务院 保监会 中国 保险

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月桥的雪 发表于147楼  查看完整内容

其实就算利率市场化，普通大众期待保险费会下降，实际因为现在大多寿险业数据在下降，比如重疾死亡率，所以保费很难下降的。

xsyxsy 发表于145楼  查看完整内容

从短期来看，保险产品的利率上升已成必然，利率上升的必然结果就是退保，这是保险业面临的第一波考验。从长期来看，以及近期李博士的经济策略来看，未来几年的投资会呈现出高风险、低收益的状况，这对保险业来说是把双刃剑，资金筹集吸收肯定不成问题，但是能否在投资市场如此低迷的情况下实现资金的增值将成为保险公司成败的关键。

lzw123ccc 发表于144楼  查看完整内容

单纯从精算的角度上，绝计是件好事。 1. 直接增加定价、评估的难度与强度，换而言之，就是岗位需求增加了； 2. 市场退出的概率明显提高了，一方面让经营者显性地看到精算管理风险的价值，另一方面可以催生精算的相关职能； 3. 增加精算在保险公司中参与决策的能力，加强精算的影响力 4. 数据依赖性将大大提升，有特点的公司（如部分专业化保险公司）可能会兴起

无情兽 发表于133楼  查看完整内容

寿险预定利率市场化改革方案已经获国务院通过了，目前保监会正在征集各大保险公司的一些意见和问题。总体来说，对消费者是一件利好的消息，可以真正低价格购买到好的保险商品。但有一点，也是监管部门目前对3.5%的上线有一个要求的原因，目前保险资金的投资渠道和项目太少了，大部分集中在银行存款和国债。预定利率放开后，对保险公司的盈利水平提出了更高的要求，特别是如果新型产品的预定利率放开后（分红型、万能型），就是赤裸 ...

落叶无雨 发表于126楼  查看完整内容

保险定价利率市场化短期全面实施可能性小，但伴随金融改革步伐，长期来看市场化是大趋势。利率放开对分红、万能及短险均影响较小；但对传统险利润率负面影响较大。定价利率管制的放开，意味着人身险公司在定价权上将拥有自主权和灵活性。从长期来看，虽然定价利率的放开会导致传统险利润率受到影响，但保费价格的降低将有助于提高保险产品吸引力，有助于改革保险机构经营方式、提高资源配置效率，提升整个保险行业竞争力

pphai 发表于113楼  查看完整内容

一、总的大方向来说是增加了竞争机制，提高了保险公司对产品设计、风险控制、资金投资能力的要求。最后结果是有实力的保险公司可能越做越大，人才、资金比较缺乏的保险公司将有可能被淘汰，或者收购。 二、可以和国债期货结合起来，退出新的产品。利率市场化以后，利率的波动将增加，可以利用国债期货进行一些套期保值产品的设计，对冲利率风险，防范保险公司的负债风险。

lzw123ccc 发表于105楼  查看完整内容

第一次发帖居然被敏感词屏蔽了.... 费率市场化的话，是一个很多东西可以说的话题，单纯从精算的角度上，绝计是件好事。 1. 直接增加定价、评估的难度与强度，换而言之，就是岗位需求增加了； 2. 在可预期的未来，M&A的增加和市场退出机制的完善，一方面让经营者显性地看到精算的价值，另一方面可以催生咨询公司的相关岗位； 3. 增加精算在保险公司中参与决策的能力，加强精算在经营中的话语权 4. 数据依赖性将大大提升，有特点 ...

lzw123ccc 发表于101楼  查看完整内容

个人觉得，费率市场化是直接考验保险公司的经营能力的，公司实际的承保能力以及风险承受能力是必须被精细衡量的，好的方面是未来专业化公司可能会开始存在，保单将会面临差异化，精算岗位更多了(哈哈)，精算参与决策的能力被增强，坏的方面在于有些公司可能会死掉，在没有显性完整退出机制的当前，保单持有人以及行业、监管者应当如何看待保险公司破产，这难以推测，是“维稳注血”还是“市场退出”？这样直接催生M&A业务的逐步增加 ...

