真想不出辦法了，求救!關於重疾險問題

我在台灣在研究大陸的健康險市場，真想不出辦法找資料，只好在此請教諸位大德。
問題是這樣子，在大陸重疾險銷售是以定期為主，還是終身為主。
以及背後的原因是什麼?
側面了解似乎終身沒那麼受歡迎(不知是否有誤)，主要聽說是搭配兩全保險銷售，20年或70,80歲最後可返本。
是否民眾喜好拿到返本導致終身沒那麼受歡迎，或是IFRS對終身險這麼長期的保險造成一定程度影響。

另外如果大家願意分享點大陸健康險市場狀況，我也是感激不盡。
目前是知道預定利率放寬，重疾險發生率表發表，都使得重疾險比較火一點。

大陆市场的重疾险通常是作为附加险销售的。中国消费者的保险意识不强，对于目前的主力消费群体（中年人），他们不能够轻易的接受纯消费性的重疾险，对他们而言，储蓄或者买房子是最好的风险保障方式。因此重疾险通常是搭配两全保险销售，因为两全保险有储蓄性质，更能让消费者接受。
还有一个原因是因为监管的因素导致终身产品不受欢迎，保监会规定，健康险作为附加险，保险期间不得短于主险。因此如果主险是一个终身寿险，则附加险必须为提前给付的疾病保险（提前给付附加险的保险期间必然等于主险）。客户到了晚年由于重大疾病身故的概率是很高的，但客户只能获得一份保额。对于很多人来说没有什么吸引力。
中国市场很少有把健康险作为单独的主合同的，原因是这样，规模保费收入是每个公司都非常关注的指标，影响规模保费的一个非常重要的因素是件均保费（规模保费收入除以保单件数）。对于一个成熟的公司，客户已经积累的差不多了，它的主要业务来源就是这些已有客户的二次开发，因此保单件数很难有所突破，所以提高件均保费是提高保费规模的最重要手段。如果将健康险作为独立主险，件均保费会明显低于一个两全+附加健康险。

您是在台湾研究保险的同学么

1003690857 发表于 2014-2-24 16:33
您是在台湾研究保险的同学么

我在工作了，算是工作上碰到的事情。

主要是定期为主，终身太贵了，且对保险公司的风险太高；另外重疾的销售与代理人素质息息相关。

个人对于重疾之所以在大陆不受欢迎的主要原因：重疾险保的是定额补偿，而当前通货膨胀尤其是医疗费用的实际通货膨胀，未来的吸引力不大，如果未来的趋势主要是保险提供服务就好了

rickhsu0323 发表于 2014-2-24 16:37
我在工作了，算是工作上碰到的事情。

我是保险学的研究生 目前还在上学 不知道能不能帮到您
大陆重疾险的市场单独销售情况并不理想 主要是作为两全分红 两全终身保险的附加险来销售
另外 92年友邦重疾险危机 也暴露了我们重疾险设计上的一些问题 即“保死不保生”重疾范围比较小，出险基本上也差不多要面临死亡了 另外加上目前一些过度医疗问题和保险诈骗  健康险整体的市场状况增长还可以 但利润是负数 目前又出台了大病保险政策 以及去年的普通人身险利率市场化改革方案 对市场也构成一定的冲击 具体您要是有什么问题 我们可以再交流 希望能帮到您

1003690857 发表于 2014-2-24 16:49
我是保险学的研究生 目前还在上学 不知道能不能帮到您
大陆重疾险的市场单独销售情况并不理想 主要是作 ...

感謝您的回覆，主要是想理解大陸健康險市場目前比較熱賣的商品類型是什麼?
我查了一下似乎就是重疾險跟住院醫療了。(不知道是哪個佔的多些)
住院醫療部分也想了解一下是日額型還是費用補償型賣的好。
就我自己推測，大多數人都有社保，應該費用補償型便宜些也受歡迎些，不知道是不是如此?

我也分享下台灣的狀況，臺灣健康險主要以終身險賣得好些，而且也是有返本的好。主要都是希望保費有去有回，比較不偏愛消費型的。另外是台灣的健康險跟兩全險設計上可以綁在一起當一個主約，很多是這樣賣的。不像大陸把兩全主約跟重疾附約弄成計畫一起賣。

lzw123ccc 发表于 2014-2-24 16:49
主要是定期为主，终身太贵了，且对保险公司的风险太高；另外重疾的销售与代理人素质息息相关。

个人对于 ...

通膨這角度切入的挺好。
臺灣也是知道終身健康險風險高，但市場需求跟競爭下還是各家公司幾乎都有賣。
我看大陸的國壽也是有賣終身險(国寿康宁终身重大疾病保险)。
在向日葵網看起來挺紅的
不知道這賣得好不好

rickhsu0323 发表于 2014-2-24 17:06
感謝您的回覆，主要是想理解大陸健康險市場目前比較熱賣的商品類型是什麼?
我查了一下似乎就是重疾險跟 ...

谢谢您啊让我也了解到了一些台湾的情况 大陆目前在搞大病保险 个人认为是一个不太对劲的事情 但是从表面上来看形成了一个很好的社会反响 大病保险是补偿型 相当于ZF购买医疗服务 而商业保险主要是给付型 为了控制风险

两地利率不一样，所以客户的口味不一样