发帖
雷达卡
余额宝很火很有争议哈，不过我觉得那只是个微不足道的小插曲而已。传闻阿里要拿到民营银行的执照，我觉得这才是件大事，却鲜有人去思考这背后的意义。
有没有人想过，阿里要是办银行，他们完全可以颠覆现有的银行运作模式。
从传统银行最最核心的贷款业务来说吧。银行是不愿意给中小企业发放贷款的，为什么呢，其实也不能完全怪银行，主要是信息成本太高，小企业申请贷款，金额不高，但是银行一样得进行信用调查，并且通常查地也不是很明白，隔行如隔山嘛，所以银行很难确切知道你贷款能不能还得起。这就造成了缺钱的中小企业拿不到贷款，而贷款的流向通常都是不缺钱的企业，这些企业拿到贷款之后，通常又流向了投机和房地产领域，使产业空心化，进而对于实业产生挤出效应，形成恶性循环，这也是目前中国经济现状的症结之一，货币宽松，实业得不到多少资金支持，货币紧缩，实业首当其冲。
如果阿里放贷款的话，他们可以把贷款业务与自己现有的资源和海量信息进行深度整合，什么资源？淘宝和阿里巴巴呀！以淘宝卖家为例吧，你在阿里面前简直就是透明的，你的商品卖多少钱，一个月卖多少，实际成交价是多少，连包不包邮，你雇了几个客服，阿里都能知道，而进价是多少，又有阿里巴巴，这个最大的供应商网络，也能知道个大概。所以，你能赚多少钱，阿里基本都知道。好吧，现在有个淘宝大卖家需要五万块钱进货周转，而且又是不愁卖的热销商品，他去传统银行申请贷款，可能吗？只会被鄙视吧。说实话，人家也真不值当去调查，就算真给你走程序，你也未必有功夫等他们把钱批下来。但是阿里银行就敢放款，甚至他们都可以不额外要任何抵押物，用你的店铺作保就行。如果阿里能够充分整合手中的大数据，建立一套十分完备的针对淘宝卖家和阿里巴巴供应商贷款信用调查系统，放贷的信息成本可以几乎为零！这是多么厉害的一件事情呀。经济发展的本质是什么？归根结底不就是交易成本的降低吗？阿里办银行，可以让钱流向真正该去的地方，流向做实事的中小企业，流向需要资金周转的卖家、工厂和贸易公司，而不是让资金流向国企，然后又转个圈变相进了房地产，让产业空心化。
阿里可以搞类似余额宝的理财项目与贷款的对接，比方说推出理财产品，资金流向就是淘宝卖家的周转资金。其实淘宝卖家除了经常需要流动资金，同时还会有闲置资金，阿里可以推出政策，比方说，今天你把钱投入到阿里的理财，以后你申请贷款的时候，会多给你放款额度，估计这样一来，那些卖家有闲置资金是不会往银行放了。再进一步想一下阿里发展手机支付和支付宝的意义，如果我们打车、交水电煤气都用支付宝，甚至有朝一日发展到买菜都用手机支付宝刷的话，这也会对个人信贷业务的模式发生影响，因为一个月你花多少钱阿里都是知道的，那么你的赚钱能力阿里也能知道个大概，发放房贷车贷之类的，也可以利用数据分析来大幅降低发生坏帐的可能性。
阿里搞金融，以其在人们生产生活中日益紧密的参与度，可以有很多很不一样的玩法，或许会彻底地改变金融业的状况。某行说，我们不接受余额宝协议存款，或许过个十年回过头来看，我们只能嘿嘿了。
二十年前人们不会想到纸媒会受到互联网如此强的冲击，十年前人们也不会认为互联网会强电视台的饭碗，如今这些都已经或正在变成现实。
金融也是如此。金融的实质是用钱赚钱吗？不是的。金融的本质是信息。--知道谁有钱，知道谁缺钱，知道谁能赚钱，从有钱的那里借到钱，借给缺钱但是能赚钱的人。
关于信息的作用，我再举个例子。比方说，阿里银行要做信用卡，个人客户来申请，他们完全可以用购买记录来自动给申请者定透支额度，可以免去复杂的审核，立等可取。因为阿里从中可以很清楚地了解用户的消费习惯和消费能力，同时也可以估算出用户大约的收入水平。---你的消费记录可以说明很多问题，一个成天买LV包包的家伙，大概不会一个月只赚一千块吧。
阿里做贷款，我觉得必须用新的模式，要跟自己的两大平台深度整合，才能有大作为。什么时候淘宝卖家和阿里巴巴供应商都去阿里银行那里贷款，阿里银行就能成功，关键还在于如何利用宝贵的信息，让这些小企业能够便捷相对低廉的获得资金。就光是这两类客户，都做下来就很了不起了，就足以像淘宝那样，对于中国的经济产生影响。
至于传统银行，他们可以跟阿里银行井水不犯河水，你做你的小客户，他们还做大企业、国有企业、地方政府。可是，当经济泡沫破灭的时候，地方政府就不说了，如果债务问题严重，国有企业恐怕也是会放一放的，大企业船大难掉头，也好过不了，并且信用紧缩时期，银行自身坏帐问题且不论，就算是有钱，敢放贷吗？
阿里的产品如果这么发展下去，会在我们的生活中无处不在。想想也有些可怕，这不就是个Big Brother吗？
（2014年3月,根据网友chinaosdesign材料整理,不代表本坛观点,仅供参考）
注：帮助人大经济论坛推广，复制贴子内容（带人大经济论坛网址）并发到其他论坛和网站；或点击贴子标题后的“推广有奖”，把本贴推荐到QQ群或自己的微博（最好@人大经济论坛），然后跟贴贴出链接或截图，证明已作推广的，将获得如下论坛币的奖励！活动已结束。
活动奖励方式（同一个群或微博分享算一次，所有截图均需显示分享人数，否则默认低档奖励）：
1.凡分享的QQ群，人数在100人以下的，视情况奖励10-40论坛币；100-300人的，奖励50论坛币（每群限奖励一次）；300人以上的奖励60-100论坛币。
2.凡分享到微博，您的粉丝在100人以下的，视情况奖励10-40论坛币；100-300人的，奖励50论坛币（每群限奖励一次）；300人以上的奖励60-100论坛币。
3.凡分享到其他网站（包括校内网等），帖子保留一天以上的，奖励100论坛币。
4.凡分享超过10次的，另外奖励200论坛币；凡分享超过20次的，另外奖励500论坛币；凡分享超过50次的，奖励1000论坛币。
5.逢8抢楼，凡回复的楼层尾数逢8，活动结束后，每位额外奖励10论坛币，欢迎抢楼！
6.所有奖励均可叠加，奖励不封顶。
更多精彩内容请安装人大经济论坛手机客户端：http://www.peixun.net/misc/app.html
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
京公网安备 11010802022788号
