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雷达卡
“利率市场化后,经营压力大。”一股份制银行人士称。去年开始,在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下,购房按揭贷款对商业银行的吸引力有所降低。在信贷规模总量一定的情况下,银行往往会将资产投放到收益率较好、风险可控的领域运营。
从2012年开始,部分银行已经开始逐步压缩房贷业务,转战收益更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。
以目前5年期以上贷款利率6.55%计算,如果打9折为5.895%,而5年期的存款利率为4.75%,为了拉存款不少银行都上浮10%,也就是5.225%。这意味着,银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。但消费抵押贷款则更为吸引人,消费抵押贷款的利率一般要上浮20%以上,对银行利润空间更大。
一位银行人士表示,选择少做或者不做个人按揭贷款,是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况,做出符合自身商业利益的市场化选择。目前大中型银行都已经上市,在银行业整体营利压力增大的趋势下,几乎没人愿意干“赔本赚吆喝”的买卖。另一位股份制银行人士认为,监管者不能一边快马加鞭地推进利率市场化,一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。
事实上,银行压缩房贷的另一个背景是,目前国内房地产市场呈下行趋势,房贷业务风险正在加大。
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