yjxy 发表于277楼  查看完整内容

储蓄型寿险，如养老金保险受定价利率影响最大。定期寿险影响不是很大，尤其是期限较短的定期寿险，几乎没有影响。两全险则介于两者之间。预定利率是关系到寿险业健康发展的关键性因素，与银行利率不同的是，它一旦确定就不能改变，决策稍有不慎，将来则有可能导致巨大的利差损失。因此监管部门不能简单地让寿险公司自行地确定预定利率，考虑到国情，“管住后端”有可能成为一句空话。

tongtongyanyan 发表于275楼  查看完整内容

个人认为短期影响最大的应该是保险期间不是太长的定期寿险或两全保险吧。大部分公司应该首选这种产品进行重新定价。保险期间太长的会有再投资风险。 不同公司短期内的态度应该也会不一样，比较激进的公司会利用这个机会出一些比较便宜的产品，虽然牺牲了一部分利润，但是这也是扩展业务的一个途径。有些公司会追随大公司（像国寿、平安、太保）的脚步，定价会基本和他们保持一致。有些公司不会对此有太大的反映，这些公司对了利润 ...

greenaven 发表于73楼  查看完整内容

很多人都觉得利率市场化之后 银行间会有恶性竞争 银行也是理性参与者 危及自身贷款风险的事情也不会轻易发生 即使出现不良贷款率上升 也是合理的现象 除非有些机构抱着“大而不倒”的想法去运作 才有可能会积累大量风险 不然那叫适度竞争~

sddx1 发表于88楼  查看完整内容

利率市场化加大了保险行业的风险，但也起到了大浪淘沙的作用，使优秀者脱颖而出，而拙劣者淘汰出局。利率的市场化考验保险行业的理财能力。

kirkey 发表于72楼  查看完整内容

分红险基本上做到了市场化，传统险的定价利率开放会对那些传统险占比较大的保险公司产生冲击。小公司可以以此占领市场，但会受到偿付能力的约束。

dtxipi 发表于79楼  查看完整内容

利率市场化实现的条件，必然是分级分类的不同利率，谁会更有话语权？肯定不会是普通个人和小微企业。保险受冲击的还是分红险、理财险吧。我认为传统的以保障为主的险种没啥关系。

edenshea 发表于167楼  查看完整内容

传统险来看，对于终身寿险影响很大，不考虑利润率的影响平均费率可以下降接近30%，小年龄的更加明显。定寿影响比较小，重疾未来还受到新的重疾发生率表的影响，两相抵消到底结果怎么样也未可知。 虽然分红险没有放开，但是传统险是否会对分红险种有战略替代影响是个比较有意思的话题。如果把分红险分类为两种，一种是长年期的年金类储蓄产品，另一种则是银保常见的趸交5年期或者直接1-2年退保型产品。这种产品一般和银行网点有私 ...

梦徊的世界 发表于169楼  查看完整内容

分享下国泰君安的研究报告，5月19日的，日期有点早，大家看看 另外，希望版主带领我们讨论更多的话题

098765a4321b 发表于152楼  查看完整内容

保险咱不懂，咱谈谈银行。下限破了，其实没大事，除非破了存款上限。现在银行贷款下浮10%就算是最优惠的了，各家银行都没到近身肉搏的时候呢。央行破下限也是按照当年邓公安排好的程序，逐步完成金融市场化。外资行大举进入国内，才有可能大家一起拼刺刀。况且各种利率市场都不完善，没有风险对冲和管理的工具，想让利率低下来，都不太实际。我看有人说大型企业获利，目前来看没戏，市场上钱越来越少，国企发展更得靠贷款了，银行对 ...

PeterLukas 发表于40楼  查看完整内容

不見風險控管與相關配套措施，只怕流於資金移轉與賬目美化的手段

manyumaggie 发表于23楼  查看完整内容

我想说，利率市场化意味着人身险不再是原来那个模型就可以搞定的了，可以有创新的空间了~面对原本快饱和了的寿险精算市场，是一个好苗头吧~~

yxjiao0 发表于20楼  查看完整内容

收益的是大企业，有资本的可以讨价还价啦

无情兽 发表于82楼  查看完整内容

按照保监会的想法，初步是开放普通型寿险，放开前端以及管好后端”（放开2.5%的预定利率前端、管住3.5%准备金评估利率后端 ）的工作思路。所谓“放开前端”，即由险企自由制定预定利率，而“管好后端”，即是保监会对险企的偿付能力、评估利率的进行监控。目前保监会的思路是，通过后端管理来影响前段，使保单利率不会太收偏而面临偿付能力的问题。 按照这种模式，未来对保险公司提出了更高的要求，比如偿付能力、投资能力、内 ...

tracymicky 发表于68楼  查看完整内容

有可能催生针对贷款类保险产品的需求，但是之后对于保险行业的影响真的不好说。特别是财险行业（例如商业车险）在本身费率有一定自由度的情况下今年的情况都不是很好，如果完全市场化，会不会导致恶性竞争，进一步压缩行业盈利率？或者怎样避免道德风险和逆向选择？请大牛们顺带讨论下呀。
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pjz0000 发表于 2013-7-28 16:54:01

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