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雷达卡
对于许多内地的朋友来说，香港理财策划顾问（Financial Planner）是一个相对陌生的职业。随着留港大陆学子的增加，越来越多的高学历毕业生加入了这个行业，其中不乏名校毕业的海归、硕士和博士。所以我首先就自己的工作职能向各位有意来香港投资的朋友加以介绍。
1.内涵篇
A financial planner or personal financial planner is a practicing professional who prepares financial plans for people covering various aspects of personal finance which includes: cash flow management, education planning, retirement planning, investment planning, risk management and insurance planning, Tax planning, estate planning and business succession planning (for business owners).
---- Wikipedia
“理财策划顾问”或者又叫“个人理财策划顾问”是专门进行财务策划的专业人士，职能涵盖个人财务的许多方面，包括：现金管理、子女教育规划、退休计划、投资计划、风险管理和保险计划、合理避税规划、遗产规划和企业的延续性计划（主要为家族企业）等等。
----维基百科
和一般的股票经纪人不同的是，理财策划顾问专注于个人财务的管理。简单地来说，理财策划的过程，可以包括以下几个方面：
1）首先就是了解您的财务目标，例如在n年内的买房计划，送孩子接受优质教育的计划，退休后去各地旅行的计划，为老人、孩子和自己进行医疗保障的计划等。每个家庭的需求都是不同的，特别是在现在，因为大家有更多的自由可以选择自己喜欢的生活方式，例如有些高端客户的移民需求，在境外买房置业的需求，以及家族企业的创始人对遗产分配和企业延续的计划，但是有一点是相同的，就是实现这些生活中目标需要足够的财务保障和规划。
2）在了解财务目标的基础上，会进一步了解您现有的财务能力、风险偏好等等，对实现财务目标的可行性进行评估，集合团队中资深顾问的意见，做出针对您个人需求的财务策划方案。财务策划方案本身是一个集保险、基金（股票）、信托等一系列理财产品的综合运用，以实现投资的多元化，控制风险，顺利达到财务目标。
2.业务篇
在几十年的发展过程中，香港理财策划行业所涉及的业务涵盖了个人财务的方方面面：
1）财富管理：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险策划、投资组合管理、退休策 划、遗产安排等多个范畴，旨在协助制定及达成人生不同阶段的财务目标。财富管理的周期与人的生命周期大致相同，分为童年期，青年期，壮年期，中年期和收成期，因为不同的人生阶段有着不同的财富管理方式及保障的需要。
2）风险管理：风险管理是指在风险来临前有效地进行风险识别、预测、评估、控制以减少风险负面影响的决策及行动过程。保险是其中处理风险的方法，有效地应对或转移风险。无论什么年龄，或是个人资产是否充裕，在不同的人生阶段也会遇到不同的风险。透过良好的理财策划，可以做出最理想的风险管理。针对不同类别的风险，市场上有不同类别的保险计划，当中包括住院医疗保险，住院现金保险，危及现金保障及人寿保险等。不同产品有其针对性的保障对象、范围及期限，选择适合的保险产品前，首先必须做好个人评估，计算所需之保障额。
3）投资策划：如果说用保险产品来进行风险管理是做好基本保障的话，那么投资策划则是是透过整体全面的理财策划，按个人的财务目标以及风险的承受能力，选择合适的投资工具，专区语气回报，长远地为自己的财富增值。市场上有不同的投资项目，例如有最普遍的股票、债券、基金、投资相连保险，以及黄金、外汇等。各项目种类繁多，风险程度及预期回报各异。客户可根据财务目标以及对资金流动性的期望选择投资项目。
4）退休策划：对于普通人来说，其退休生活的品质很大程度上关乎在前期能否做好退休策划。客户需要理财顾问的专业知识，计算退休后需要的金额，为退休生活做好预算和规划。
行业现状篇
经过几十年的发展，作为最方便的离岸金融中心，香港的理财策划行业具备很高的专业性，也聚集了一批高学历的专业人才。而作为国际金融中心，理财产品得到了极为充分的开发。正如开头所提到的，近些年有越来越多的高学历毕业生选择这个行业，仅博主的团队中就有来自港大、南开的毕业生门。而国内中产的崛起，股市疲软，楼市不景气和人民币贬值等一系列因素，让越来越多的大陆投资人来到香港购买理财产品和高端投资，而香港的理财策划顾问把目光投向大陆市场。博主有幸于五月初在香港参加一个科技大学教授的讲座。教授讲述了自己辞去中文大学已经发出的offer,加入理财策划的行业，并且专注于有意来香港做理财和投资的内地市场的过程，足见其对这个行业前景的判断以及对大陆市场的期待。
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【下一篇】政策篇：香港投资和人民币贬值---敬请期待
欢迎感兴趣的朋友、同行、投资人留言探讨，告诉我您有什么想要了解的方面，Grace会在博文中一一予以解答。
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