【第五期 有奖专题讨论】互联网与金融的跨界融合趋势分析

观点：金融布网，近期炒作为主，未来可能影响格局
理由：现在当金融遇到网络，各种传奇都纷纷出场，但我个人认为现在的网络只能是金融的一种工具而已，至少5-10年内对现有金融格局影响有限，因为现有的所谓革新，不过是总了一条通道，不管什么样的创新都无非是一种通道的改进，或货币基金或短期信贷，但这些归根结底需要的是线下金融机构的风险管理，如果离开了线下的风控，再好的通道也是会成为短线的风筝。
     那未来呢，长期看，还是在于信用建设，这个才是互联网的核心，试想下，如果以后医院可以实现网上就医，那患者还会去医院吗，我认为会，这就是金融线下体系不会消亡的根源所在，因为最关键的信任问题是互联网永远绕不过的，当然那些金融机构衍生网点会不会继续存在，会不会像现在这样，我想未来10-20年后一定会发生重大变化的，格局一定会重构的。理财产品会在超市等地方存在的，网上亦然。
     至于沸沸腾腾的电商转身成为金融商人，我想我们要继续观察，蛋糕会得到一份，但核心的风险管理，资金组合等要想华丽转身，还得凭真实力，而不是烧钱。

双刃剑吧，不过我觉得还是利大于弊吧。
首先，民间金融进一步发展，而且是有规模、有秩序的进行发展，对优化金融市场、逐渐打破金融垄断、提升金融服务质量、改善中小企业贷款融资困难会产生不可磨灭的作用。
但是，应该注意到我们国家的现实情况所蕴含的流动性风险和信用风险，毕竟也是中国特色的；难免会包涵一部分游离于体制之外的“影子银行”体系，这对我们的风险监管也提出了挑战。

这种趋势已经在实现    阿里巴巴的模式就是一个例子   肯定对我们的银行也形成较大的压力

互联网金融全面冲击现有金融体系（其实我最看好的是阿里金融，其他模式本质上都还不能算互联网金融），大概有以下几点：
1、第三方支付的发展，支付行业成为银行和用户直接的媒介，银行逐渐趋于后台，被管道化，传统金融支付体系被改变。
2、互联网技术和应用进一步加深金融脱媒，资金需求双方通过P2P在线信贷平台直接达成交易，取代了传统金融机构，这种金融脱媒将直接影响金融机构的储蓄、信贷、投资等业务。
3、电商金融化（如苏宁、京东要成立银行）对现有金融机构形成冲击，因为交易数据和记录由电商企业拥有，自身开展的非抵押、便捷、低成本的信贷服务将抢占原本属于银行的信贷业务。
4、虚拟货币（如比特币）逐渐具备了货币职能，将对对金融货币体系的形成一定的冲击。
但是传统金融不会被取代 金融体系将会进一步完善，未来应该会呈现互联网金融和传统金融并存局面，互联网金融主要服务小微企业、草根个人用户，以及在金融分销渠道方面发挥更多作用，而传统金融则在服务大中型企业、高端用户和组合型金融产品方面发挥更大作用，金融体系进一步完善。
另外，我倒是建议下次主题可以分析一下阿里金融的模式。

576579442@qq.co 发表于 2013-8-31 12:00
我的重点在于信息对称后，并不能很好的解决中小企业融资难问题；现状是能融到资的不缺钱，不能融到的还是 ...

我倒是觉得信息永远不可能对称，否则金融中介玩什么。关键在于解决信息不对称的成本，也可以说交易成本。传统金融机构为什么不服务中小企业，就是因为融资给这类企业所付出的代价太大，性价比低。但是如果有这么一种银行，不需要大量人力投入去做征信、审核等工作，而是通过互联网等技术就知道企业的经营状况、交易数据，那么融资的性价比将大大提高，并且这部分资金又流回到电商交易中，形成资金闭环，由此长尾带来的收益也将很可观。阿里金融正在做这个事，苏宁和京东应该也是这个方向。

金融互联网  所有银行，证券等正在玩的所谓金融信息化实际都是金融互联网 ，也就是延续性创新。

而互联网金融或者说网络金融实际可以追溯到OUT OF CONTROL的第12章电子货币 ，一切为了更加透明，高效乃至公平而进行的金融创新都是互联网金融，也就是颠覆式创新 无论是低价的还是新兴市场的创新，实质都是对既有规则，标准的打破。

而金融行业为了实现互联网金融的破而后立，只能是采用独立事业部或者子公司的模式，在既有的资源的基础之上 拥抱新的流程和价值观。但是这样的破 很难在现有的金融行业实现，特别是中资金融行业。

即使在海外，已经成功的无论是PAYPAL还是想BLOOMBERG 都不是原有的金融行业实现的互联网金融创新。

而也许有一些可以算是现有金融行业下属子公司成功的先例，也多是收购已经成功的START UP后维持而已，很难再有成就。


而在中国以官本位为主的金融企业里，想要实现颠覆式创新的成功几率几乎为零。  
而延续性创新的胜利者一定是在位企业，而这种在位企业的成功反过来造成格局不变。

最近有监管官员下海创立第三方电子商务公司的案例，好处里说可以带动创新。 害处是其在位创新审核部门多年对银行业创新到底有多大贡献不说，这种对监管者跳槽进入行业没有任何约束期的做法实际伤害了未来创新的审批流程。
所谓创新的提出者，金融机构如何去判断自己上报的资料到底多久以后会成为另一个下海官员在其企业战略规划中的免费蛋糕？？

我比较关注的是互联网金融犯罪的专题
当金融交易可以轻易交易，怎么保证交易权限。期指交易的权限孕育了黑市期指的产生，互联网金融的监管值得加强

互联网金融的兴起，有其必然的理由，一方面方便快捷地提升了资金使用效率；另一方面与实体经济接轨，节约交易成本。
其弊端在于，金融监管问题，可能这个说的比较宽泛，具体的话我觉得从资金供给与需求的调配而言，必须有有力的监管机构进行监管，信息披露是否安全可靠及时，具体的进入门槛，以及与信用体系的结合监管。

总结： 互联网金融是金融体制创新，其目的是好的，但是一定要避免其发展成为洗钱圈钱的市场工具。
大方向我们要乐观积极的看待，但也得保守，和观望。

一家之言，还望有识之士多加讨论和指教。
谢谢楼主发起这个活动。

very good topic, eager to learn

正在使用余额宝，每天可获得收益，其交易方式灵活、便易，个人觉得这已经是个成功的案例。有人说阿里巴巴真正的身份将会是金融大鳄。支付宝巨大的现金流，再加上已经试水金融的余额宝，必定会对传统银行造成一定的冲击。