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雷达卡
为什么是BAT？要更清楚地看清BAT引领的互联网金融如何动摇传统金融体系的边界，要分析透彻互联网金融的监管应遵循怎样的逻辑，我们必须回到互联网金融得以发展的本质：即满足商业对金融的需求。
我们回望到金融的起源：人类历史上第一个现代意义的银行——阿姆斯特丹银行诞生于16世纪。彼时，哥伦布航海发展了远洋贸易，而首先进行了造船技术革命的荷兰，通过造船业的发展给本来处于欧洲边缘的它带来了百年不遇的商机。贸易的发达诞生了巨大的结算和支付需求，而这正是阿姆斯特丹银行诞生之初的功能。随着商业的进一步繁荣，1683年起，阿姆斯特丹银行开始为商户提供更进一步的金融服务——贷款。同时，船运、贸易和金融的结合使荷兰成为17世纪最强大的国家，包揽超过一半的世界贸易。而阿姆斯特丹银行也成为世界上第一个多边支付体系的结算中心。后来在17世纪，英国通过三次英荷战争，没收了荷兰几千艘船，沉重打击了荷兰的船运和贸易。随后，起始于英国本土的工业革命为其带来对国际贸易和金融的需求。由于英国学习荷兰大力发展金融业同时令其交易平台排斥荷兰，英格兰银行逐渐取代阿姆斯特丹银行成为世界结算中心；英国取代荷兰成为新的贸易、金融和殖民帝国。
阿姆斯特丹银行和荷兰的兴衰反映出商业和金融共生互促的关系，从以下三点可以说明：
第一，商业产生对金融的需求，金融支持商业的发展。
第二，金融的崛起源自商业的需求，后者的没落也往往拖累金融。
第三，为支持商业，银行最重要、最基本的功能可能是支付，其次才是信贷。
回到现实中的互联网金融的发展：阿里巴巴推出了支付宝，创新性地解决了线上交易中存在的担保和支付问题。其有效结合了金融服务创新和免费服务战略，彻底打败了Ebay。在支付功能满足后，为支持贸易发展，为买卖双方提供信贷服务成为自然趋势。阿里巴巴于2010年推出阿里小贷可看作是给商家的信用卡。而在2013年，它和天弘基金推出的余额宝的主要目的是加强支付宝作为支付中介的地位。
成功的企业总会做出极其相似的选择，同样的故事也发生在地球的各个角落。谷歌在2011年推出了谷歌钱包，成为了最先进的支付系统Ripple labs的股东；亚马逊也会提供基于Kindle的支付；据悉，苹果也在做类似的布局。
金融创新的生命力以及对现有体系的冲击，往往取决于贸易平台的生命力。互联网这个巨大的舞台加速了故事发生，使得互联网金融革命更有戏剧般的张力。只要监管当局不完全遏制，那么互联网对渠道的冲击加上移动支付的便捷，会让这个变革的过程大大提速。
来源：中国经营报
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