闲话精算--401K计划

其实FAP 那本书里有一些介绍

hdybwaityouf 发表于 2014-1-13 20:55
是不是干货呀?你介绍一下咧.

，百度上有哦。
你需要的话，我可以发你邮箱里

Can't really type Chinese right now.  I am using some online input crap.
But here is some basic stuff.






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一些公司会给你match你的401K,最高6%,  还有一些公司是固定给你3%的401
如果公司给你match的话，你每月愿意交多少，公司就给你按照相同数目再给你交（或者按照你交的数目的一半），最高到6%（各个公司不同）
另一种是不管你交多少，公司都给你交3%，一般都是差不多这个数

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I don't have 401K yet because I've been working for this company for less than 1 year.
My wife has 401K account and she has about $10,000 in it.
You can use the money to buy some types of funds.
Last year she bought some VANGUARD funds.
Because the stock market is US was very strong last year.
Her money in 401K went up by 30%.



BUT!!!!!!!-------------------------------
If the stock market crashes,  like what happened in 2008. You have a big problem .











So 401K is like a portofolio.  You can have cash or stock or bond in it.
But you won't be able to spend the money ultil you are old enough.










from wiki:
401k基金规模
401k退休福利计划，是美国于1981年创立一种延后课税的退休金帐户计划，美国ZF将相关规定明订在国税法第401K条中，故简称为401K计划。美国的退休计划有许多类，像公务员、大学职员是根据其法例供应退休金，而401K只应用于私人公司。
计划是自愿性质，劳工可依其个人需求自由选择ZF核准过的的个人退休金计划。内容为要求雇员定期拨金钱至个人的退休计划，同时公司将拨部分资金至每位雇员的401K，直到雇员离职。而雇员可自行决定拨钱的数目多寡。


401K计划由劳工雇主申请设立后，雇员每月提拨某一数额薪水（薪资的1%～15%）至其退休金帐户。当劳工离职时可以选择将其中金额拨往一个金融机构的401k帐户或是新公司的401k帐户。
该提拨金可以从雇员的申报所得税中当扣除额，等到年老提领时再纳入所得课税。举例，某公司员工每月薪资为1000美元，参加401K计划每月提存薪资的5％（50美元），此时该员的每月薪资所得税扣缴机准则降至950美元。由于个人年轻时的所得税率往往较年老无所得时高，因此401K的各种赋税诱因吸引了许多劳工参与。另外当劳工提拨某一数额时公司雇主也须提拨一数额进该帐户，但是该金额通常不是全额归劳工所有，若是没在公司任满规定年限，转换帐户时雇主提拨的金额部分有权被扣下一部分罚金，此做法作为鼓励劳工长期在一家公司就业。
401K投资项目颇多可以自由选择，可以是基金、股票、债券、存款、保证产品（美国称GIC，香港强积金条例称保本基金）但并非该帐户所有钱都可以用于投资，每年美国国税局会规定可用于投资上限，如2007年时是上限15500美金。该帐户的退休金在紧急时可以早先提领，但是60岁前提领者会被扣10%的惩罚金，而70岁开始则是强制提领否则会被扣总金额的50%罚金，此罚责可以避免过早或过晚提领的现象。
根据投资部位税前税后又可分两种401K：
Traditional 401K：投资部分算是还未课税，老年提领出现金时作为收入要缴税；
Roth 401K：投资部分必须先完税，老年提领出现金不必缴税。
所以预估自己老年时高收入高税率的人（通常是白领）可以选择Roth 401K，预估老年低收入低税率的人（通常是蓝领）选Traditional 401K