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目前来看线下支付被银联所垄断，互联网支付已经形成了“支付宝、财付通和银联”三足鼎立的态势。第三方支付未来的发展空间在哪里？
移动支付可能是未来第三方支付创新和爆发性增长的重要领域，主要基于以下几点：移动支付相对于线上支付来讲应用场景更多，市场潜力更大，而且没有被寡头或行政垄断，未来不但有可能冲击和替代传统线下支付，而且还可以衍生出新的应用模式。
硬件环境改善和庞大客户基础：智能手机的普及、3G/4G网络的铺设以及广大的移动通讯用户已经构建了一个移动支付庞大的潜在客户基础。根据工信部统计，截止到2012年底，我国移动用户已经超过11亿，较年初增加1.2亿；而随着智能手机的普及和3G网络的铺设，我国3G用户也达到2.20亿，较年初增加9200万。移动网络和手机终端的革新和发展直接推动了移动互联网的应用。截止到2012年6月，我国手机网民的数量已经达到3.88亿，同比增长72.2%。
图1：手机网民规模及增速
开放性的市场和更多的应用场景。首先，传统的线下支付和互联网支付已经被行政和网络寡头垄断，而且互联网支付的平台特征也导致了资源和市场的集中。而移动支付则是一个更加开放的市场，市场应用渗透度低，还没有出现垄断者和成熟的应用和商业模式。其次，移动支付可以实现线下支付场景和线上支付应用的联通，也就是说可以将互联网支付的手段和优势应用在线下支付中，从而颠覆线下支付的格局；并且移动支付本身也可能具有许多创新模式，比如基于微信平台的移动支付、二维码支付等，从而创新出更多的应用场景。
移动支付主要有三种途径：1）、短信支付：是移动支付最早的应用方式，用户通过短信方式完成交易指令，由移动运营商完成相关缴费和消费。2）、移动互联网虚拟账户支付：主要通过智能移动终端接入互联网完成支付，是互联网支付的一个延伸和扩展；3）、NFC（移动近端支付）：通过无线或射频等近距离通信技术，使移动终端和POS机等交易终端实现无线通讯，实现移动支付。
短信支付的开放性、便捷性、安全性和应用场景都有限，目前只是通过移动运营商完成一些简单的功能支付，发展空间不大。而移动虚拟账户支付和NFC两者谁会成为未来移动支付的主流？
NFC：过渡性产品，应用空间在于小额、标准化的通用支付。NFC替代一般线下支付存在以下几个障碍：a、多种技术标准难以统一。银联、移动都有自己的标准，谁都不愿妥协，标准难统一从而影响应用。b、成本高，多方利益难以协调。NFC应用要在消费端和商户端植入NFC的芯片，如果大范围推广涉及到成本问题，移动和银联希望厂商承担成本，然后转嫁给消费者。但厂商并没有直接利益，也不愿参与。如果一个问题涉及多方不同利益，而且没有行政接入协调的话，无疾而终的可能性很大。c、安全性差，难以在大额交易上应用。NFC消费一般没有什么安全保护措施，如果遗失或者被盗用损失就很大，因此只能在一些小额支付场景中使用。d、内嵌应用程序、升级困难，难以胜任复杂场景应用。由于NFC的支付程序是内嵌在芯片中的，如果支付条件变化（比如累计打折、返利等），必须修改内嵌程序，这显然是难以办到的。因此NFC的应用也只限于小额、标准化的通用支付，难以完全取代现有的线下支付方式。
移动虚拟账户支付潜在空间大，但依赖应用和技术的创新。NFC所面临的这些问题，虚拟账户都可以通过技术手段克服，而且在线上也有比较成功的经验。但如何将互联网支付的优势和移动支付的场景相结合，还依赖于应用和技术的进一步创新。从目前来看，虚拟账户支付应是未来移动支付的主流。
从历史来看，成功的支付应用应该具备以下几个核心词：a、有一个牢固的且极富价值的产品或应用；b、平台经济；c、行政垄断的权利。银联通过行政垄断获得了线下支付的资源，并且通过转接一定程度解决了成本和安全问题；支付宝改变了网络支付的信用缺失，压缩了时空距离，并且依托平台经济实现高效扩张；Square通过虚拟账户和移动终端降低了商户的支付成本，并未消费者提供了更方便的支付体验。
行政垄断的权利可遇而不可求，而且也不符合互联网经济的本质—自有经济。因此，我们将未来移动支付的应用聚焦在两个词上：极富价值的应用+平台经济。
微信支付，值得期待。财付通同样具有着深厚的平台积累：QQ通讯的用户接近8亿，而财付通在线上第三方支付中的市场占有率超过20%，仅此于支付宝。更重要的是微信是目前移动终端上最具价值的平台，其用户数已经突破4亿，可以直接和移动支付对应。相比支付宝，微信支付的优势在于：①移动用户积累多，应用潜力更大。尽管支付宝拥有8亿用户，但移动支付端的用户规模显然不及微信，而且由于微信的社交性，其用户的活跃度也高于支付宝。②基于社交网络的平台结构，更能与线下需求融合，且有更好的信用基础。微信平台内的好友是基于真实社交网络，相比支付宝有着更高的信用基础和违约成本。③移动平台价值更大，有较强壁垒。腾讯的微信终端是一个复合价值的移动平台，能给人们提供及时沟通、分享包括日后的支付等众多功能，而支付宝的移动终端是一个单一功能平台，缺乏线下社交网络的粘性。④对移动技术有更好理解。包括移动定位、身份识别等移动技术的理解可能优于支付宝。
图2：腾讯的平台组织
支付宝，仍需努力。支付宝是互联网支付的霸主，在互联网金融领域拥有最丰富的积累；并且拥有强大的线上电子商务平台和庞大的客户资源。但目前为止，其在移动支付领域的尝试还没有结出硕果。究其原因，其目前在移动支付领域还没有推出极具价值的产品或应用，而能否将线上平台资源投射到移动领域，从而在移动领域建立起一个更大平台也需观察。如果支付宝试图在移动支付领域继续领先，仍需在移动应用产品和移动平台上再下功夫。
图3：阿里巴巴的平台优势
新浪微银行，还需观察。新浪微博目前拥有5亿用户，活跃用户达到7000万，是目前仅次于微信的移动平台。并且新浪也与近期难道了第三方支付牌照，高调进入移动支付领域。但与竞争者相比可能存在两方面劣势：a、网络金融领域经验和技术不及对手。支付宝和财付通已经有了较为丰富的经验、完善的产品和较长时期的数据积累，但新浪从零做起，能否后来居上还需观察；b、平台的潜在价值。与微博相比，微信可能更具排他性和用户粘性。首先，微信是对一无二的，而微博有竞争者（腾讯微博等）；其次，微信以现实生活中的真实关系为基础，支付宝以真实交易未基础，能够较为有效的解决金融领域信息不对称的问题。而微博并不完全以真实关系为基础，面临如何解决信用风险的问题。
移动支付未来发展前景分析：http://www.tianinfo.com/news/news6090.html
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